ТОПТЕМЫ:

09:03

Осенью ставки по депозитам упадут: печальный прогноз банкира

Максимум до 13,5% годовых: что будет с депозитами до конца 2025 года

Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА

Монетарная стратегия НБУ может стать ключевым фактором снижения учетной ставки и других монетарных инструментов. Следовательно, уже в сентябре можно ожидать появления нового тренда в сегменте депозитных вкладов – постепенное снижение их доходности. Такое мнение высказал Дмитрий Замотаев, директор департамента розничного бизнеса ГЛОБУС БАНКА.

"При формировании депозитной стратегии на осенне-зимний период коммерческие банки будут опираться на решение монетарного комитета, который уже в сентябре потенциально может принять решение о снижении учетной ставки с имеющихся 15,5% до 14,5-15%. Следовательно, не исключена синхронная коррекция других монетарных инструментов-3 19% до 18,5–18% Таким образом, такие изменения станут объективным поводом для банков постепенно начать процесс коррекции доходности по гривневым вкладам», — отметил банкир.

Гривневые вклады

По словам эксперта, при оптимистическом сценарии, подкрепленном экономическим ростом и снижением инфляции, до конца года ставки по гривневым вкладам могут снизиться в среднем на 1,5–2 п.п.

"В зависимости от экономических обстоятельств вполне возможно, что в конце 2025 года депозитные ставки снизятся в среднем до 11-12% годовых. В то же время наиболее востребованными среди граждан останутся вклады на 6-9 месяцев, а также на 1 год - ставки по ним будут самыми высокими на рынке", - прогнозирует Дмитрий Замотаев.

В то же время, при снижении доходности гривневых депозитов может начаться новая волна конкуренции между банками за вкладчика: финучреждения будут готовы предложить бонусные проценты к базовым ставкам — в размере от 0,5 до 1 п.п. В результате максимальные ставки в конце декабря могут составить 13,5% годовых. В целом, по мнению банкира, во втором полугодии количество новых вкладов по сравнению с январем-июнем может вырасти на 2-3%, а по сравнению с 2024 годом увеличение количества вкладчиков может достичь 5-6%.

Валютные депозиты

По ситуации в сегменте валютных депозитов Дмитрий Замотаев отмечает: доля таких вкладов не превышает 15%, и особых изменений в спросе не наблюдается.

"По нашим оценкам, валютные депозиты интересны той части граждан, которая диверсифицирует риски - хранит средства и в ОВГЗ, и на гривневых вкладах, инвестирует в приобретение драгоценных металлов, а также часть размещает на валютных вкладах. То есть мы не наблюдаем ни массового оттока, ни существенного прироста клиентов, ни существенного прироста клиентов. своеобразный, но надежный "сейф"”, – объясняет эксперт.

Замотаев убежден, что даже рост курса евро не приведет к повышению интереса к вкладам в евровалюте.

"Продолжается тренд медленного снижения доходности валютных депозитов, который, по всем прогнозам, сохранится по меньшей мере до конца года. По нашим данным, в конце года средние ставки по вкладам в долларах не превысят 1% годовых, а в евро — 0,8%. То есть валютные депозиты — это не о прибыли и их доходности". доллара”, - подчеркивает банкир.

Советы вкладчикам

Размещая средства на депозит, эксперт советует учитывать несколько ключевых аспектов:

Прогнозировать потребности в свободных средствах на весь срок вклада — не стоит размещать все сбережения, чтобы в случае необходимости не пришлось разрывать депозит досрочно с потерей дохода.
Оценить уровень доходности – это один из ключевых факторов выбора депозита.
Выбирать депозиты с бонусами и привилегиями, которые предлагает банк.
Обращать внимание на удобство оформления — все больше граждан предпочитают онлайн-вклады через мобильные приложения.
Уточнить условия досрочного расторжения или возможности пополнения вклада.

"Военные риски до сих пор остаются мощным сдерживающим фактором, тормозящим развитие депозитного рынка. Вместе с тем, ожидается, что во втором полугодии ситуация на валютном рынке будет оставаться стабильной, а экономический рост поможет снизить инфляцию. Эти факторы могут активизировать тех граждан, которые намерены не только сохранить средства, но и получить пассив."

АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. Приоритетными направлениями деятельности банка является кредитование энергоэффективных проектов, ипотечное кредитование на первичном рынке, автокредитование, кредитование малого и среднего бизнеса.

ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".

25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры. Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.

Сейчас читают на Информаторе

15:01

В городах появились голуби с культями вместо лап - не трогайте их