Усиление финмониторинга: с 1 октября в Украине изменятся условия переводов с карты на карту
Реформа базируется на системе Open Banking, которая заработала в Украине в августе 2025 года, она предоставляет банкам полный доступ к данным об участниках транзакций как по переводам через IBAN, так и в случае операций карта-карта
С 1 октября 2025 года в Украине вступают в силу новые правила осуществления карточных переводов. Национальный банк Украины обновляет подход к обработке платежей, вводя максимальную детализацию в банковских выписках и платежных документах. Это самое большое обновление карточной инфраструктуры за последние годы, которое должно повысить прозрачность и безопасность финансовых операций, сообщают аналитики аутсорсинговой компании MRG Outsourcing.
Open Banking как основа изменений
Реформа базируется на системе Open Banking, заработавшей в Украине в августе 2025 года. Она предоставляет банкам полный доступ к данным об участниках транзакций как по переводам через IBAN, так и в случае операций «карта-карта». Благодаря этому банки смогут:
- точно идентифицировать плательщиков и получателей денежных средств;
- отслеживать всю цепь операций в режиме реального времени;
- быстрее обмениваться данными между учреждениями;
- минимизировать риски мошенничества и кибератак.
Фактически каждый перевод получает уникальный цифровой отпечаток пальца с полной информацией о контрагентах.
Что изменится для клиентов
- В выписках будет отображаться полное название компании или ФИО физического лица — никаких абстрактных кодов.
- Появятся расширенные реквизиты плательщика: имя, фамилия (или название компании) и номер счета.
- Введены единые стандарты платежных документов.
- Во время онлайн платежей клиент будет видеть полное наименование получателя еще до подтверждения перевода.
Преимущества для пользователей
- Понятны выписки: больше аббревиатур, только четкие данные.
- Меньше ошибок в платежах, особенно в сфере коммунальных услуг.
- Высшая безопасность: легче выявить несанкционированные списания.
- Защита от мошенничества: мошенники не смогут маскироваться под «схожие» названия компаний.
Как будет происходить переход
Для клиентов изменения произойдут автоматически:
- пользователям не нужно ничего делать,
- банки уже адаптировали свои системы,
- обмен данными будет происходить на уровне инфраструктуры без участия клиентов.
Почему это важно
По оценке НБУ, новые правила:
- устанавливают единые стандарты идентификации участников платежей,
- упрощают финансовый контроль для бизнеса и потребителей,
- снижают риски мошенничества без дополнительной бюрократии.
Предпринимателям и ФЛПам не придется менять порядок работы — достаточно внимательно проверять реквизиты и сохранять подтверждение операций.
Как сообщал Информатор, Национальный банк Украины 25 июля утвердил Положение об открытом банкинге в Украине, которое заработает с 1 августа. Открытый банкинг предусматривает обмен данными между поставщиками платежных услуг через специализированные интерфейсы (АРИ), которые передаются исключительно с пользовательского согласия с целью получения сведений со счета пользователя (баланс, история операций) и инициирования платежной операции. Консультант по вопросам бухгалтерского учета и налогообложения Елена Афонина считает, что это новшество упростит жизнь добросовестных граждан и приведет к усилению финмониторинга.
Положение об открытом банкинге в Украине утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 25 июля 2025 № 80, которое вступает в силу с 1 августа 2025 года. В течение пяти месяцев с указанной даты предоставлятели платежных услуг по обслуживанию счетов (ASPSP) должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями Положения.
Внедрение открытого банкинга является завершающей частью имплементации норм Директивы ЕС о платежных услугах 2015/2366 (PSD2) и главы 4 "Порядок получения предоставлятелями платежных услуг доступа к счетам пользователей (открытый банкинг)" раздела IV Закона Украины "О платежных услугах ", который вступает в силу2.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
