Через фінмоніторинг банки платять мільйонні штрафи від НБУ
За 2025 рік банки сплатили 426,3 млн грн штрафів через фінмоніторинг, найбільше - за неналежну перевірку клієнтів.
Українські банки за 2025 рік сплатили 426,3 млн грн штрафів через порушення у сфері фінансового моніторингу, а заходи впливу застосували до 29 фінустанов - фактично до кожного другого діючого банку. Фінмоніторинг залишається пріоритетом Нацбанку і в 2026 році: лише за перше півріччя регулятор оштрафував шість банків. Основною причиною стягнень аналітики називають неналежну перевірку клієнтів, а НБУ дедалі частіше обирає штрафи замість відкликання ліцензій.
До повномасштабного вторгнення штрафи Нацбанку здебільшого вимірювалися десятками і сотнями тисяч гривень, а суми у кілька мільйонів були рідкістю, повідомляє Мінфін. Ситуація змінилася після 2023 року, коли регулятор почав формувати нові підходи до контролю за банками з акцентом саме на посиленні фінансового моніторингу.
У 2023 році Комінбанк отримав рекордний штраф - 135,15 млн грн - за порушення законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом, фінансуванню тероризму. Наступного, 2024 року, Нацбанк застосував до банків 32 штрафи на загальну суму 348 млн грн, а ще 15 банків отримали письмові застереження. Тоді максимальний штраф у 135,15 млн грн наклали на РВС БАНК за невиконання обов'язку забезпечити належну організацію первинного фінансового моніторингу - згодом банк визнали неплатоспроможним, а на початку 2026 року його акції придбала естонська група Iute Group AS.
За перші шість місяців 2026 року НБУ наклав штрафи на шість банків:
- Акордбанк - 3 млн грн;
- Креді Агріколь - 300 тис. грн;
- банк "Авангард" - 2 млн грн;
- ПУМБ - 10 млн грн;
- Укрсиббанк - 400 тис. грн;
- Таскомбанк - 200 тис. грн.
У ПУМБ публічно відреагували на рішення регулятора.
"Банк детально проаналізував зауваження регулятора та вже вжив необхідних заходів для вдосконалення відповідних внутрішніх процедур і контролів. Водночас важливо зазначити, що йдеться про окремі недоліки, виявлені в межах наглядових заходів, а не про системні порушення в роботі банку", - йдеться у повідомленні пресслужби ПУМБ.
У банку також наголосили, що мають багаторівневу систему фінансового моніторингу та постійно інвестують у розвиток автоматизованих інструментів контролю.
Названо головні причини штрафів
Аналітики YouControl проаналізували заходи впливу, які НБУ застосовував до банків та інших фінустанов у 2025 році. За їхніми даними, основною причиною стягнень стала неналежна перевірка клієнтів - вона стала підставою для 58 штрафів. Ще 149 рішень ухвалили через недоліки зі звітністю до Держфінмоніторингу, валютною звітністю та документами із протидії відмиванню доходів і фінансуванню тероризму.
За словами аналітиків, регуляторна стратегія НБУ змінилася: замість масового відкликання ліцензій регулятор дедалі частіше застосовує фінансові й адміністративні заходи.
"За порушення законодавства у сфері фінмону відкликано лише одну ліцензію, натомість застосовано фінансові й адміністративні заходи. Зокрема, наклали 106 великих штрафів і 51 письмове застереження. Це свідчить про пріоритет економічних санкцій над закриттям установ", - йдеться у звіті YouControl.
На кількість та розмір штрафів також вплинули оновлення правил перевірок і посилена увага до процедур ідентифікації клієнтів. Причини, за якими фінустанови найчастіше отримують стягнення, включають:
- неналежну перевірку клієнтів (KYC) та відсутність поглибленої перевірки;
- недоліки зі звітністю до Держфінмоніторингу;
- порушення валютної звітності;
- недоліки в документах із протидії легалізації доходів і фінансуванню тероризму.
Раніше Інформатор повідомляв, що юристка пояснила механізм фінмоніторингу та розповіла, за якими критеріями банки блокують картки звичайних клієнтів - зокрема, увагу привертають великі транзакції від 400 000 грн, часті перекази між фізособами та операції з готівкою. Також ми писали, що фінмоніторинг у банках України та ЄС суттєво відрізняється підходами до перевірки клієнтів: якщо в Європі контроль зміщений на етап відкриття рахунку, то в Україні перевірки частіше відбуваються вже після проведення операції.
Слідкуйте за нами у Telegram
