Студентка-ФЛП потеряла стипендию из-за финмониторинга ПриватБанка
По мнению юристов, формально банк имеет право прекратить деловые отношения с клиентом в рамках законодательства о финансовом мониторинге.
Клиентка под ником Дария Козко на сайте Минфина рассказала, что издавна пользовалась услугами Приватбанка — сначала имела «Юниор-карту», а после достижения совершеннолетия открыла ФЛП и выбрала уже хорошо знакомый банк для обслуживания бизнеса. Но сотрудничество с банком закончилось сообщением об одностороннем расторжении деловых отношений.
По словам автора отзыва, предпринимательскую деятельность она начала в мае 2025 года. До конца года задекларировала около 520 тыс. грн. чистого дохода, уплатила налоги и активно пользовалась бизнес-инструментами банка. Из-за роста оборотов предпринимательница инициировала повышение месячного лимита с 50 тыс. грн. до 200 тыс. грн. — запрос согласовали. Также она открыла кредитную карту, по которой не допускала просрочки.
"При том, что я ничего никогда не нарушала, платила вовремя налоги, развивала кредитную историю, хранила деньги с ФЛП", - уверяет Дарья Козко.
В результате пользовательница упустила возможность пользоваться счетом ФЛП и даже получать стипендию.
«Также я параллельно учусь и получаю официальную стипендию, около 4 тысяч гривен в месяц. После разрыва отношений я не могу получать стипендию из своего вуза, так как мне сообщили в бухалтерии «Что они работают только с ПриватБанком, все договоры только с ним», — рассказывает Дарья.
Она просит возобновить обслуживание и отмечает, что планирует масштабировать бизнес в 2026 году. Минфин попросил Приватбанк прокомментировать ситуацию. Однако к моменту выхода статьи редакция не получила ответа.
Что говорят юристы
Опрошенные «Минфином» юристы сходятся в оценке: формально банк имеет право прекратить деловые отношения с клиентом в рамках законодательства о финансовом мониторинге. Адвокат АБ «Ивана Хомича» Игорь Скрибка отмечает, что, согласно Закону № 361-IX, финансовое учреждение как субъект первичного финмониторинга может:
- отказаться от установления или продолжения деловых отношений;
- отказать в проведении финансовой операции;
- прекратить обслуживание клиента.
Если клиент отнесен к категории рисковых или банк не может завершить надлежащую проверку (KYC), он обязан минимизировать риск и может закрыть счета. При этом закон позволяет не раскрывать конкретные основания, если они касаются внутренних процедур финмониторинга», – говорит адвокат.
В то же время юристы подчеркивают, что это право не абсолютно. Решение о прекращении деловых отношений должно быть обоснованным, пропорциональным и не нарушающим базовые права клиента. Если деятельность ФЛП подтверждена документально, имеет экономическое содержание и сопровождается уплатой налогов, возникает вопрос о соразмерности такого шага.
«Автоматическая блокировка без предоставления альтернатив или срока на вывод средств часто признается судами как злоупотребление правом», — комментирует юрист практики банкротства и реструктуризации ЮК «Приходько и партнеры» Илья Колесник.
Кроме того, эксперты обращают внимание: если в результате действий банка лицо теряет доступ к собственным средствам, не может осуществлять предпринимательскую деятельность, лишенную доступа к образованию или социальным выплатам, это может расцениваться как непропорциональное вмешательство в право на труд, образование и мирное владение имуществом.
Механизмом защиты пользователя финансовых услуг в подобных ситуациях, по словам юристов, может стать:
- обращение в банк с просьбой предоставить письменное объяснение причин расторжения взаимоотношений;
- представление в финучреждение официального письменного требования о пересмотре решения;
- представление дополнительных документов (декларации, договоры, акты, подтверждение источников средств);
- фиксирование всех убытков (потерянных доходов, штрафов, просрочок);
- направление жалобы в Нацбанк, как регулятор банковской системы;
- при наличии убытков — подача иска в суд.
Что с выплатой стипендии
Юристы отдельно обращают внимание: законодательство не содержит требования об обязательном обслуживании студентов через конкретный банк. Стипендия может перечисляться на хоть какой счет в формате IBAN.
"Ограничение выбора банка является внутренней организационной практикой, но не прямым требованием закона, поэтому студент имеет право подать реквизиты другого банка", - подчеркивает Игорь Скрибка.
Учитывая это, потребителю рекомендуется немедленно открыть альтернативный счет, подать письменное заявление в вузы с новыми реквизитами, обжаловать решение банка в установленном порядке, хранить все документы, подтверждающие легальность доходов, а при необходимости обратиться в суд.
Следите за нами в Viber
