Из-за чего финмониторинг Ощадбанка может заблокировать вашу карту и как забрать средства
В рамках закона о финмониторинге с целью выявления и предотвращения незаконного происхождения средств финучреждение имеет право проверять клиентов, анализировать подозрительные действия.
Некоторые украинские граждане сталкиваются с блокированием средств на банковских счетах в государственном финучреждении "Ощадбанк". В таких обстоятельствах необходимо знать, как действовать, и к какой сумме банк обязан предоставить доступ в 2025 году. Об этом рассказывает клиент банка на портале Минфин.
Один из граждан обратился к представителям банка за разъяснением, почему были заблокированы средства на счете Ощадбанка. По его словам, финучреждение не предоставило никаких законных обоснований для применения ограничений.
"18 октября 2025 года Сбербанк заблокировал сумму на моем счете в размере 5102 грн. Каких-либо законных оснований для ограничения пользования собственными средствами банк не предоставил. Кроме того, банк не обеспечивает надлежащую онлайн-поддержку...", — говорится в сообщении.
На портале отметили, что банк не блокирует счета в отсутствие оснований. Для того чтобы выяснить причины, необходимо обратиться в отделение.
Почему банк ограничивает доступ к средствам
Банк имеет право ограничить доступ к счету, если у гражданина есть какая-либо задолженность или операции по суммам вызывали сомнение. В рамках закона о финмониторинге с целью выявления и предотвращения незаконного происхождения средств финучреждение вправе проверять клиентов, анализировать подозрительные действия.
В таком случае на основе решения государственного/частного исполнителя счета в банке могут подвергаться даже аресту, независимо от их целевого назначения.
В то же время, чтобы получить доступ к заблокированным средствам после выяснения причин, гражданин может обратиться к исполнителю, написать заявление на пользование разрешенной законодательством суммой. Речь идет об определении счета для расходных операций.
Так, в случае ареста счета из-за долгов разрешается использовать сумму в размере двух минимальных зарплат. В 2025 году минималка составляет 8 тыс. грн, поэтому речь идет о сумме 16 тыс. грн в месяц.
Также снять арест могут, если должник погасит всю сумму долга, если завершится действие исполнительного производства, исходя из решения об отмене мер по обеспечению иска.
Клиенты Ощадбанка могут обратиться к должностным лицам центрального аппарата. Такое право предоставляется при наличии сложных проблем, нерешенных иным образом.
Что делать при блокировке счета
Юристы советуют заранее думать о финмониторинге еще во время открытия счета и во время пользования (до блокировок). К примеру, Федор Колосов дал следующие советы:
- При открытии счета или при подозрении на блокировку сразу спрашивать у банка риски/категории финмона, чтобы понимать, нужно ли подтверждение доходов/источников средств.
- Сохранять максимально возможный документооборот: копии договоров, платежных поручений, выписок, контактов, подтверждение деятельности.
- Не держать все средства на одном счете или в одном банке, если возможны риски, когда у вас нет больших официальных доходов. Иметь запасные, резервные счета лучше в нескольких банках.
Если доходы невелики, вести их максимально прозрачно, не использовать сложные схемы или серии переводов, которые могут выглядеть подозрительно. - Обращаться к адвокату или специалисту сразу, если банк направляет письмо или сообщение о подозрении или о блокировании. Ибо часто можно решить вопрос на стадии консультации или объяснений без суда.
- Если у вас есть справки (зарплатные, налоговые и т.п.), скажем, только на 30 тыс. грн (остальные доходы не можете доказать официально), то по счету не стоит проводить переводов более чем на 50-60 тыс. грн. А еще лучше иметь два-три счета в разных банках и в каждом не держать более 30 тыс. грн. При необходимости сможете каждый предоставить справку на 30 тыс. грн. Один банк не знает, на какую сумму вы производите операции в другом.
"Если физическое лицо не имеет официальных доходов, но получает определенные зачисления на банковскую карту, то об этом необходимо отметить в своем профиле, который предоставляете банку. Например, указать такие возможные выплаты, как помощь от родственников, стипендию и т.д. Также нужно быть готовым объяснить каждый платеж, поэтому необходимо хранить соответствующие документы другие выписки", - подсказал Александр Ромасев из Eternix.
И все же юристы под разные подработки советуют оформлять ФЛП (физлицо-предпринимателя), и в рамках этой деятельности получать средства исключительно на счет ФЛП. Ни в коем случае не на счета физлица.
"Не использовать личные счета для ведения хозяйственной деятельности. Кассационный гражданский суд Верховного суда четко установил, что в случае, если клиент нарушил банковское законодательство, в частности использовал счет физического лица для осуществления предпринимательской деятельности, то действия банка по установлению клиента высокого уровня риска легализации (отмывания) доходов и расторжения деловых отношений будут судимыми. приняты решения", - уточнил Ромасев.
Когда же блокировка счета все же состоялась, управляющий партнер юридической компании "Максим Боярчуков и Партнеры" Максим Боярчуков посоветовал такой алгоритм действий:
- Свяжитесь с банком : немедленно позвоните в горячую линию или посетите отделение. Сохраняйте спокойствие.
- Выясните точную причину : спросите, что стало причиной блокировки — финансовый мониторинг, арест исполнительной службой или что-то другое. Попросите официальное письменное объяснение.
- Соберите документы : подготовьте исчерпывающий пакет документов, подтверждающих законность сделки и источник происхождения средств (справки о доходах, договорах, декларациях и т.п.).
Предоставьте официальные пояснения: подайте в банк собранные документы вместе с письменным пояснением, где четко и без эмоций опишите суть сделки. - Подайте жалобу в НБУ : если банк не реагирует или его ответ вас не устраивает, подайте официальную жалобу в Национальный банк Украины. Это можно сделать онлайн на сайте Нацбанка, по электронной почте или по телефону.
- Обратитесь в суд : если все предыдущие шаги не помогли, обращайтесь в суд с иском против банка. На этом этапе следует привлечь юриста.
Требуйте наличные с закрытого счета
Несмотря на все, нужно продолжать отстаивать собственные права. В первую очередь, если банк заблокирует счет и принудительно его закроет, нужно потребовать выдачу денег из него наличными. В общем, по вышеупомянутому постановлению НБУ №65, у человека есть две возможности:
- Безналичный перевод на счет этого человека (не другого) в другой банк.
- Выдача наличными через кассу.
Первый вариант очень опасен и советуют его только в крайнем случае, поскольку после такого перевода счет в другом банке тоже обычно блокируют.
"Это "отравленный" перевод, который создает серьезные проблемы на будущее. Ставится "черная метка" в назначении платежа. Банк, закрывающий счет, в назначении платежа укажет что-то вроде: "Перевод остатка в связи с расторжением отношений на основании закона о финмониторинге". Моментальный клиент: увидит, и расценит вас как клиента, от которого уже отказалось другое финансовое учреждение из-за высоких рисков. Новый банк сразу присвоит вам высокий уровень риска.
Но если согласились на безналичный перевод, постарайтесь оперативно снять деньги в другом банке. Лучше даже в банкомате и в тот же день. Будьте готовы к блокированию и этого счета, сразу подыскивайте другой банк. Получить все деньги наличными с принудительно закрытого счета – настоящая проблема в последнее время. Банки либо наотрез отказывают людям в этом, либо лимитируют выдачу наличных — отдают не всю сумму, а только часть. Как, например, вышеупомянутый Райффайзен Банк в размере 30 тыс. грн. Или вообще отказывают в выдаче каких-либо сумм кэша. Поэтому, когда суммы на счетах значительны, следует обратиться в суд, и, как уверяют юристы, вполне реально в банке выиграть.
Читайте нас в Facebook
Сейчас читают на Информаторе
