ТОПТЕМЫ:

17:20

Ограничения на переводы в банках коснутся менее 1% украинцев: в НБУ рассказали о нововведениях

Заместитель главы правления Национального банка Украины Дмитрий Олейник рассказал Информатору о том, как повлияет на украинцев введение ограничений на банковские переводы

Дмитро Чернишов Редактор

10 декабря крупнейшие банки Украины подписали меморандум об обеспечении прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Им, в частности, планируется ввести новые ограничения на переводы денежных средств со счетов в банках, предоставить доступ к данным клиентов в Дія и сформировать межбанковский реестр сомнительных клиентов. Заместитель главы правления НБУ Дмитрий Олейник рассказал Информатору, о ком будут действовать новые ограничения и почему волонтерам и рядовым гражданам нечего бояться.

По словам заместителя главы правления Национального банка Украины Дмитрия Олейника, подписанный банками меморандум готовился многие месяцы. Он являлся инициативой банковских учреждений и разрабатывался при участии НБУ. Пока его подписали ПриватБанк, Сбербанк, Райффайзен Банк, Универсал Банк (в т.ч. Monobank). Позже о планах присоединиться объявили Правэкс Банк, ПУМБ, Таскомбанк и ОТП Банк, в перспективе ожидается, что документ поддержат все коммерческие банки Украины и будут действовать по прописанным там правилам.

“Мы старались не смотреть обезличенно на всех клиентов, а посмотреть на отдельные категории людей. Ограничение точно не должно повлиять на добродетельных граждан. Например, на военнослужащих, работников предприятий, госслужащих, пенсионеров, работников социальной сферы, волонтеров (и любые переводы волонтерам или от них), малообеспеченных лиц и т.д. Когда мы ввели предыдущие лимиты на переводы (с 1 октября – авт.), мы не увидели никакого влияния на эти категории людей, даже жалоб не получали. Эти ограничения хоть и действуют на всех клиентов, но на этих граждан не влияют”, — подчеркивает банкир.

При разработке новых ограничений пытались составить портрет тех, на кого потенциально такие меры могут повлиять. Это в первую очередь клиенты, использующие платежные операции для противоправной деятельности, в частности, так называемые "дропы". Так называемые дроп-центры активно используются для уклонения от уплаты налогов, финансирования терроризма и диверсионной деятельности страны-агрессора. В меморандуме предлагается разделить клиентов на тех, кто подтвердил свои доходы должным образом, и тех, кто этого не сделал.

Волонтерское сообщество лимиты никак не затронули. Жалобы по ограничениям переводов от волонтеров не поступали ни в НБУ, ни в крупнейшие банки. Банки их давно знают и имеют отношения со всеми крупными волонтерами. У новых волонтеров максимально простой процесс идентификации – нужно предоставить документ из воинской части или свою социальную страницу, чтобы было видно, чем человек занимается, свои документы. Есть пять критериев, по которым банк даже без связи с волонтером может проверить информацию о нем.

Банки, подписавшие меморандум, планируют создать в сотрудничестве с государством реестр сомнительных клиентов. Также они смогут обмениваться информацией о таких клиентах, чтобы ограничить их возможность нарушать закон через разные банки. Как отмечает Дмитрий Олийнык, в этом реестре будет ФИО и ИНН тех клиентов, у которых банк увидел подозрительные операции, суть которых не может установить. Также будет указана причина, по которой банк обратил внимание на этого клиента (ссылку на норму в законодательстве) и разорвал с ним отношения. Например, карта была использована злоумышленниками для анонимизации переводов или если клиент предоставил недостоверные данные в банк, а по этой карте существенные операции проходили.

По словам Дмитрия Олейника, некоторые банки изучили свою клиентскую базу на 98% (пользуясь постановлениями и требованиями НБУ), некоторые – на 85%. В целом банки обладают высокой степенью готовности к внедрению новых подходов. Они изучили либо все документы по клиентам (подтверждающие доходы, состояние, поступление), либо через автоматизированные системы проанализировали платежную историю человека, либо с клиентами была коммуникация. Тех клиентов, которых еще не изучили, около 10%. При этом с учетом того, что один клиент может пользоваться несколькими банками, этот процент гораздо меньше.

Клиенты, которые смогут подтвердить должным образом свои доходы/состояния, не будут иметь проблем с переводами на другие карточные и IBAN-счета (в т.ч. зарубежные). Банки планируют ввести ограничения на проведение исходных переводов при отсутствии документального подтверждения доходов:

по клиентам "высокого" уровня риска устанавливать лимит в сумме до 50 тысяч гривен в месяц с 1 февраля 2025;
по клиентам "среднего" и "низкого" уровня риска: с 1 февраля 2025 года – в сумме до 150 тысяч гривен в месяц, с 1 июня 2025 года – в сумме до 100 тысяч гривен в месяц.

Реально новые лимиты банков коснутся менее 1% клиентов (по математическим расчетам). Нововведения направлены на ограничение возможностей для теневой экономики и уменьшение способов финансирования преступности. К высокорисковым клиентам могут быть отнесены попавшие в высокорисковую категорию. В нее могут попасть, например, следующие лица:

те, кто занимается отмыванием средств (так называемые "дропы");
в отношении которых есть судебные решения или отрицательная информация в печати;
иностранные РЭР (politically exposed person) - топ - чиновники зарубежных стран;
граждане, имевшие связи с Российской Федерацией и Республикой Беларусь;
те, кто имеют отношения со странами серого списка FATF (страны, недостаточно эффективно борющиеся с отмыванием денег и финансированием терроризма, но пытающиеся исправить ситуацию). На сегодняшний день это такие страны: Алжир, Ангола, Болгария, Буркина-Фасо, Вьетнам, Гаити, Демократическая Республика Конго, Йемен, Камерун, Кот-д'Ивуар, Ливан, Мали, Мозамбик, Нигерия, Сирия, Танзания, Филиппины, Хорватия, Южная Африка, Южный Судан, Кения, Намибия, Монако, Венесуэла.

Если человек длительное время не работает, но ранее накопил значительное состояние, за которое живет, и, с которого делает переводы - его не включат в состав высокорисковых клиентов. Но для этого необходимо иметь документальное подтверждение происхождения этих средств. К примеру, доказательство, что эти средства находятся на банковских счетах длительное время. Если лицо их хранит в банках, эти деньги уже давно изучены и находятся в системе, по ним вопросов нет.

Если же лицо, имеющее значительное состояние, а сейчас ничего не зарабатывающее, хранит деньги наличными, то нужно будет предоставить официальные документы, подтверждающие законность происхождения этих денег раньше (продажа имущества, справки о доходах за предыдущие годы, налоговые декларации, документы о выплатах дивидендов). Также квитанции о снятии средств в предыдущие годы могут потребоваться. Тогда его не будут относить к рисковой для банка.

Также в меморандуме прописано, что коммерческие банки в сотрудничестве с государством хотят получать через портал Дія информацию об официальных доходах физического лица (или об уплаченных налогах), наличии судимостей и т.д. По словам Дмитрия Олейника, до реализации такой возможности очень далеко. Для этого необходимы обсуждения и согласования от Минцифры, Кабмина, Государственной налоговой службы. Пока это декларативное намерение банков, пока таких обсуждений не проводилось. Финансист добавляет, если клиент не захочет предоставлять разрешение на раскрытие информации о своих доходах и уплаченных налогах, банк не сможет получить такие сведения.

По оценкам НБУ, сейчас в Украине более 100 тысяч дропов. Эти лица обслуживают платежи в интересах нелегальных казино, нелегальной продажи подакцизных товаров (сигареты, алкоголь и т.п.) и теневой продажи обычных товаров и оплаты услуг (не платя за это ничего в бюджет). Благодаря им государство недополучает более 10 млрд. грн. налогов. Только ПриватБанк и Monobank обнаружили за первое полугодие 2024 года 80 тысяч дропов, обороты сделок которых составили 200 млрд грн.

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.

Сейчас читают на Информаторе

18:23

Антициклон Ernst принес реальные холода - прогноз погоды на завтра, 13 декабря