Ощадбанк раскрыл все секреты своего финмониторинга
Ощадбанк объяснил, при каких суммах и операциях счета клиентов попадают под проверку.
Ощадбанк обнародовал разъяснение о том, как работает финансовый мониторинг счетов клиентов и через какие операции карту могут заблокировать. Финмониторинг действует в Украине еще с 2002 года, но сейчас банки ужесточили проверку транзакций клиентов. За 9 месяцев 2024 года в Украине пытались отмыть более 53 миллиардов гривен, и эта сумма ежегодно растет. Сбербанк подробно объяснил, с какой суммы начинается обязательная проверка и какие действия клиента могут вызвать подозрение.
Финансовый мониторинг, как объясняют в блоге Ощадбанка, - это система контроля за происхождением и движением денег, которая призвана предотвращать их незаконное использование, противодействовать терроризму и отмыванию средств. Банк отмечает, что проверять приходится всех клиентов без исключения, иначе же определить злоумышленников среди добросовестных владельцев счетов невозможно.
Согласно статье 20 закона "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов", обязательной проверке подлежат:
- сделки на сумму от 400 тысяч гривен;
- операции на сумму от 55 тысяч гривен, инициируемых субъектами лотерей и азартных игр;
- операции меньше установленных порогов, которые соответствуют более 70 критериям согласно Постановлению НБУ №65.
В банке уточняют, что даже если клиент уменьшает разовый объем переводов, чтобы не достичь отметки в 400 тысяч гривен, это не предотвращает проверку: система реагирует и на меньшие суммы, если операция имеет признаки подозрительной.
Раскрыт перечень операций, привлекающих внимание банка
Кроме пороговой суммы в 400 тысяч гривен, Ощадбанк перечислил ряд других ситуаций, через которые счет могут заблокировать, а именно:
- большое количество переводов, например, более 100 пополнений карты в день;
- снятие наличными свыше 50% поступающих на счет средств;
- резкое изменение поступлений – например, при официальной зарплате в 30 тысяч гривен человек внезапно начинает получать 200 тысяч гривен на карточку;
- нехарактерные транзакции, такие как покупка криптовалюты, если раньше клиент этим не занимался, или расчеты за границей без фактического выезда;
- открытие большого количества карт и счетов без явной надобности;
- регулярные одинаковые поступления или переводы на один и тот же счет в одинаковых суммах;
- финансовые операции с лицами из стран-агрессоров или из оффшорных зон.
Банк также предупреждает, что детали "триггеров" системы намеренно не разглашаются полностью: платежный сервис NovaPay уже получил штраф в 90 миллионов гривен за публичное разглашение данных о том, платежи какого размера и с какой регулярностью пропускает система финмониторинга. Если клиент получил SMS-сообщение об ограничениях на расходные операции, в банке советуют воспользоваться сервисом обратной связи, чтобы узнать, какие документы нужны для снятия блокировки.
Что следует знать о проверке счетов заранее
Юрист Юлия Староконь объясняла, что в Украине финмониторинг делится на два уровня - первичный, который проводят банки и другие финучреждения, и государственный, за который отвечает Госфинмониторинг. По ее словам, под подозрение чаще всего попадают большие транзакции от 400 тысяч гривен, частые переводы с карты на карту, регулярные поступления от разных людей и операции с криптовалютой.
Если карточку все же заблокировали, юрист советует сразу связаться с банком, выяснить причину и предоставить подтверждающие документы - справки о доходах, договорах или налоговых декларациях. Избежать блокировки помогает простой принцип: фиксировать происхождение денег, не дробить большие платежи на мелкие суммы и заранее сообщать банку о существенных изменениях в доходах.
Ранее Информатор сообщал, что юрист объяснила механизм работы финмониторинга и назвала конкретные суммы, с которых начинается проверка средств клиентов - от 400 тысяч гривен для крупных транзакций и даже от 5 тысяч гривен для операций с электронными деньгами или криптовалютой. Также мы писали, что адвокат Дмитрий Гарный составил 17 советов для тех, кто получил запрос от банка в рамках финмониторинга, и подчеркнул, что главная задача клиента – сохранить сотрудничество с обслуживающим банком, а не искать запасной вариант.
Следите за нами в Telegram
