Три ошибки переводов с карты на карту, из-за которых финмониторинг банка заблокирует счет
Запрещенные формулировки не просто привлекают внимание – они могут привести к полной блокировке всех ваших счетов и внесению в черные списки банковской системы.
Банковская система финансового мониторинга стала значительно строже. Если раньше на обычные переводы между карточками никто особо не обращал внимания, то даже незначительные суммы могут вызвать подозрение службы безопасности банка. Особенно это касается регулярных переводов или сделок на большие суммы. Главное правило настоящего: каждый перевод должен иметь логическое объяснение и правильное оформление. Адвокат Богдан Янкив назвал три самых распространенных ошибки, которые могут привести к блокированию счета уже после первой подозрительной операции.
Ошибка №1: Отсутствие назначения платежа
Большинство пользователей не заполняют поле "Назначение платежа", считая его необязательным. Это серьезная ошибка, которая автоматически повышает риск блокировки.
Банк видит:
- Перевод без объяснения
- Потенциально подозрительная операция
- Причина для дополнительных вопросов
Правильные варианты назначения
Для личных нужд:
- "Перевод родственнику на бытовые нужды"
- "Возвращение долга за ______"
- "Подарок на день рождения"
- "Общая оплата отдыха"
- "Помощь родителям"
Для повседневных расходов:
- "Оплата совместного ужина"
- "Расчет за совместные покупки"
- "Доля за коммунальные услуги"
- "Вклад в общий фонд"
Для благотворительности:
- "Благотворительный взнос"
- "Донат в поддержку"
- "Помощь пострадавшим"
"Заполнение назначения платежа - это самый простой способ защититься от подозрений банка. Потратив всего 10-15 секунд на выбор соответствующей формулировки, вы значительно снижаете риск блокировки счета и лишних вопросов от службы финмониторинга. Помните: незаполненное назначение - это сигнал тревоги для банка, а правильная формулировка - ваша надежная защита - ваша надежная защита.
Ошибка №2: Неприемлемые формулировки в назначении
Некоторые формулировки гарантированно вызовут внимание службы финмониторинга и могут привести к блокированию счета.
Категорически избегайте:
- «За криптовалюту» / «За биткоин»
- "За темноту" / "За темные дела"
- "За услуги без документов"
- "Обмен валюты"
- "За наличные"
- "Отмывание"
- “Конверт”
Проблемные последствия:
- Автоматическое попадание в базу подозрительных операций
- Блокировка счета на неопределенный срок
- Требование предоставить документы о происхождении средств
- Возможно закрытие всех счетов в банке
- Внесение в черный список банковской системы
Безопасные альтернативы
Вместо проблемных формулировок используйте нейтральные:
- Вместо "за крипту" → "консультационные услуги"
- Вместо "за наличные" → "возврат долга"
- Вместо обмена → расчет за услуги
"Запрещенные формулировки не просто привлекают внимание - они могут привести к полной блокировке всех ваших счетов и внесению в черные списки банковской системы. Хорошая новость: каждую проблемную фразу можно легко заменить нейтральной без потери содержания. Проще запомнить несколько безопасных вариантов, чем потом неделями доказывать банку законность своих операций", - говорит Богдан.
Ошибка №3: Игнорирование возможностей бизнес-переводов
Если вы ФЛП или работаете с предпринимателями, всегда используйте бизнес-переводы вместо личных. Это кардинально снижает риск блокировки.
Почему бизнес-переводы безопаснее:
- Имеют четкую бизнес-логику
- Подтверждаются документами (договорами, актами)
- Вписываются в привычную схему коммерческих расчетов
- Редко вызывают вопросы в финмониторинге
Правильное оформление бизнес-переводов
Для ФЛП → ФЛП:
- "Оплата за предоставленные консультационные услуги согласно договору"
- "Расчет за выполненные работы"
- "Предоплата за товар"
- "Оплата маркетинговых услуг"
Для юридических лиц:
- "Оплата согласно счету №___ от ___"
- "Расчет по договору №___"
- "Оплата поставки товаров"
"Бизнес-переводы - это ваша "броня" от банковских подозрений. Когда операция имеет четкую коммерческую логику и документальное подтверждение, банк понимает ее суть и редко задает дополнительные вопросы. Для предпринимателей использование бизнес-переводов вместо личных - это не просто рекомендация, а необходимость. Ведь даже большие суммы по договорам вызывают меньше подозрений, чем невели".
Адвокат отметил, что, чтобы переводы с карты на карту не превратились в штрафные санкции и блокирование счетов подытожим три ключевых правила безопасных переводов:
- Всегда указывайте корректное назначение платежа – это ваша защита от подозрений.
- Избегайте проблемных формулировок – они гарантированно привлекут внимание финмониторинга
- Используйте бизнес-переводы для коммерческих операций – это снижает риски в разы.
Помните: лучше потратить дополнительно 30 секунд на правильное оформление перевода, чем неделями доказывать банку законность своих операций, говорит Богдан Янкив.
Следите за нами в Viber
