Банкір розкрив секрети фінмоніторингу в Україні
Віцепрезидент АУБ пояснив, як банки перевіряють походження коштів клієнтів і коли варта діяти.
Українські банки дедалі частіше звертають увагу клієнтів на потребу пояснювати походження коштів, і це не означає автоматичного блокування рахунку чи упередженого ставлення. Про те, як влаштований фінмоніторинг зсередини банківської системи, розповів віцепрезидент Асоціації українських банків, голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов. За його словами, сучасні системи контролю значною мірою автоматизовані і реагують насамперед на нетипову фінансову поведінку клієнта. Банкір наголосив, що найкраща тактика в разі запитання від банку - не ігнорувати звернення, а якомога швидше надати пояснення. На його переконання, вимоги до прозорості походження коштів в Україні лише зростатимуть.
Голова правління ГЛОБУС БАНКУ пояснив, що спеціальні алгоритми аналізують масив банківських операцій і виявляють відхилення від звичної моделі користування рахунком. Наприклад, увагу системи може привернути значне надходження коштів із подальшим розподілом на велику карток або інші нетипові операції.
"Є автоматичні алгоритми, які аналізують весь масив операцій, який проходить в банку. Якщо є якісь невідповідності, то ця операція переноситься на поглиблене вивчення", - пояснив банкір.
У такому разі банк може звернутися до клієнта з проханням пояснити економічний зміст операції або надати документи, що підтверджують походження коштів.
Чому не варто ігнорувати запит банку
Сергій Мамедов наголосив: якщо виникають питання щодо операції чи рахунку, найкраща тактика - не ігнорувати звернення банку, а якомога швидше зв'язатися з установою через підтримку, мобільний застосунок або інші офіційні канали та надати необхідну інформацію.
На думку банкіра, на шляху інтеграції України до європейського фінансового простору вимоги до прозорості походження коштів лише набуватимуть більшого значення. Тому для людини, яка накопичує, інвестує чи здійснює значні фінансові операції, ключовим стає не лише вибір інструменту, а й можливість підтвердити джерело доходів. За словами Мамедова, для цього варто заздалегідь готувати:
- документальні підтвердження доходу від продажу активів;
- підтвердження розміщення депозитів;
- подану податкову декларацію;
- підтвердження отриманої заробітної плати.
"Треба завжди думати про те, як пояснити, де ти заробив кошти, які плануєш інвестувати. Це можуть бути документальні підтвердження доходу від продажу активів, розміщення депозитів, подана декларація або отримана заробітна плата. І надалі вимоги щодо походження коштів будуть тільки посилюватись", - підсумував Сергій Мамедов.
Раніше Інформатор повідомляв, що фінмоніторинг у банку - це не рішення окремого працівника, а багаторівнева процедура, де автоматизовані ІТ-системи аналізують транзакції за сотнями ризик-індикаторів, і лише після цього до перевірки долучається профільний відділ комплаєнсу. Також ми писали про те, що робити, якщо банк надіслав запит про фінмоніторинг - адвокат Дмитро Гарний склав 17 практичних порад для клієнтів, серед яких - не ігнорувати запит, готувати детальну відповідь по суті операції та не намагатися просто перейти в інший банк.
Слідкуйте за нами у Telegram
