Через що фінмоніторинг Ощадбанку може заблокувату вашу картку і як забрати кошти
В рамках закону про фінмоніторинг з метою виявлення та запобігання незаконному походженню коштів фінустанова має право перевіряти клієнтів, аналізувати підозрілі дії
Деякі українські громадяни стикаються з блокуванням коштів на банківських рахунках у державній фінустанові "Ощадбанк". За таких обставин необхідно знати, як діяти, та до якої суми банк зобов'язаний надати доступ у 2025 році. Про це розповідає клієнт банку на порталі "Мінфін".
Один з громадян звернувся до представників банку за роз'ясненням, чому були заблоковані кошти на рахунку Ощадбанку. За його словами, фінустанова не надала жодних законних обґрунтувань для застосування обмежень.
"18 жовтня 2025 року Ощадбанк заблокував суму на моєму рахунку в розмірі 5102 грн. Будь-яких законних підстав для обмеження користування власними коштами банк не надав. Крім того, банк не забезпечує належну онлайн-підтримку...", — йдеться у повідомленні.
На порталі зазначили, що банк не блокує рахунки за відсутності підстав. Для того, щоб з'ясувати причини, необхідно звернутися до свого відділення.
Чому банк обмежує доступ до коштів
Банк має право обмежити доступ до рахунку, якщо у громадянина є будь-яка заборгованість, або операції за сумами викликали сумнів. В рамках закону про фінмоніторинг з метою виявлення та запобігання незаконному походженню коштів фінустанова має право перевіряти клієнтів, аналізувати підозрілі дії.
У такому разі на основі рішення державного/приватного виконавця рахунки в банку можуть підлягати навіть арешту, незалежно від їх цільового призначення.
Водночас, щоб отримати доступ до заблокованих коштів після з'ясування причин, громадянин може звернутися до виконавця, написати заяву на користування дозволеною законодавством сумою. Йдеться про визначення поточного рахунку для видаткових операцій.
Так, у разі арешту рахунку через борги, дозволяється використовувати суму у розмірі двох мінімальних зарплат. У 2025 році мінімалка становить 8 тис. грн, тому йдеться про суму 16 тис. грн на місяць.
Також зняти арешт можуть, якщо боржник погасить усю суму боргу, якщо завершиться дія виконавчого провадження, на основі рішення про скасування заходів щодо забезпечення позову.
Клієнти Ощадбанку можуть звернутись до посадовців центрального апарату. Таке право надається у разі наявності складних проблем, невирішених іншим чином.
Що робити при блокуванні рахунку
Юристи радять завчасно думати про фінмоніторинг, ще під час відкриття рахунку та під час користування (до блокувань). Приміром, Федір Колосов дав такі поради:
- При відкритті рахунку або при підозрі на блокування одразу питати в банку ризики/категорії фінмону, щоб розуміти, чи треба підтвердження доходів/джерел коштів.
- Зберігати максимально можливий документообіг: копії договорів, платіжних доручень, виписок, контактів, підтвердження діяльності.
- Не тримати всі кошти на одному рахунку чи в одному банку, якщо можливі ризики, коли ви не маєте великих офіційних доходів. Мати запасні, резервні рахунки, краще в декількох банках.
Якщо доходи невеликі, вести їх максимально прозоро, не використовувати складні схеми або серії переказів, які можуть виглядати підозріло. - Звертатись до адвоката чи фахівця одразу, якщо банк надсилає лист чи повідомлення про підозру або про блокування. Бо часто можна вирішити питання на стадії консультації чи пояснень, без суду.
- Якщо маєте довідок (зарплатних, податкових тощо), скажімо, тільки на 30 тис. грн (решту доходів не можете довести офіційно), то по рахунку не варто проводити переказів більш ніж на 50-60 тис. грн. А ще краще мати два-три рахунки в різних банках і в кожному не тримати понад 30 тис. грн. За потреби зможете в кожний надати довідку на 30 тис. грн. Один банк не знає, на яку суму ви здійснюєте операції в іншому.
"Якщо фізична особа не має офіційних доходів, але отримує певні зарахування на банківську картку, то про це необхідно зазначити в своєму профілі, який надаєте банку. Наприклад, зазначити такі можливі виплати, як допомогу від родичів, стипендію тощо. Також треба бути готовим пояснити кожний платіж, тому необхідно зберігати відповідні документи, чеки, боргові розписки (якщо вам винні кошти) та інші виписки", — підказав Олександр Ромасєв з Eternix.
Та все ж юристи під різноманітні підробітки радять оформляти ФОП (фізособу-підприємця), і в рамках цієї діяльності отримувати кошти виключно на рахунок ФОПу. В жодному разі не на рахунки фізособи.
"Не використовувати особисті рахунки для ведення господарської діяльності. Касаційний цивільний суд Верховного суду чітко встановив, що у разі, якщо клієнт порушив банківське законодавство, зокрема використав рахунок фізичної особи для здійснення підприємницької діяльності, то дії банку щодо встановлення клієнту високого рівня ризику легалізації (відмивання) доходів та розірвання ділових відносин є правомірними. Отже, суди всіх інстанцій будуть дотримуватися цієї позиції Верховного суду при прийняті рішень", — уточнив Ромасєв.
Коли ж блокування рахунку все ж відбулось, керуючий партнер юридичної компанії "Максим Боярчуков та Партнери" Максим Боярчуков порадив такий алгоритм дій:
- Зв'яжіться з банком: негайно зателефонуйте на гарячу лінію або відвідайте відділення. Зберігайте спокій.
- З'ясуйте точну причину: запитайте, що саме стало причиною блокування — фінансовий моніторинг, арешт виконавчою службою чи щось інше. Попросіть офіційне письмове пояснення.
- Зберіть документи: підготуйте вичерпний пакет документів, що підтверджують законність операції та джерело походження коштів (довідки про доходи, договори, декларації тощо).
Надайте офіційні пояснення: подайте до банку зібрані документи разом із письмовим поясненням, де чітко і без емоцій опишіть суть операції. - Подайте скаргу до НБУ: якщо банк не реагує або його відповідь вас не влаштовує, подайте офіційну скаргу до Національного банку України. Це можна зробити онлайн на сайті Нацбанку, електронною поштою або телефоном.
- Зверніться до суду: якщо всі попередні кроки не допомогли, звертайтеся до суду з позовом проти банку. На цьому етапі варто залучити юриста.
Вимагайте готівку з закритого рахунку
Попри все, треба продовжувати відстоювати власні права. Найперше, якщо банк заблокує рахунок та примусово його закриє, треба вимагати видачу грошей з нього готівковою. Загалом, за вищезгаданою постановою НБУ №65, в людини є дві можливості:
- Безготівковий переказ на рахунок цієї людини (не іншої) в інший банк.
- Видача готівкою через касу.
Перший варіант дуже небезпечний і його радять лише в крайньому разі, оскільки після такого переказу рахунок в іншому банку теж зазвичай блокують.
"Це "отруєний" переказ, який створює серйозні проблеми на майбутнє. Ставиться "чорна мітка" у призначенні платежу. Банк, що закриває рахунок, у призначенні платежу вкаже щось на кшталт: "Переказ залишку у зв'язку з розірванням відносин на підставі закону про фінмоніторинг". Виникає миттєвий статус високоризикового клієнта: система моніторингу нового банку миттєво побачить, і розцінить вас як клієнта, від якого вже відмовилася інша фінансова установа через високі ризики. Новий банк одразу присвоїть вам високий рівень ризику. Це означає посилений контроль, низькі ліміти операцій та високу ймовірність повторних блокувань вже на новому місці", — підтвердив Максим Боярчуков.
Та якщо вже погодились на безготівковий переказ, постарайтеся оперативно зняти гроші в іншому банку. Краще навіть у банкоматі й того ж дня. Будьте готові до блокування й цього рахунку, одразу підшукуйте інший банк. Отримати всі гроші готівкою з примусово закритого рахунку — справжня проблема останнім часом. Банки або навідріз відмовляють людям в цьому, або лімітують видачу готівки — віддають не всю суму, а лише частину. Як, приміром, вищезгаданий Райффайзен Банк в розмірі 30 тис. грн. Чи взагалі відмовляють у видачі будь-яких сум кеша. Тому, коли суми на рахунках значні, то варто звернутися до суду, й, як запевнюють юристи, цілком реально в банку виграти.
Читайте нас у Facebook
Зараз читають на Інформаторі
