Ощадбанк розкрив усі секрети свого фінмоніторингу
Ощадбанк пояснив, за яких сум і операцій рахунки клієнтів потрапляють під перевірку.
Ощадбанк оприлюднив роз'яснення про те, як працює фінансовий моніторинг рахунків клієнтів і через які операції картку можуть заблокувати. Фінмоніторинг діє в Україні ще з 2002 року, але саме зараз банки посилили перевірку транзакцій клієнтів. За 9 місяців 2024 року в Україні намагалися відмити понад 53 мільярди гривень, і ця сума щороку зростає. Ощадбанк детально пояснив, з якої суми починається обов'язкова перевірка та які дії клієнта можуть викликати підозру.
Фінансовий моніторинг, як пояснюють у блозі Ощадбанку, - це система контролю за походженням і рухом грошей, яка покликана запобігати їх незаконному використанню, протидіяти тероризму та відмиванню коштів. Банк наголошує, що перевіряти доводиться усіх клієнтів без винятку, адже інакше визначити зловмисників серед сумлінних власників рахунків неможливо.
Згідно зі статтею 20 закону "Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів", обов'язковій перевірці підлягають:
- операції на суму від 400 тисяч гривень;
- операції на суму від 55 тисяч гривень, що ініціюються суб'єктами лотерей та азартних ігор;
- операції, менші за встановлені пороги, які відповідають понад 70 критеріям згідно з Постановою НБУ №65.
У банку уточнюють, що навіть якщо клієнт зменшує разовий обсяг переказів, аби не досягти позначки в 400 тисяч гривень, це не убезпечує від перевірки: система реагує і на менші суми, якщо операція має ознаки підозрілої.
Розкрито перелік операцій, що привертають увагу банку
Окрім порогової суми в 400 тисяч гривень, Ощадбанк перелічив низку інших ситуацій, через які рахунок можуть заблокувати, а саме:
- велика кількість переказів, наприклад, понад 100 поповнень картки за день;
- зняття готівкою понад 50% коштів, що надходять на рахунок;
- різка зміна надходжень - наприклад, при офіційній зарплаті в 30 тисяч гривень людина раптово починає отримувати 200 тисяч гривень на картку;
- нехарактерні транзакції, як-от купівля криптовалюти, якщо раніше клієнт цим не займався, або розрахунки за кордоном без фактичного виїзду;
- відкриття великої кількості карток і рахунків без явної потреби;
- регулярні однакові надходження чи перекази на один і той самий рахунок в однакових сумах;
- фінансові операції з особами з країн-агресорів або з офшорних зон.
Банк також попереджає, що деталі "тригерів" системи навмисно не розголошуються повністю: платіжний сервіс NovaPay вже отримав штраф у 90 мільйонів гривень за публічне розголошення даних про те, платежі якого розміру та з якою регулярністю пропускає система фінмоніторингу. Якщо клієнт отримав SMS-повідомлення про обмеження на видаткові операції, у банку радять скористатися сервісом зворотного зв'язку, щоб дізнатися, які саме документи потрібні для зняття блокування.
Що варто знати про перевірку рахунків заздалегідь
Юристка Юлія Староконь пояснювала, що в Україні фінмоніторинг поділяється на два рівні - первинний, який проводять банки та інші фінустанови, і державний, за який відповідає Держфінмоніторинг. За її словами, під підозру найчастіше потрапляють великі транзакції від 400 тисяч гривень, часті перекази з картки на картку, регулярні надходження від різних людей та операції з криптовалютою.
Якщо картку все ж заблокували, юристка радить одразу зв'язатися з банком, з'ясувати причину і надати підтвердні документи - довідки про доходи, договори чи податкові декларації. Уникнути блокування допомагає простий принцип: фіксувати походження грошей, не дробити великі платежі на дрібні суми і заздалегідь повідомляти банку про суттєві зміни в доходах.
Раніше Інформатор повідомляв, що юристка пояснила механізм роботи фінмоніторингу та назвала конкретні суми, з яких починається перевірка коштів клієнтів - від 400 тисяч гривень для великих транзакцій і навіть від 5 тисяч гривень для операцій з електронними грошима чи криптовалютою. Також ми писали, що адвокат Дмитро Гарний склав 17 порад для тих, хто отримав запит від банку в межах фінмоніторингу, і наголосив, що головне завдання клієнта - зберегти співпрацю з обслуговуючим банком, а не шукати запасний варіант.
Слідкуйте за нами у Telegram
