Заработал электронный кабинет для субъектов первичного финмониторинга – адвокат дает советы
Из-за усиления финмониторинга адвокат советует украинцам не передавать свои банковские карты, документы или доступы к мобильным приложениям третьим лицам.
Со 2 февраля 2026 года заработал электронный кабинет для субъектов первичного финансового мониторинга – часть масштабных изменений в финансовой системе Украины. Адвокат Богдан Янкив разбирает финансовый мониторинг 2026: что такое е-кабинет для СПФМ и как он работает, почему усилили контроль за переводами, которые дает присоединение к SEPA, и главное – что это значит для обычных граждан и предпринимателей в повседневной жизни.
Е-кабинет для СПФМ
Приказом Минфина от 30.12.2025 №667 перенесено вступление в силу приказа от 04.06.2021 №322, утверждающего порядок создания личного электронного кабинета для субъектов первичного финансового мониторинга. Это касается аудиторов, бухгалтеров, налоговых консультантов, посредников по недвижимости, торговцев драгоценными металлами и культурными ценностями, организаторов лотерей – всех СПФМ под наблюдением Минфина.
Как работает е-кабинет
Это часть единой информационной системы Госфинмониторинга. Обеспечивает защищенный круглосуточный доступ после электронной идентификации (КЭП). Позволяет подавать уведомления о финансовых операциях и получать запросы от Госфинмониторинга. Предусматривает процедуру устранения технических сбоев.
СПФМ через е-кабинет обязаны подавать новые виды уведомлений о финансовых операциях клиентов. Применять риск-ориентированный подход при проверке клиентов не формально, а оценивая реальные риски каждого. Отчитываться о замороженных активах, связанных с терроризмом, финансированием и распространением оружия массового поражения.
"Если вы СПФМ до сих пор не стали на учет в Госфинмониторинге - срочно исправляйте. Со 2 февраля электронная коммуникация становится обязательной, бумажные обращения уходят в прошлое. Система автоматически фиксирует все действия, сроки, отчеты - контроль становится более прозрачным, но и более жестким", - говорит Богдан Янков.
Почему усилили контроль: от мискодинга до P2P-дропов
Переводы с карты на карту когда-то были простыми и беспроблемными. Что изменилось? Массовое использование этого удобства в теневых схемах заставило банки и НБУ усилить контроль:
- Мискодинг в азартных играх. Операции, связанные с азартными играми, маскировались под обычные покупки. Это позволяло обходить усиленный контроль со стороны международных платежных систем Visa и Mastercard. После вмешательства Национального банка и запрета на такие схемы бизнес не исчез – он просто изменил форму.
- P2P-переводы через "дропов". Вместо официальных счетов компаний появилась сеть физических лиц, на карточки которых зачислялись денежные средства. Для клиента это выглядело как обычный перевод второму или знакомому, без понимания, что фактически деньги уходят от уклоняющегося от налогов бизнеса. "Дроп" - это физическое лицо, которое за вознаграждение предоставляет свою карту для приема платежей чужого бизнеса.
Типичная схема: онлайн-казино или букмекер не могут принимать платежи официально. Привлекает 50-100 обычных людей, которые соглашаются просто принимать переводы. Каждый "дроп" получает по 20-30 переводов в день от разных клиентов. Вечером все деньги переводятся на криптобиржу или снимаются наличными. "Дроп" получает 3-5% комиссии, не понимая, что становится соучастником уклонения от налогов.
Бизнес избегает налогообложения (не платит налоги с оборота). Банки не видят реального бенефициара (кто действительно получает деньги). Физические лица-“дропы” рискуют блокированием счетов и налоговыми доначислениями. Государство теряет миллиарды гривен налоговых поступлений.
В ответ банки ввели единые подходы к контролю рисковых операций, закрепленные в межбанковском меморандуме, подписанном большинством финансовых учреждений.
"Цель - не ограничить добросовестных граждан, а уменьшить использование карточных переводов в теневых схемах. Главное правило для граждан: не передавать свои банковские карточки, документы или доступы к мобильным приложениям третьим лицам. Даже если операция кажется формально "невинной", ответственность всегда остается за владельцем счета. Если вам предлагают "просто принимать" "дропом" со всеми последствиями", - говорит Богдан Янкив.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
