Фінмоніторинг при обміні валют посилять - лист НБУ
НБУ виявив схеми уникнення контролю при обміні валюти й вимагає від банків посилити перевірки.
Національний банк рекомендував банкам посилити контроль за підозрілими операціями під час готівкового обміну валюти фізичними особами. Відповідні вказівки регулятор надіслав у листі від 7 серпня, після того як під час нагляду виявив ознаки навмисного дроблення операцій, щоб уникнути встановлених законом лімітів. Раніше Інформатор писав, що навіть вік директора компанії може стати фактором підвищеної уваги фінмоніторингу, а тепер під прицілом опинилися й прості валютно-обмінні операції громадян. НБУ звертає увагу не лише на розмір окремої операції, а й на сукупність дій клієнтів у часі. Регулятор вимагає від банків жорсткіше стежити за касирами та відеофіксацією операцій в обмінних пунктах.
Готівкові валютно-обмінні операції фізичних осіб залишаються зоною підвищеної уваги для фінансового моніторингу, оскільки ризик пов'язаний не лише з розміром окремої операції, а й із сукупністю дій клієнтів. Про це йдеться у листі Національного банку України від 7 серпня № 25-0010/74048. Регулятор повідомив банкам про виявлені під час нагляду випадки структурування валютних операцій для уникнення встановлених законодавством вимог.
За даними НБУ, найпоширенішими ознаками таких схем є:
- проведення кількох операцій на суми до 400 000 грн в еквіваленті протягом короткого часу;
- розподіл однієї великої операції між кількома пов'язаними особами;
- передача готівки, телефонів чи інших речей між клієнтами під час операції;
- використання третіх осіб, зокрема неповнолітніх, для проведення обміну;
- спроби приховати зовнішність клієнта під час операції.
Окремо регулятор наголосив на значенні відеозаписів із відділень банків - за ними можна встановити обставини проведення операції, рух готівки та відповідність поведінки клієнта документам. НБУ також зафіксував випадки, коли банки не надавали відеозаписи на його запити або надавали їх лише частково.
Банки посилять внутрішній контроль за касирами
У зв'язку з виявленими порушеннями банкам рекомендують регулярно переглядати відеозаписи з відділень, посилити контроль за роботою касирів і додатково навчати працівників розпізнавати підозрілі операції. Фактично йдеться про те, що фінансові установи мають самостійно виявляти спроби клієнтів обійти ліміти ще до моменту, коли операція потрапить у поле зору регулятора.
Для звичайних клієнтів банків це означає, що навіть дрібні, на перший погляд, операції обміну валюти можуть привернути увагу служби фінмоніторингу, якщо вони повторюються часто або мають ознаки узгодженості між кількома людьми.
Що вже писали про механізм фінмоніторингу
Раніше Інформатор повідомляв, що юристка пояснила механізм фінмоніторингу та розповіла, за якими критеріями банки блокують картки звичайних клієнтів. Також ми писали, що фінмоніторинг у банках України та ЄС суттєво відрізняється підходами до перевірки клієнтів і швидкістю комунікації з ними.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
