НБУ чекає на вашу думку щодо правил фінмоніторингу
Регулятор пропонує стандартизувати контроль банків за платежами та боротьбу з міскодингом до 31 липня.
Національний банк України запускає громадське обговорення проєкту постанови, яка встановить єдині стандартизовані підходи до контролю банків та інших надавачів платіжних послуг за платіжними операціями клієнтів. Юристка раніше пояснювала, як влаштований фінмоніторинг, а тепер регулятор хоче узаконити чіткі критерії такого контролю. Зауваження та пропозиції до документа приймають до 31 липня. Після завершення обговорення проєкт можуть винести на фінальне затвердження.
Як повідомляє Національний банк України, регулятор запроваджує єдині стандартизовані підходи до порядку моніторингу платіжних операцій як складової управління операційними ризиками надавачами платіжних послуг. Документ визначає, які саме заходи контролю мають застосовувати банки та фінансові компанії, щоб не допустити використання платіжної інфраструктури для шахрайства.
"Прийняття проєкту акта сприятиме вдосконаленню та стандартизації підходів надавачів платіжних послуг до здійснення заходів з контролю за платіжними операціями", - зазначили у НБУ.
Проєкт постанови охоплює кілька ключових напрямів. За даними НБУ, документ передбачає:
- здійснення Національним банком оцінки ефективності заходів із контролю за платіжними операціями;
- вимоги до організації надавачами платіжних послуг заходів із контролю за платіжними операціями;
- контрольні заходи в межах моніторингу платіжних операцій;
- можливість самостійного впровадження надавачами платіжних послуг правил моніторингу платіжних операцій;
- перелік заходів щодо запобігання міскодингу, що мають здійснюватися надавачами платіжних послуг;
- перелік ознак нетипової поведінки користувачів.
Запроваджено систему маркерів ризику для кожної транзакції
Надавачі послуг повинні будуть вивчати звичний профіль активності користувача та фіксувати відхилення від нього. Кожній транзакції присвоюватимуть маркер ризику: низький - з автоматичним виконанням, середній - з можливою зупинкою для перевірки, або високий - з автоматичним зупиненням операції до з'ясування деталей.
Документ також передбачає створення кожним надавачем окремого списку користувачів - як фізичних осіб, так і торговців, - чиї операції потребуватимуть посиленого нагляду. Дані в такому списку зберігатимуться протягом одного року.
Окрему увагу в проєкті приділено боротьбі з міскодингом - ситуацією, коли платіжна операція проходить під некоректним або невідповідним кодом категорії продавця, аби замаскувати справжній характер платежу. НБУ вже не перший рік бореться з цим явищем і штрафує банки та платіжні системи за сприяння тіньовому бізнесу.
Пояснено, як зараз працює контроль за підозрілими операціями
Тема посилення фінмоніторингу останнім часом активно обговорюється, адже пересічні клієнти банків дедалі частіше стикаються з блокуванням карток через підозрілі транзакції. Нові правила НБУ мають зробити критерії такого контролю зрозумілішими та однаковими для всіх надавачів платіжних послуг, а не залежними від внутрішньої політики окремого банку.
Банки вже посилювали правила фінмоніторингу
Раніше Інформатор повідомляв, що банки посилять фінмоніторинг після того, як НБУ оприлюднив нові рекомендації щодо ознак фіктивних компаній та зобов'язав фінустанови ретельніше перевіряти клієнтів. Також ми писали про те, чим фінмоніторинг у банках України відрізняється від подібних процедур у країнах Євросоюзу, зокрема щодо тривалості перевірок і комунікації з клієнтом.
Слідкуйте за нами у Telegram
