Запрацював електронний кабінет для суб’єктів первинного фінмоніторингу - адвокат дає поради
Через посилення фінмоніторингу адвокат радить українцям не передавати свої банківські картки, документи або доступи до мобільних застосунків третім особам
З 2 лютого 2026 року запрацював електронний кабінет для суб’єктів первинного фінансового моніторингу – частина масштабних змін у фінансовій системі України. Адвокат Богдан Янків розбирає фінансовий моніторинг 2026: що таке е-кабінет для СПФМ і як він працює, чому посилили контроль за переказами, що дає приєднання до SEPA, та головне – що це означає для звичайних громадян і підприємців у повсякденному житті.
Е-кабінет для СПФМ
Наказом Мінфіну від 30.12.2025 №667 перенесено набрання чинності наказу від 04.06.2021 №322, який затверджує порядок створення особистого електронного кабінету для суб’єктів первинного фінансового моніторингу. Це стосується аудиторів, бухгалтерів, податкових консультантів, посередників з нерухомості, торговців дорогоцінними металами та культурними цінностями, організаторів лотерей – всіх СПФМ під наглядом Мінфіну.
Як працює е-кабінет
Це частина єдиної інформаційної системи Держфінмоніторингу. Забезпечує цілодобовий захищений доступ після електронної ідентифікації (КЕП). Дозволяє подавати повідомлення про фінансові операції та отримувати запити від Держфінмоніторингу. Передбачає процедуру усунення технічних збоїв.
СПФМ через е-кабінет зобов’язані подавати нові види повідомлень про фінансові операції клієнтів. Застосовувати ризик-орієнтований підхід при перевірці клієнтів – не формально, а оцінюючи реальні ризики кожного. Звітувати про заморожені активи, пов’язані з тероризмом, фінансуванням та розповсюдженням зброї масового знищення.
“Якщо ви СПФМ і досі не стали на облік у Держфінмоніторингу – терміново виправляйте. З 2 лютого електронна комунікація стає обов’язковою, паперові звернення відходять у минуле. Система автоматично фіксує всі дії, терміни, звіти – контроль стає прозорішим, але й жорсткішим”, - каже Богдан Янків.
Чому посилили контроль: від міскодингу до P2P-дропів
Перекази з картки на картку колись були простими та безпроблемними. Що змінилося? Масове використання цієї зручності у тіньових схемах змусило банки та НБУ посилити контроль:
- Міскодинг в азартних іграх. Операції, пов’язані з азартними іграми, маскувалися під звичайні покупки. Це дозволяло обходити посилений контроль з боку міжнародних платіжних систем Visa та Mastercard. Після втручання Національного банку та заборони таких схем бізнес не зник – він просто змінив форму.
- P2P-перекази через “дропів”. Замість офіційних рахунків компаній з’явилася мережа фізичних осіб, на картки яких зараховувалися кошти. Для клієнта це виглядало як звичайний переказ другу або знайомому, без розуміння, що фактично гроші йдуть бізнесу, який ухиляється від податків. “Дроп” – це фізична особа, яка за винагороду надає свою картку для прийому платежів чужого бізнесу.
Типова схема: онлайн-казино або букмекер не може приймати платежі офіційно. Залучає 50-100 звичайних людей, які погоджуються “просто приймати перекази”. Кожен “дроп” отримує по 20-30 переказів на день від різних клієнтів. Увечері всі гроші переводяться на криптобіржу або знімаються готівкою. “Дроп” отримує 3-5% комісії, не розуміючи, що стає співучасником ухилення від податків.
Бізнес уникає оподаткування (не платить податки з обороту). Банки не бачать реального бенефіціара (хто насправді отримує гроші). Фізичні особи-“дропи” ризикують блокуванням рахунків та податковими донарахуваннями. Держава втрачає мільярди гривень податкових надходжень.
У відповідь банки запровадили єдині підходи до контролю ризикових операцій, закріплені в міжбанківському меморандумі, який підписала більшість фінансових установ.
"Мета – не обмежити добросовісних громадян, а зменшити використання карткових переказів у тіньових схемах. Головне правило для громадян: не передавати свої банківські картки, документи або доступи до мобільних застосунків третім особам. Навіть якщо операція здається формально “невинною”, відповідальність завжди залишається за власником рахунку. Якщо вам пропонують “просто приймати перекази за відсоток” – це схема, і ви станете “дропом” з усіма наслідками", - каже Богдан Янків.
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
