Посилення фінмоніторингу: з 1 жовтня в Україні зміняться умови переказів з картки на картку
Реформа базується на системі Open Banking, що запрацювала в Україні у серпні 2025 року, вона надає банкам повний доступ до даних про учасників транзакцій як за переказами через IBAN, так і у випадку операцій картка-картка
З 1 жовтня 2025 року в Україні набирають чинності нові правила здійснення карткових переказів. Національний банк України оновлює підхід до обробки платежів, запроваджуючи максимальну деталізацію у банківських виписках та платіжних документах. Це найбільше оновлення карткової інфраструктури за останні роки, яке має підвищити прозорість і безпеку фінансових операцій, повідомляють аналітики аутсорсингової компанії MRG Outsourcing.
Open Banking як основа змін
Реформа базується на системі Open Banking, що запрацювала в Україні у серпні 2025 року. Вона надає банкам повний доступ до даних про учасників транзакцій як за переказами через IBAN, так і у випадку операцій «картка-картка». Завдяки цьому банки зможуть:
- точно ідентифікувати платників та отримувачів коштів;
- відстежувати весь ланцюг операцій у режимі реального часу;
- швидше обмінюватися даними між установами;
- мінімізувати ризики шахрайства та кібератак.
Фактично кожен переказ отримує унікальний цифровий «відбиток пальця» з повною інформацією про контрагентів.
Що зміниться для клієнтів
- У виписках відображатиметься повна назва компанії чи ПІБ фізичної особи — жодних абстрактних кодів.
- З’являться розширені реквізити платника: ім’я, прізвище (або назва компанії) та номер рахунку.
- Запроваджено єдині стандарти платіжних документів.
- Під час онлайн-платежів клієнт бачитиме повне найменування отримувача ще до підтвердження переказу.
Переваги для користувачів
- Зрозумілі виписки: більше жодних абревіатур, лише чіткі дані.
- Менше помилок у платежах, особливо у сфері комунальних послуг.
- Вища безпека: легше виявити несанкціоновані списання.
- Захист від шахрайства: шахраї не зможуть маскуватися під «схожі» назви компаній.
Як відбуватиметься перехід
Для клієнтів зміни відбудуться автоматично:
- користувачам не потрібно нічого робити,
- банки вже адаптували свої системи,
- обмін даними відбуватиметься на рівні інфраструктури без участі клієнтів.
Чому це важливо
За оцінкою НБУ, нові правила:
- встановлюють єдині стандарти ідентифікації учасників платежів,
- спрощують фінансовий контроль для бізнесу та споживачів,
- знижують ризики шахрайства без додаткової бюрократії.
Підприємцям і ФОПам не доведеться змінювати порядок роботи — достатньо уважно перевіряти реквізити і зберігати підтвердження операцій.
Як повідомляв Інформатор, Національний банк України 25 липня затвердив Положення про відкритий банкінг в Україні, яке запрацює з 1 серпня. Відкритий банкінг передбачає обмін даними між надавачами платіжних послуг через спеціалізовані інтерфейси (АРІ), які передаються виключно за згодою користувача з метою отримання відомостей з рахунку користувача (баланс, історія операцій) та ініціювання платіжної операції. Консультант з питань бухгалтерського обліку та оподаткування Олена Афоніна вважає, що ця новація зробить простішим життя сумлінних громадян та призведе до посиленню фінмоніторингу.
Положення про відкритий банкінг в Україні затверджене постановою Правління Національного банку України від 25 липня 2025 року № 80, що набирає чинності з 1 серпня 2025 року. Упродовж п’яти місяців від зазначеної дати надавачі платіжних послуг з обслуговування рахунків (ASPSP) повинні привести свою діяльність у відповідність до вимог Положення.
Впровадження відкритого банкінгу є завершальною частиною імплементації норм Директиви ЄС про платіжні послуги 2015/2366 (PSD2) та глави 4 "Порядок отримання надавачами платіжних послуг доступу до рахунків користувачів (відкритий банкінг)" розділу IV Закону України "Про платіжні послуги", що набирає чинності та вводиться в дію 1 серпня 2025 року.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
