З 14 серпня - нові ліміти переказів для ФОП 1-3 груп: скільки можна і хто під ударом
З 14 серпня підприємці підвищеного ризику зможуть переказувати до 600 тис. або 3 млн грн на місяць залежно від групи єдиного податку
З 14 серпня 2026 року українські банки запровадять нові місячні ліміти на перекази для фізичних осіб-підприємців, яких визнано клієнтами підвищеного рівня ризику. Раніше банки анонсували нові обмеження на перекази грошей - і тепер відомі точні цифри та дати. Обмеження не стосуються всіх підприємців, а лише тих, чия діяльність виглядає підозрілою за банківськими критеріями. Проте бізнесу вже зараз варто перевірити свій статус, щоб уникнути несподіваного блокування операцій.
Нові ліміти є наслідком підписаного у травні 2026 року оновленого Меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг. За даними видання DTKT, через три місяці після підписання меморандуму, саме з 14 серпня, почнуть діяти нові ліміти місячних переказів для суб'єктів господарювання, визнаних ризиковими.
З 14 серпня 2026 року запроваджуються такі місячні ліміти на перекази в межах України:
- ФОП першої групи - до 600 тис. грн на місяць;
- ФОП другої та третьої груп - до 3 млн грн на місяць.
З 14 листопада 2026 року ці суми стануть жорсткішими:
- ФОП першої групи - до 400 тис. грн на місяць;
- ФОП другої та третьої груп - до 1 млн грн на місяць.
Для нових та неактивних ("сплячих") юридичних осіб також передбачені поетапні обмеження: з серпня 2026 року - до 5 млн грн на місяць, з листопада 2026 року - до 2 млн грн на місяць.
Хто потрапить під нові обмеження
Нові ліміти не стосуються всіх підприємців автоматично. У фокусі банків - дві категорії ризику: новостворені ФОПи (до шести місяців із моменту реєстрації) та "сплячі" ФОПи, які тривалий час не працювали, а потім відновили діяльність.
Під жорсткі обмеження також потраплять юридичні особи з ознаками "компаній-оболонок" - фірми, які мають понад дві ознаки фіктивності. При цьому підприємці, які ведуть прозору діяльність і сплачують податки, під обмеження не підпадають - для них діятиме стандартний ризик-орієнтований моніторинг.
Перевищення ліміту не означає автоматичного блокування рахунку ФОП, але може запустити фінмоніторинг. Банк матиме право зупинити операцію, запросити пояснення, договори, акти, виписки та інші документи. У складніших випадках інформацію можуть передати до податкової служби.
Банки також посилюють контроль за нічними операціями - з опівночі до 6:00. Такі перевірки пояснюють захистом від шахрайства. Крім того, банки можуть обмежувати кількість рахунків в одній валюті без підтвердження доходів. Додатковим інструментом контролю стане перевірка клієнтів через дані з "Дії" або інших державних сервісів.
Як підготуватися підприємцю
Для ФОПів усіх груп нові правила - це сигнал перевірити, чи відповідає використання рахунку реальній діяльності, і впорядкувати документацію вже зараз, до серпня 2026 року. Для бізнесу, що зростає й потребує більших оборотів, важливо не дробити платежі, а відкрито комунікувати з банком.
Якщо компанія має реальні обороти вище встановлених меж, правильна стратегія - не чекати блокування, а звернутися до банку самостійно. Ліміт можуть збільшити, якщо бізнес підтвердить реальність і прозорість операцій відповідними документами.
Як розвивалося обмеження переказів в Україні
У грудні 2024 року НБУ підписав Меморандум про прозорість ринку банківських платіжних послуг разом із профільними асоціаціями та банками. Документ передбачав запровадження лімітів на карткові перекази: з лютого 2025 року - до 150 000 грн на місяць, з червня 2025 року - до 100 000 грн на місяць. Адвокати попереджали підприємців про наслідки: ДПС отримує доступ до банківських переказів і цей тренд лише посилюється з кожним оновленням меморандуму.
14 травня 2026 року Національна асоціація банків України разом із Асоціацією українських банків підписали оновлений меморандум, який має зробити ринок платіжних послуг прозорішим і ускладнити роботу фінансових схем. Документ не вводить нових законів, але уніфікує правила для всіх учасників. Важливо розуміти, коли звичайний картковий переказ може виглядати як бізнес-операція - адже саме такий критерій банки використовують для визначення ризикових клієнтів серед підприємців та звичайних фізосіб.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
