Студентка-ФОП втратила стипендію через фінмоніторинг ПриватБанку
На думку юристів, формально банк має право припинити ділові відносини з клієнтом у межах законодавства про фінансовий моніторинг
Клієнтка під ніком Дарія Козко на сайті Мінфіну розповіла, що віддавна користувалася послугами Приватбанку — спочатку мала «Юніор-картку», а після досягнення повноліття відкрила ФОП та обрала вже добре знайомий банк для обслуговування бізнесу. Але співробітництво із банком закінчилося повідомленням про одностороннє розірвання ділових відносин.
За словами авторки відгуку, підприємницьку діяльність вона розпочала у травні 2025 року. До кінця року задекларувала близько 520 тис. грн чистого доходу, сплатила податки та активно користувалася бізнес-інструментами банку. Через зростання оборотів підприємниця ініціювала підвищення місячного ліміту з 50 тис. грн до 200 тис. грн — запит погодили. Також вона відкрила кредитну картку, за якою не допускала прострочень.
«При тому, що я нічого ніколи не порушувала, платила вчасно податки, розвивала кредитну історію, зберігала гроші з ФОП», — запевняє Дарія Козко.
У результаті користувачка втратила можливість користуватися рахунком ФОП і навіть отримувати стипендію.
«Також я паралельно навчаюсь і отримую офіційну стипендію, близько 4 тисяч гривень на місяць. Після розірвання відносин я не можу отримувати стипендію зі свого ВНЗ, так як мені повідомили в бухалтерії «Що вони працюють лише з ПриватБанком, всі договори лише з ним», — розповідає Дарія.
Вона просить поновити обслуговування та зазначає, що планує масштабувати бізнес у 2026 році. «Мінфін» попросив Приватбанк прокоментувати ситуацію. Однак на момент виходу статті редакція не отримала відповіді.
Що кажуть юристи
Опитані «Мінфіном» юристи сходяться в оцінці: формально банк має право припинити ділові відносини з клієнтом у межах законодавства про фінансовий моніторинг. Адвокат АБ «Івана Хомича» Ігор Скрибка зауважує, що, відповідно до Закону № 361-IX, фінансова установа, як суб'єкт первинного фінмоніторингу, може:
- відмовитися від встановлення або продовження ділових відносин;
- відмовити у проведенні фінансової операції;
- припинити обслуговування клієнта.
«Якщо клієнт віднесений до категорії ризикових або банк не може завершити належну перевірку (KYC), він зобов’язаний мінімізувати ризик і може закрити рахунки. При цьому закон дозволяє не розкривати конкретні підстави, якщо вони стосуються внутрішніх процедур фінмоніторингу», — каже адвокат.
Водночас юристи наголошують, що це право не є абсолютним. Рішення про припинення ділових відносин має бути обґрунтованим, пропорційним і таким, що не порушує базові права клієнта. Якщо діяльність ФОП підтверджена документально, має економічний зміст і супроводжується сплатою податків, постає питання щодо співмірності такого кроку.
«Автоматичне блокування без надання альтернатив або строку на виведення коштів часто визнається судами як зловживання правом», — коментує юрист практики банкрутства та реструктуризації ЮК «Приходько та партнери» Ілля Колесник.
Крім того, експерти звертають увагу: якщо внаслідок дій банку особа втрачає доступ до власних коштів, не може здійснювати підприємницьку діяльність, позбавлена доступу до освіти або соціальних виплат, це може розцінюватися як непропорційне втручання у право на працю, освіту та мирне володіння майном.
Механізмом захисту користувача фінансових послуг у подібних ситуаціях, за словами юристів, може стати:
- звернення до банку із проханням надати письмове пояснення причин розірвання взаємовідносин;
- подання до фінустанови офіційної письмової вимоги про перегляд рішення;
- подання додаткових документів (декларації, договори, акти, підтвердження джерел коштів);
- фіксування всіх збитків (втрачених доходів, штрафів, прострочень);
- направлення скарги до Нацбанку, як регулятора банківської системи;
- у разі наявності збитків — подання позову до суду.
Що з виплатою стипендії
Юристи окремо звертають увагу: законодавство не містить вимоги щодо обов’язкового обслуговування студентів через конкретний банк. Стипендія може перераховуватися на будь-який рахунок у форматі IBAN.
«Обмеження вибору банку є внутрішньою організаційною практикою, але не прямою вимогою закону, тому студент має право подати реквізити іншого банку», — підкреслює Ігор Скрибка.
З огляду на це, спожевачеві рекомендується негайно відкрити альтернативний рахунок, подати письмову заяву до ВНЗ із новими реквізитами, оскаржити рішення банку в установленому порядку, зберігати всі документи, що підтверджують легальність доходів, а за необхідності — звернутися до суду.
Стежте за нами у Viber
Зараз читають на Інформаторі
