Юристка пояснила, як влаштований фінмоніторинг та за що заблокують вашу банківську картку
Якщо картку заблоковано, банк зазвичай надсилає клієнту запит з проханням пояснити, звідки гроші, вимагаючи відповідні підтверджувальні документи
Сучасні банківські операції супроводжуються жорстким контролем з боку фінансових установ і держави. Фінмоніторинг – це механізм, спрямований на запобігання незаконним фінансовим операціям, відмиванню грошей і фінансуванню тероризму. В Україні фінансовий моніторинг фізичних осіб регулюється низкою законів і підзаконних актів, а контроль здійснюють як банки, так і державні органи. Однак, найчастіше користувачі стикаються з тим, що їхня картка виявляється заблокованою без видимих на те причин. Юристка Юлія Староконь розбирає, що являє собою фінансовий моніторинг України, які операції можуть викликати підозру, за що можуть заблокувати банківську картку і як пояснити банку, звідки гроші, якщо це буде потрібно.
Хто здійснює фінансовий моніторинг?
В Україні фінмоніторинг поділяється на два рівні:
- Первинний фінансовий моніторинг – проводиться банками, страховими компаніями, нотаріусами та іншими організаціями, які мають право на здійснення фінансових операцій.
- Державний фінансовий моніторинг – виконується Державною службою фінансового моніторингу України (Держфінмоніторинг), підзвітною Кабінету Міністрів України.
Кожен банк зобов’язаний дотримуватися вимог закону і здійснювати моніторинг банківських карт клієнтів, виявляючи підозрілі операції.
Які операції потрапляють під фінмоніторинг?
Відповідно до Закону України №361-IX «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів», фінансовий моніторинг фізичних осіб охоплює:
- Великі транзакції – операції на суму від 400 000 грн або еквівалент в іноземній валюті.
- Моніторинг переказів з картки на картку – часті перекази між фізичними особами, особливо якщо суми не відповідають рівню доходів.
- Регулярні надходження від різних джерел – наприклад, якщо людина часто отримує перекази від безлічі людей.
- Операції з готівкою – часті внесення і зняття великих сум.
- Перекази за кордон, особливо в країни з високим ризиком (офшори, країни з недостатнім контролем за фінансами).
- Використання криптовалюти – операції, пов’язані з цифровими активами, також можуть потрапити під спостереження.
Які суми потрапляють під фінмоніторинг?
- Від 400 000 грн – обов’язковий контроль.
- Від 30 000 грн – якщо клієнт не може підтвердити джерело походження коштів.
- Від 5 000 грн – якщо йдеться про операції з електронними грошима або криптовалютами.
За що можуть заблокувати банківську картку?
Блокування картки може статися, якщо банк визнає операції клієнта підозрілими. Основні причини:
- Невідповідність доходів і витрат – якщо банк бачить, що сума надходжень не відповідає офіційним даним про доходи клієнта.
- Підозра в нелегальній діяльності – наприклад, занадто часті перекази з картки на картку можуть викликати питання.
- Запит від державних органів – якщо клієнт перебуває в розслідуванні у справі про ухилення від податків або відмивання грошей.
- Відмова надати документи – якщо банк запитує підтвердження надходжень, а клієнт не відповідає.
- Спроба уникнути моніторингу – наприклад, дроблення великих платежів на дрібні суми.
Що робити, якщо картку заблокували?
Якщо банк заблокував вашу картку, необхідно зробити такі кроки:
- Зв’язатися з банком і уточнити причину блокування.
- Надати документи – довідки про доходи, договори, чеки, податкові декларації.
- Проконсультуватися з адвокатом з податкового консалтингу та спорів, якщо банк відмовляє в розблокуванні.
- Звернутися до суду, якщо дії банку неправомірні.
Як уникнути блокування картки?
Щоб не зіткнутися з блокуванням рахунку, необхідно:
- Фіксувати походження грошей – зберігати договори, чеки, платіжні документи.
- Не дробити платежі – великі суми краще переказувати разом із поясненням.
- Повідомляти банку про зміни в доходах – щоб уникнути підозр.
- Уникати операцій із сумнівними контрагентами – не приймати перекази від невідомих осіб.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
