Фінмоніторинг може заблокувати картку пенсіонеру - названо причини
Банки посилюють контроль за переказами: які операції українців можуть викликати підозру.
Банки можуть заблокувати картку пенсіонера навіть через невелику суму, якщо перекази виглядають нетиповими для його звичної фінансової картини. Юристка Юлія Староконь пояснила, як влаштований фінмоніторинг і за що саме фінансові установи блокують картки клієнтів. За словами юристки, розпродаж овочів з городу, збір грошей на ліки чи передача картки онуку тепер також можуть привернути увагу банку. Головна проблема виникає тоді, коли клієнт не може одразу пояснити походження коштів і надати підтвердні документи.
Сам факт переказу грошей ще не означає автоматичну блокировку - банк оцінює частоту операцій, характер переказів, відправників і те, куди кошти рухаються далі. Універсальної "безпечної суми" у 5 тисяч гривень, нижче якої нібито нічого не перевіряють, не існує - фінмоніторинг може зацікавитись і невеликим, але нетиповим для клієнта переказом.
"Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами на рахунку не допускається, крім випадків, встановлених законом, або обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду, а також у випадках зупинення фінансових операцій, передбачених законодавством про фінансовий моніторинг", - зазначено у статті 1074 Цивільного кодексу України.
Юристка Юлія Староконь пояснила, що фінмоніторинг в Україні поділяється на два рівні. За її словами, перелік операцій, які підпадають під контроль, охоплює декілька категорій:
- великі транзакції на суму від 400 000 грн або еквівалент в іноземній валюті;
- часті перекази між фізичними особами, якщо суми не відповідають рівню доходів;
- регулярні надходження від багатьох різних людей;
- операції з готівкою - часті внесення і зняття великих сум;
- перекази за кордон, особливо в країни з високим ризиком;
- операції з криптовалютою.
Заблокувати картку банк може, якщо визнає операції клієнта підозрілими. Основні причини - невідповідність доходів і витрат, підозра в нелегальній діяльності, запит від державних органів, відмова надати документи або спроба уникнути моніторингу через дроблення великих платежів на дрібні суми. Якщо картку все ж заблокували, юристка радить одразу зв'язатися з банком, з'ясувати причину і надати документи - довідки про доходи, договори, чеки чи податкові декларації. Якщо банк відмовляється розблоковувати рахунок, варто проконсультуватися з адвокатом, а за неправомірних дій фінустанови - звернутися до суду.
Чим ліміти відрізняються від фінмоніторингу
Навколо теми виникло чимало плутанини, оскільки люди змішують кілька різних понять. Фінансовий моніторинг - це постійно діюча законодавча процедура, яка не залежить від жодного майбутнього рішення. Окремо існують орієнтовні ліміти на перекази, про які банки домовилися ще навесні 2025 року - приблизно 100 тисяч гривень на місяць для звичайних клієнтів.
Національний банк тим часом розробив проєкт із переліком із 16 ознак, за якими банківська система може запідозрити проблему з коштами клієнта. Більшість цих ознак стосується бізнесу, однак деякі можуть торкнутися і звичайних людей:
- на картку надходять десятки переказів від незнайомців;
- гроші миттєво переказуються далі, не затримуючись на рахунку;
- особиста картка фактично працює як каса для сторонніх розрахунків.
Щоб убезпечити себе, варто зберігати документи, що підтверджують походження грошей, і не передавати свою картку іншим людям, навіть родичам.
Раніше Інформатор повідомляв, що банк надіслав запит про фінмоніторинг, і адвокат Дмитро Гарний сформулював 17 практичних порад, як клієнту правильно відповідати на такий запит, щоб не втратити банківське обслуговування.
Також ми писали, за яких умов, крім фінмоніторингу, банк може заблокувати картку - зокрема через рішення суду, виконавче провадження чи ризик шахрайства, при цьому саму картку і рахунок закон розглядає окремо.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
