Уряд змінив правила кредитування ВПО за програмою єОселя: відповіді на популярні питання
Подати заявку на участь у програмі можна в мобільному застосунку «Дія» у розділі «Послуги»
За оновленими умовами ВПО та члени їхніх родин зможуть купувати квартири або будинки, збудовані до 10 років тому. Раніше вік житла для них був обмежений 3 роками. Також нові правила єОселі передбачають можливість придбати житло віком до 10 років військовослужбовцям і правоохоронцям, медикам, педагогам, науковцям, ветеранам та членам їхніх сімей у Чернігівській, Сумській, Харківській, Запорізькій, Херсонській областях. Зміни до програми доступного іпотечного кредитування єОселя набудуть чинності через 30 днів після публікації. А норми щодо житла, яке беруть в іпотеку в інтересах ВПО, — 18 грудня.
Як подати заявку на участь у програмі єОселя?
Подати заявку на участь у програмі можна в мобільному застосунку «Дія» у розділі «Послуги».
Щоб подати заяву необхідно виконати наступні кроки:
- Обрати в «Послугах» єОселю.
- Заповнити інформацію про склад сім’ї.
- Вказати ідентифікаційний номер дружини/чоловіка та середньомісячний дохід сім’ї.
- Вказати інформацію про житло, яке плануєте купити в кредит.
- Обрати банк і завірити заявку своїм електронним цифровим підписом.
- Отримати відповідь від банку.
Хто може взяти іпотеку за ставкою по кредиту 3% річних?
Відповідно до Постанови Кабінету Міністрів України №856 від 2 серпня 2022 року взяти участь вже цього року можуть громадяни України, які належать до однієї з таких категорій:
- Військовослужбовці Збройних Сил за контрактом,
- СБУ,
- Служби зовнішньої розвідки,
- Головного управління розвідки Міноборони,
- Національної гвардії,
- Держприкордонслужби,
- Управління державної охорони,
- Держспецзв’язку,
- Держспецтрансслужби,
- військові прокурори Офісу Генерального прокурора,
- особи рядового і начальницького складу ДСНС,
- співробітники Служби судової охорони,
- особи начальницького складу управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро,
- особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань,
- детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки, поліцейські та члени їх сімей.
Медичні працівники, відповідно до наказу Міністерства охорони здоров’я України від 29 березня 2002 р. No 117 “Довідник кваліфікаційних характеристик професій працівників. Випуск 78. Охорона здоров’я” (АБЕТКОВИЙ ПОКАЖЧИК НАЗВ ПРОФЕСІЙ – розділи «ПРОФЕСІОНАЛИ», «ФАХІВЦІ»).
Педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності, відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 “Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників” (розділ «Посади педагогічних працівників»).
Наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності; відповідно до статті 31 Закону України “Про наукову і науково-технічну діяльність” (ст.31 «Посади наукових працівників») відповідно до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 “Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників” (розділ «Посади науково – педагогічних працівників навчальних закладів ІІІ-ІV рівня акредитації»).
Яка має бути гранична вартість 1 кв.м. житла за умовами програми?
Згідно наказу Міністерства розвитку громад та територій України №408 від 01.07.2023 року затверджено показники опосередкованої вартості спорудження житла за регіонами України (розрахунок станом на 01 липня 2023 року). Для розрахунку суми кредиту враховуються наступні критерії: гранична вартість 1 кв.м. житла не повинна перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном, збільшену на відповідні коефіцієнти:
- 2,0 для Києва, Дніпра, Львова, Одеси, Харкова, та обласних центрів, міст з населенням понад 300 тис. осіб, населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 км від меж м. Києва та обласних центрів;
- 1,75 для міст з населенням до 300 тис;
Яке житло можна обрати за умовами програми?
Ви можете обрати квартиру або приватний будинок. Житло має відповідати таким умовам:
1. Нерухомість розташована на території України (за винятком об’єктів житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій та/або тимчасово окупованих Російською Федерацією територіях, включених до Переліку територій, на яких ведуться(велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Мінреінтеграції, для яких не визначена дата завершення бойових дій або тимчасової окупації;
2. Нормативна площа:
- для квартири у багатоквартирному житловому будинку: не більше 52,5 кв.м. на одну особу + 21 кв.м. на кожного наступного члена сім’ї;
- для приватного будинку або таунхаусу: не більше 62,5 кв.м. на одну особу + 21 кв.м. на кожного наступного члена сім’ї.
3. Вимоги по терміну введення житла в експуатацію:
- для військовослужбовців ЗСУ за контрактом, вчителів, медиків, науковців та ветеранів війни квартира, будинок або таунхаус, якщо такий об’єкт нерухомості розташований в м. Києві або в обласному центрі, має бути введений в експлуатацію не більше ніж 10 років тому;
- для інших категорій позичальників квартира, будинок або таунхаус має бути введений в експлуатацію не більше, ніж 3 роки тому.
Яка максимальна площа житла на сім’ю, що сплачується за рахунок кредиту?
- сім’я з однієї особи – 52,5 кв.м;
- дві особи (чоловік + дружина/мати/дитина) 52,5 + 21=73,5 кв.м;
- три особи (чоловік+дружина+дитина) 52,5+21+21= 94,5 кв.м.
Які банки беруть участь у програмі єОселя?
Наразі до програми інтегровані:
- АТ “ОЩАДБАНК”;
- АТ КБ “ПРИВАТБАНК”;
- АБ “УКРГАЗБАНК”;
- АТ “КБ “ГЛОБУС”;
- АТ “СКАЙ БАНК”;
- АТ “СЕНС БАНК”
- АТ “БАНК КРЕДИТ ДНІПРО”
- АТ “МТБ БАНК”
- АТ “ТАСКОМБАНК”
- АТ “BISBANK”
Який страховий тариф за договором страхування предмета іпотеки?
Страховий тариф не повинен перевищувати:
- 0,25 відсотка на рік вартості предмета іпотеки, якщо договором страхування предмета іпотеки не передбачено страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій;
- 1,25 відсотка на рік вартості предмета іпотеки, якщо договором страхування предмета іпотеки передбачено також страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій.
Чи можна отримати кредит, якщо у власності вже є квартира?
Так, можна. Однак лише за умови, що у власності кандидата та членів його сім’ї знаходиться менше, ніж 52,5 кв. метра загальної площі житлової нерухомості для сім’ї з однієї особи (одинока особа) та додатково 21 кв. метр на кожного наступного члена сім’ї. Не враховується нерухомість, що розташована в районі проведення воєнних (бойових) дій або на території, яка перебуває в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), що визначені згідно Переліку територіальних громад, що розташовані в районі проведення воєнних (бойових) дій або які перебувають в тимчасовій окупації, оточенні (блокуванні), визначених Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України 22.12.2022 № 309, з урахуванням тимчасово окупованої території Автономної Республіки Крим та міста Севастополь.
Також, якщо ви здійснювали відчуження нерухомості упродовж останніх 12 місяців, для участі у програмі площа такої відчуженої нерухомості разом із площею наявного житла не повинна перевищувати 52,5 м² на одну особу +21 м² на кожного наступного члена сім’ї.
Чи можна придбати за програмою в кредит квартиру в новобудові?
Так, можна. Програма єОселя передбачає можливість придбати квартиру в новобудові або майнові права на квартиру в будинку, що будується. З переліком забудовників та об’єктів, де можна придбати квартиру або майнові права за програмою, можна ознайомитись за посиланням.
Яка процедура оформлення та видачі кредиту?
Видача кредиту передбачає наступні етапи:
- подання заявки;
- розгляд заявки банком;
- прийняття банком рішення щодо кредитування та надання кандидату переліку
документів необхідних для оформлення кредиту; - надання документів позичальника, членів його сім’ї та поручителя (за наявності), а також предмету іпотеки до банку;
- оформлення банківських договорів (кредитного, іпотечного, поруки, страхування та ін.);
- видача кредиту, отримання кредитних коштів.
Чи можлива зміна процентної ставки?
З 19 вересня 2024 року протягом 10 років з дати укладення кредитного договору базова процентна ставка становитиме 7 % річних. Проте, починаючи з першого календарного дня 11-го року дії кредитного договору, буде 10 % річних. Компенсація частини відсоткової ставки для окремих категорій залишається, – з першого календарного дня 11-го року дії кредитного договору компенсація буде надаватися до рівня 6 % річних.
Для угод, які були укладені до внесення змін, процентна ставка фіксована на весь термін дії договору. Розмір базової процентної ставки – 7% річних. Розмір процентної ставки для окремих категорій – 3% річних.
Якщо я звільнюсь або зміню роботу, чи зміняться умови кредитування?
Так, умови зміняться. Якщо позичальник, що належить до пільгової категорії, змінює місце роботи та втрачає право на компенсацію частини процентної ставки, він продовжує сплачувати кредит з нарахуванням базової процентної ставки за програмою – 7% річних.
Приклад: медичний працівник закладу охорони здоров’я працював в установі державної форми власності та отримав кредит під 3% річних. Через три роки він перейшов працювати в медичний заклад комерційної форми власності. Так, як за умовами програми право на компенсаційну ставку мають лише медики, що працюють в закладах державної та комунальної форм власності, він сплачуватиме решту кредиту з нарахуванням базової процентної ставки – 7%.
Чи маю я право на податкову знижку?
Так, маєте. Згідно з статтею 166 Податкового кодексу України (далі – ПКУ) платник податку має право на податкову знижку, адже одним з видів витрат, дозволених до включення до податкової знижки, є відшкодування частини суми процентів, сплачених платником податку за користування іпотечним житловим кредитом.
Підстави для нарахування податкової знижки із зазначенням конкретних сум відображаються платником податку у річній податковій декларації, яка подається по 31 грудня включно наступного за звітним податкового року. Загальна сума податкової знижки не може перевищувати суми річного загального оподатковуваного доходу платника податку, нарахованого як заробітна плата, зменшена з урахуванням положень п. 164.6 ст. 164 ПКУ.
Центральний орган виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику, проводить безоплатні роз’яснення порядку підтвердження прав на податкову знижку та подання податкової декларації, у тому числі шляхом проведення відповідних навчань, семінарів тощо, забезпечує безоплатне надання бланків податкових декларацій з цього податку, інших розрахунків, передбачених цим розділом, контролюючими органами за першим запитом платника цього податку. Більш детальну інформацію Ви можете дізнатись в державній податковій службі за місцем реєстрації.
Чи маю я сплачувати збір на обов’язкове державне пенсійне страхування, якщо я купую житло вперше?
Ні, не маєте. Відповідно до п. 15-1 Порядку сплати збору на обов’язкове державне пенсійне страхування з окремих видів господарських операцій, затвердженого постановою КМУ від 3 листопада 1998 р. № 1740 (зі змінами), збір на обов’язкове державне пенсійне страхування з операцій купівлі-продажу нерухомого майна сплачується фізичними особами, які придбавають нерухоме майно, у розмірі 1 % від вартості нерухомого майна, зазначеної в договорі купівлі-продажу такого майна, за винятком громадян, які придбавають житло і перебувають у черзі на одержання житла або купують житло вперше.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Фінмоніторинг заблокував картку, банк забрав з неї 30% - чи це законно і що з цим робити
- Як українцю оформити довіреність знаходячись за кордоном - пояснення адвоката
- У ПФУ відповіли, чи отримуватиме пенсію за вислугу років пенсіонер МВС, якого мобілізували
- Заступник Гетманцева закликав підприємців публічно критикувати законопроєкт Кабміну про підвищення податків
