ТОПТЕМИ:

09:03

Восени ставки за депозитами впадуть: сумний прогноз банкіра

Максимум до 13,5% річних: що буде з депозитами до кінця 2025 року

Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ

Монетарна стратегія НБУ може стати ключовим чинником для зниження облікової ставки та інших монетарних інструментів. Відтак, уже у вересні можна очікувати появу нового тренду в сегменті депозитних вкладів — поступове зниження їхньої дохідності. Таку думку висловив Дмитро Замотаєв, директор департаменту роздрібного бізнесу ГЛОБУС БАНКУ.

"При формуванні депозитної стратегії на осінньо-зимовий період комерційні банки спиратимуться на рішення монетарного комітету, який вже у вересні потенційно може ухвалити рішення про зниження облікової ставки з наявних 15,5% до 14,5–15%. А відтак, не виключена синхронна корекція інших монетарних інструментів, зокрема ставки за 3-місячними депозитними сертифікатами — з 19% до 18,5–18%. Отже, такі зміни стануть об’єктивним приводом для банків поступово розпочати процес корекції дохідності за гривневими вкладами”, — зазначив банкір.

Гривневі вклади

За словами експерта, за оптимістичного сценарію, підкріпленого економічним зростанням та зниженням інфляції, до кінця року ставки за гривневими вкладами можуть знизитися в середньому на 1,5–2 в.п.

“Залежно від економічних обставин, цілком можливо, що наприкінці 2025 року депозитні ставки знизяться в середньому до 11–12% річних. Водночас найбільш затребуваними серед громадян залишаться вклади на 6–9 місяців, а також на 1 рік — ставки за ними будуть найвищими на ринку”, — прогнозує Дмитро Замотаєв.

Водночас, у разі зниження дохідності гривневих депозитів може розпочатися нова хвиля конкуренції між банками за вкладника: фінустанови будуть готові запропонувати бонусні відсотки до базових ставок — у розмірі від 0,5 до 1 в.п. У результаті максимальні ставки наприкінці грудня можуть скласти 13,5% річних. У цілому, на думку банкіра, у другому півріччі кількість нових вкладів порівняно з січнем–червнем може зрости на 2–3%, а в порівнянні з 2024 роком — збільшення кількості вкладників може сягнути 5–6%.

Валютні депозити

Щодо ситуації в сегменті валютних депозитів, Дмитро Замотаєв зазначає: частка таких вкладів не перевищує 15%, і особливих змін у попиті не спостерігається.

“За нашими оцінками, валютні депозити цікаві тій частині громадян, яка диверсифікує ризики — зберігає кошти і в ОВДП, і на гривневих вкладах, інвестує в придбання дорогоцінних металів, а також частину розміщує на валютних вкладах. Тобто ми не спостерігаємо ані масового відтоку, ані суттєвого приросту клієнтів. Часто валютні депозити використовують не з метою отримання прибутку, а як своєрідний, але надійний "сейф"”, — пояснює експерт.

Замотаєв переконаний, що навіть зростання курсу євро не призведе до підвищення інтересу до вкладів у євровалюті.

“Триває тренд повільного зниження дохідності валютних депозитів, який, за всіма прогнозами, збережеться щонайменше до кінця року. За нашими даними, наприкінці року середні ставки за вкладами в доларах не перевищать 1% річних, а в євро — 0,8%. Тобто валютні депозити — це не про прибуток, адже їхня дохідність покриває лише близько третини реальної інфляції євро та долара”, — підкреслює банкір.

Поради вкладникам

Розміщуючи кошти на депозит, експерт радить зважати на кілька ключових аспектів:

Прогнозувати потреби у вільних коштах на весь строк вкладу — не варто розміщувати всі заощадження, щоб у разі потреби не довелося розривати депозит достроково з втратою доходу.
Оцінити рівень дохідності — це один із ключових чинників вибору депозиту.
Обирати депозити з бонусами та привілеями, які пропонує банк.
Звертати увагу на зручність оформлення — дедалі більше громадян надають перевагу онлайн-вкладам через мобільні застосунки.
Уточнити умови дострокового розірвання або можливості поповнення вкладу.

“Воєнні ризики досі залишаються потужним стримувальним фактором, що гальмує розвиток депозитного ринку. Разом з тим, очікується, що у другому півріччі ситуація на валютному ринку залишатиметься стабільною, а економічне зростання допоможе знизити інфляцію. Ці фактори можуть активізувати тих громадян, які мають намір не лише зберегти кошти, а й отримати пасивний дохід”, — підсумував Дмитро Замотаєв.

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.

ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”. Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”. Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.

25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури. Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.

Зараз читають на Інформаторі

15:01

У містах з'явилися голуби з культями замість лап - не чіпайте їх