Купуєте квартиру, у вас питають, звідки гроші? Це фінмоніторинг - і це нормально
Чому нотаріус чи банк питають про походження коштів при угодах і як підготуватися заздалегідь - корисні поради читачам
Українці, які купують квартиру чи будинок, дедалі частіше стикаються з вимогою підтвердити походження коштів перед оформленням угоди. Це не прискіпливість конкретного нотаріуса чи банку, а стандартна процедура фінансового моніторингу, передбачена законом. Знання цього механізму дозволяє покупцю спокійно пройти перевірку й заздалегідь підготувати потрібні документи. Водночас перевірити надійність другої сторони угоди можна й самостійно, скориставшись відкритими реєстрами.
Уявіть ситуацію: місяцями шукали квартиру мрії, узгодили ціну, прийшли до нотаріуса чи в банк - і раптом чуєте питання, чим підтвердити походження коштів, та прохання надати пакет документів. Перша реакція багатьох - обурення: "Чому це ваша справа?! Я збирав ці гроші роками!". Проте панікувати не варто: це працює фінансовий моніторинг, і до нього просто потрібно бути готовим.
Розберемося, хто і чому перевіряє походження коштів
Фінансовий моніторинг - це державна система протидії відмиванню коштів та легалізації нелегальних доходів. Держава фізично не може перевірити кожну угоду самостійно, тому частину функцій контролю делегували бізнесу та фахівцям, які супроводжують фінансові операції. У законі їх називають суб'єктами первинного фінансового моніторингу (СПФМ).
Фінмоніторинг - це вже давно не лише про банки. До СПФМ належать нотаріуси, рієлтори та агентства нерухомості, бухгалтери, аудитори й юридичні компанії у визначених законом випадках, торговці дорогоцінними металами та цінностями, а також окремі ФОП, які надають фінансові чи посередницькі послуги.
Коли сума угоди перевищує встановлений законом поріг, СПФМ зобов'язані ідентифікувати клієнта, перевірити паспортні дані та ІПН, з'ясувати джерело походження коштів, перевірити учасників угоди за санкційними списками та статусом PEP (політично значущих осіб). Також вони повинні повідомити Держфінмоніторинг у разі порогових або підозрілих операцій. Якщо клієнт відмовляється відповідати або надавати документи, нотаріус чи банк просто не матимуть права провести угоду - для них це не примха, адже за порушення вимог законодавства на СПФМ чекають значні штрафи.
У більшості повсякденних ситуацій функцію фінмоніторингу непомітно для клієнта виконує саме банк, який і звітує далі згідно з регуляцією. Окремої структури чи "чарівної кнопки" фінмоніторингу не існує - це комплексна державна система, у якій задіяно різні учасники ринку.
Підготуйте документи, щоб угода не загальмувала
Для чесного покупця фінмоніторинг не становить жодної загрози. Головне - підготувати підтверджувальні папери заздалегідь, аби процедура пройшла спокійно й не затягнула угоду. Зазвичай підтвердженням походження коштів слугують:
- довідка про доходи з місця роботи або декларація про доходи (для ФОП чи громадян, які декларували статки);
- договори купівлі-продажу іншої квартири, будинку чи авто - якщо нове житло купується за кошти від попереднього продажу;
- нотаріально оформлені договори дарування коштів або документи про вступ у спадщину;
- договори про отримання дивідендів, виплати від страхових компаній тощо.
Запит документів - це не особиста підозра до конкретного покупця, а стандартна юридична формальність, з якою стикається кожен, хто проводить велику угоду.
Перевірте другу сторону угоди самостійно
Фінмоніторинг і перевірка угод працюють в обидва боки. Поки перевіряють покупця, йому так само важливо бути впевненим у продавцеві майна, забудовникові чи юридичній особі, якій перераховуються кошти.
Перевірити базову інформацію про контрагента можна самостійно через відкриті реєстри - для цього зручно скористатися сервісом Є-дані за допомогою їхнього Telegram-боту Є-дані. Щоб було зручніше, можна у Телеграмі просто ввести в стрічці пошуку @e_dani_bot.
За пару кліків можна отримати статус реєстрації компанії в ЄДР, дізнатися прізвище керівника та засновників, а також перевірити бізнес чи фізичну особу за санкційними списками. Функціонал перевірки статусу PEP (публічних діячів) у сервісі перебуває в розробці. Така первинна перевірка дозволяє переконатися у надійності другої сторони угоди ще до підписання паперів.
Первинним джерелом правил та вимог у цій сфері є профільний закон про запобігання та протидію легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, а також офіційні роз'яснення Державної служби фінансового моніторингу України. Цей матеріал має роз'яснювальний характер і не є індивідуальною юридичною чи фінансовою консультацією.
Раніше Інформатор писав, що юрист пояснив особливості перевірки фінансових операцій при угодах з нерухомістю. Зокрема, адвокат розкрив усі таємниці процедури фінмоніторингу і наголосив, що з 1 січня 2026 року вона не зазнала жодних змін та продовжує діяти за тими самими правилами закону.
Також ми писали про реальні зміни на ринку нерухомості у 2026 році - рієлтори розповіли покупцям про податки, фінмоніторинг та реєстрацію угод.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Фінмоніторинг банку - за які перекази можуть заблокувати картку
- Банкір розкрив секрети фінмоніторингу в Україні
- Ощадбанк розкрив усі секрети свого фінмоніторингу
- Фінмоніторинг у банку - як влаштована процедура і за що можуть заблокувати картку, пояснив адвокат
- Фінмоніторинг може заблокувати картку пенсіонеру - названо причини
