Три помилки переказів з картки на картку, через які фінмоніторинг банку заблокує рахунок
Заборонені формулювання не просто привертають увагу – вони можуть призвести до повного блокування всіх ваших рахунків та внесення до чорних списків банківської системи
Банківська система фінансового моніторингу стала значно суворішою. Якщо раніше на звичайні перекази між картками ніхто особливо не звертав увагу, то зараз навіть незначні суми можуть викликати підозру служби безпеки банку. Особливо це стосується регулярних переказів або операцій на великі суми. Головне правило сьогодення: кожен переказ повинен мати логічне пояснення та правильне оформлення. Адвокат Богдан Янків назвав три найпоширеніші помилки можуть призвести до блокування рахунку вже після першої підозрілої операції.
Помилка №1: Відсутність призначення платежу
Більшість користувачів не заповнюють поле “Призначення платежу”, вважаючи його необов’язковим. Це серйозна помилка, яка автоматично підвищує ризик блокування.
Банк бачить:
- Переказ без пояснення
- Потенційно підозрілу операцію
- Причину для додаткових запитань
Правильні варіанти призначення
Для особистих потреб:
- “Переказ родичу на побутові потреби”
- “Повернення боргу за ______”
- “Подарунок на день народження”
- “Спільна оплата відпочинку”
- “Допомога батькам”
Для повсякденних витрат:
- “Оплата спільної вечері”
- “Розрахунок за спільні покупки”
- “Частка за комунальні послуги”
- “Внесок у спільний фонд”
Для благодійності:
- “Благодійний внесок”
- “Донат на підтримку”
- “Допомога постраждалим”
“Заповнення призначення платежу – це найпростіший спосіб захиститися від підозр банку. Витративши лише 10-15 секунд на вибір відповідного формулювання, ви значно знижуєте ризик блокування рахунку та зайвих запитань від служби фінмоніторингу. Пам’ятайте: незаповнене призначення – це сигнал тривоги для банку, а правильне формулювання – ваш надійний захист”, - каже Богдан Янків.
Помилка №2: Неприйнятні формулювання в призначенні
Деякі формулювання гарантовано викличуть увагу служби фінмоніторингу та можуть призвести до блокування рахунку.
Категорично уникайте:
- “За крипту” / “За біткоїн”
- “За тємку” / “За темні справи”
- “За послуги без документів”
- “Обмін валюти”
- “За готівку”
- “Відмивання”
- “Конверт”
Проблемні наслідки:
- Автоматичне потрапляння у базу підозрілих операцій
- Блокування рахунку на невизначений термін
- Вимога надати документи про походження коштів
- Можливе закриття всіх рахунків у банку
- Внесення до чорного списку банківської системи
Безпечні альтернативи
Замість проблемних формулювань використовуйте нейтральні:
- Замість “за крипту” → “консультаційні послуги”
- Замість “за готівку” → “повернення боргу”
- Замість “обмін” → “розрахунок за послуги”
“Заборонені формулювання не просто привертають увагу – вони можуть призвести до повного блокування всіх ваших рахунків та внесення до чорних списків банківської системи. Хороша новина: кожну проблемну фразу можна легко замінити на нейтральну без втрати змісту. Простіше запам’ятати кілька безпечних варіантів, ніж потім тижнями доводити банку законність своїх операцій”, - каже Богдан Янків.
Помилка №3: Ігнорування можливостей бізнес-переказів
Якщо ви ФОП або працюєте з підприємцями, завжди використовуйте бізнес-перекази замість особистих. Це кардинально знижує ризик блокування.
Чому бізнес-перекази безпечніші:
- Мають чітку бізнес-логіку
- Підтверджуються документами (договорами, актами)
- Вписуються у звичну схему комерційних розрахунків
- Рідко викликають питання у фінмоніторингу
Правильне оформлення бізнес-переказів
Для ФОП → ФОП:
- “Оплата за надані консультаційні послуги згідно договору”
- “Розрахунок за виконані роботи”
- “Передоплата за товар”
- “Оплата маркетингових послуг”
Для юридичних осіб:
- “Оплата згідно рахунку №___ від ___”
- “Розрахунок за договором №___”
- “Оплата поставки товарів”
“Бізнес-перекази – це ваша “броня” від банківських підозр. Коли операція має чітку комерційну логіку та документальне підтвердження, банк розуміє її суть і рідко ставить додаткові питання. Для підприємців використання бізнес-переказів замість особистих – це не просто рекомендація, а необхідність. Адже навіть великі суми за договорами викликають менше підозр, ніж невеликі особисті перекази без пояснень”, - каже Богдан Янків.
Адвокат зазначив, що, щоб перекази з картки на картку не перетворились на штрафні санкції та блокування рахунків підсумуємо три ключові правила безпечних переказів:
- Завжди вказуйте коректне призначення платежу – це ваш захист від підозр
- Уникайте проблемних формулювань – вони гарантовано привернуть увагу фінмоніторингу
- Використовуйте бізнес-перекази для комерційних операцій – це знижує ризики в рази
Пам’ятайте: краще витратити додатково 30 секунд на правильне оформлення переказу, ніж тижнями доводити банку законність своїх операцій, каже Богдан Янків.
Стежте за нами у Viber
