Финмониторинг банка направил запрос о происхождении средств – юрист советует, как действовать
Юристы объяснили, как правильно отвечать банку по запросу в рамках финансового мониторинга
Получить запрос от банка в рамках финансового мониторинга может любой – бизнес, ФЛП или обычное физическое лицо, и от грамотного ответа зависит, сохранит ли клиент обслуживание в банке. Этим летом Нацбанк приказал банкам усилить финмониторинг и расширил перечень признаков фиктивности бизнеса, поэтому проверки клиентов стали более строгими. Юристы подчеркивают: главная ошибка – паниковать или молчать вместо того, чтобы оперативно подготовить документы.
Юридическая компания YANKIV в своем материале предоставила пошаговый алгоритм действий для клиента, получившего такой запрос. Специалисты подчеркивают, что цель клиента – сохранить сотрудничество с обслуживающим банком, а не убегать от запроса в другой банк, ведь перепрыгивание из банка в банк проблему по существу не решает.
По словам юристов, финмониторинг проверяет не только уплату налогов, но и другие возможные нарушения.
"Большие объемы наличных снятий могут насторожить банк из-за возможной связи с выплатой зарплат "в конвертах" или ролью подставного лица для передачи средств реальному владельцу", - отметили в YANKIV.
Юристы компании сформулировали пошаговый алгоритм, как реагировать на запрос банка о происхождении средств:
- не игнорировать запрос – молчание банк трактует как признак того, что клиент что-то скрывает;
- не спорить и не апеллировать к уплаченным налогам, ведь законодательство возлагает обязанность объяснять именно на клиента;
- отвечать банку по существу, а не общими фразами, подкрепляя ответ конкретными документами;
- если имела место ошибка – признать ее честно, а не пытаться выкрутиться;
- не затягивать борьбу, если финмониторинг оказался "непроходимым", и своевременно искать альтернативные варианты.
Отдельно юристы обращают внимание, что ответ банка не должен дублировать объяснения, которые клиент мог бы дать налоговой службе, – логика и формат коммуникации с банком другие.
Что угрожает провалившему проверку клиенту
Если банк после получения объяснений решит, что риски слишком высоки, он может ограничить или полностью прекратить обслуживание клиента. В таком случае юристы компании YANKIV советуют заранее подготовить документы, подтверждающие легальность источника средств, чтобы минимизировать риск блокировки счета или карты.
Специалисты также отмечают, что в сложных случаях, когда клиент не уверен в собственной аргументации или имеет дело с большими суммами, следует привлекать юриста, а не пытаться самостоятельно вести переговоры с банком.
Ужесточили контроль за подозрительными операциями
Ранее Информатор сообщал, что НБУ приказал банкам усилить финмониторинг и расширил перечень признаков, по которым бизнес может быть признан фиктивным. Регулятор уточнил критерии, по которым банки должны обращать внимание на операции клиентов и сообщать о подозрительных транзакциях.
Также мы писали, что юрист объяснила, как устроен финмониторинг и за что именно банк может заблокировать банковскую карту обычного клиента. Кроме того, в материале о том, финмониторинг в банках ЕС и Украины, названы главные отличия подходов к проверке клиентов в разных юрисдикциях.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
