Открытый банкинг и финмониторинг: адвокат объяснил, как это работает
Открытый банкинг – это не новый инструмент контроля, а инновационная технология, позволяющая разным финансовым и IT-компаниям обмениваться данными
С 1 августа 2025 года в Украине официально заработал открытый банкинг (Open Banking). Это важное событие для бизнеса, но его часто путают с усилением финансового мониторинга. Адвокат Богдан Янкив объясняет, как изменились правила, что такое открытый банкинг, и стоит ли волноваться за свои доходы.
Финмониторинг: почему банки задают вопрос о ваших средствах?
"Банки обязаны проводить финансовый мониторинг. Их задача - проверить происхождение ваших средств и убедиться, что с них уплачены налоги. Если вы не можете объяснить, откуда деньги на счете, банк обязан заблокировать операцию или даже счет, а затем сообщить об этом в Госфинмониторинг. Почему банки так тщательно это делают?" миллионные штрафы. Банку проще потерять одного "подозрительного" клиента, чем заплатить огромный штраф . Например, только за май 2025 года НБУ оштрафовал 2 банка и 6 небанковских учреждений .
Чем открытый банкинг отличается от финмониторинга?
Открытый банкинг – это не новый инструмент контроля, а инновационная технология, позволяющая разным финансовым и IT-компаниям обмениваться данными. Представьте, что у вас есть счет в одном банке. Теперь, если вы согласитесь, другая финтех-компания сможет получить доступ к вашим данным, чтобы предложить удобное приложение, более выгодный кредит или другую услугу. В отличие от прошлого, когда для такого обмена требовались индивидуальные договоренности, сейчас это стало возможным благодаря единому стандарту. Важный нюанс: открытый банкинг работает только по вашему согласию. Это как с кредитом: чтобы его получить, вы подаете заявку и даете согласие на обработку данных. Без вашего согласия никто не получит доступ к вашей информации.
Получит ли налоговый доступ к вашим счетам?
Нет. Открытый банкинг не предоставляет налоговый доступ к банковской тайне, говорит адвокат. В настоящее время для налоговых органов банковская тайна остается неприкосновенной. Однако, по мнению Богдана Янкива, следует помнить, что:
- В Национальной стратегии доходов четко отмечено, что налоговая должна иметь более легкий доступ к этой информации. Это означает, что рано или поздно банковская тайна для налоговиков может быть отменена.
- Кабмин уже неоднократно подавал законопроекты, предполагавшие раскрытие банковской тайны. Это подтверждает, что государство активно работает над этим вопросом.
"Несмотря на то, что открытый банкинг не отменяет банковскую тайну, существует четкая тенденция к усилению контроля со стороны государства. Инициативы по изменению законодательства свидетельствуют о том, что вопрос доступа налоговой к счетам граждан - это только вопрос времени. Поэтому лучше заранее подготовиться и вести свои финансовые дела максимально прозрачно", - говорит Богдан.
Что делать, чтобы избежать проблем?
Главный совет прост: официально декларируйте свои доходы и платите налоги. Статистика Госфинмониторинга показывает, что количество досье на подозрительные сделки составляет около 500 в месяц. Это мизерная цифра по сравнению с миллионами происходящих ежедневно транзакций. Если ваши доходы официальны, шансы попасть в это число практически равны нулю. Совет от адвоката Богдана Янкива:
"Уплата налогов – это лучшая защита от вопросов финмониторинга. Конечно, администрирование налогов требует определенных усилий, но привлечение специалистов позволит вам вести все дела без лишних проблем."
Как сообщал Информатор, Национальный банк Украины 25 июля утвердил Положение об открытом банкинге в Украине, которое заработает с 1 августа. Открытый банкинг предусматривает обмен данными между поставщиками платежных услуг через специализированные интерфейсы (АРИ), которые передаются исключительно с пользовательского согласия с целью получения сведений со счета пользователя (баланс, история операций) и инициирования платежной операции. Консультант по вопросам бухгалтерского учета и налогообложения Елена Афонина считает, что это новшество упростит жизнь добросовестных граждан и приведет к усилению финмониторинга.
Положение об открытом банкинге в Украине утверждено постановлением Правления Национального банка Украины от 25 июля 2025 № 80, которое вступает в силу с 1 августа 2025 года. В течение пяти месяцев с указанной даты предоставлятели платежных услуг по обслуживанию счетов (ASPSP) должны привести свою деятельность в соответствие с требованиями Положения.
Внедрение открытого банкинга является завершающей частью имплементации норм Директивы ЕС о платежных услугах 2015/2366 (PSD2) и главы 4 "Порядок получения предоставлятелями платежных услуг доступа к счетам пользователей (открытый банкинг)" раздела IV Закона Украины "О платежных услугах ", который вступает в силу2.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
