Фінмоніторинг банку надіслав запит про походження коштів - юрист радить, як діяти
Юристи пояснили, як правильно відповідати банку на запит у межах фінансового моніторингу
Отримати запит від банку в межах фінансового моніторингу може будь-хто - бізнес, ФОП чи звичайна фізична особа, і від грамотної відповіді залежить, чи збереже клієнт обслуговування в банку. Цього літа Нацбанк наказав банкам посилити фінмоніторинг і розширив перелік ознак фіктивності бізнесу, тож перевірки клієнтів стали суворішими. Юристи наголошують: головна помилка - панікувати або мовчати замість того, щоб оперативно підготувати документи.
Юридична компанія YANKIV у своєму матеріалі надала покроковий алгоритм дій для клієнта, який отримав такий запит. Фахівці підкреслюють, що мета клієнта - зберегти співпрацю з обслуговуючим банком, а не тікати від запиту в інший банк, адже перескакування з банку на банк проблему по суті не вирішує.
За словами юристів, фінмоніторинг перевіряє не лише сплату податків, а й інші можливі порушення.
"Великі обсяги готівкових зняттів можуть насторожити банк через можливий зв'язок із виплатою зарплат "у конвертах" чи роллю підставної особи для передачі коштів реальному власнику", - зазначили у YANKIV.
Юристи компанії сформулювали покроковий алгоритм, як реагувати на запит банку про походження коштів:
- не ігнорувати запит - мовчання банк трактує як ознаку того, що клієнт щось приховує;
- не сперечатися і не апелювати до сплачених податків, адже законодавство покладає обов'язок пояснювати саме на клієнта;
- відповідати банку по суті, а не загальними фразами, підкріплюючи відповідь конкретними документами;
- якщо мала місце помилка - визнати її чесно, а не намагатися викрутитися;
- не затягувати боротьбу, якщо фінмоніторинг виявився "непрохідним", і своєчасно шукати альтернативні варіанти.
Окремо юристи звертають увагу, що відповідь банку не повинна дублювати пояснення, які клієнт міг би дати податковій службі, - логіка і формат комунікації з банком інші.
Що загрожує клієнту, який провалив перевірку
Якщо банк після отримання пояснень усе одно вирішить, що ризики надто високі, він може обмежити або повністю припинити обслуговування клієнта. У такому разі юристи компанії YANKIV радять заздалегідь підготувати документи, що підтверджують легальність джерела коштів, аби мінімізувати ризик блокування рахунку чи картки.
Фахівці також зазначають, що в складних випадках, коли клієнт не впевнений у власній аргументації або має справу з великими сумами, варто залучати юриста, а не намагатися самостійно вести перемовини з банком.
Посилили контроль за підозрілими операціями
Раніше Інформатор повідомляв, що НБУ наказав банкам посилити фінмоніторинг і розширив перелік ознак, за якими бізнес можуть визнати фіктивним. Регулятор уточнив критерії, за якими банки мають звертати увагу на операції клієнтів і повідомляти про підозрілі транзакції.
Також ми писали, що юристка пояснила, як влаштований фінмоніторинг і за що саме банк може заблокувати банківську картку звичайного клієнта. Крім того, у матеріалі про те, фінмоніторинг у банках ЄС і України, названо головні відмінності підходів до перевірки клієнтів у різних юрисдикціях.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
