С 14 августа – новые лимиты переводов для ФЛП 1-3 групп: сколько можно и кто под ударом
С 14 августа предприниматели повышенного риска смогут перечислять до 600 тыс. или 3 млн грн в месяц в зависимости от группы единого налога
С 14 августа 2026 года украинские банки введут новые месячные лимиты на переводы для физических лиц-предпринимателей, признанных клиентами повышенного уровня риска. Ранее банки анонсировали новые ограничения на переводы денег – и теперь известны точные цифры и даты. Ограничения не касаются всех предпринимателей, а только тех, чья деятельность выглядит подозрительной по банковским критериям. Однако бизнесу уже сейчас следует проверить свой статус во избежание неожиданной блокировки операций.
Новые лимиты являются следствием обновленного Меморандума о прозрачности рынка платежных услуг, подписанного в мае 2026 года. По данным издания DTKT, через три месяца после подписания меморандума, именно с 14 августа, начнут действовать новые лимиты месячных переводов для субъектов ведения хозяйства, признанных рисковыми.
С 14 августа 2026 вводятся следующие месячные лимиты на переводы в пределах Украины:
- ФЛП первой группы – до 600 тыс. грн в месяц;
- ФЛП второй и третьей групп – до 3 млн грн в месяц.
С 14 ноября 2026 года эти суммы станут жестче:
- ФЛП первой группы – до 400 тыс. грн в месяц;
- ФЛП второй и третьей групп – до 1 млн грн в месяц.
Для новых и неактивных ("спящих") юридических лиц также предусмотрены поэтапные ограничения: с августа 2026 - до 5 млн грн в месяц, с ноября 2026 - до 2 млн грн в месяц.
Кто попадет под новые ограничения
Новые лимиты не относятся ко всем предпринимателям автоматически. В фокусе банков - две категории риска: вновь ФЛПы (до шести месяцев с момента регистрации) и "спящие" ФЛПы, длительно не работавшие, а затем возобновившие деятельность.
Под жесткие ограничения также попадут юридические лица с признаками "компаний-оболочек" - фирмы, имеющие более двух признаков фиктивности. При этом предприниматели, ведущие прозрачную деятельность и уплачивающие налоги, под ограничения не подпадают – для них будет действовать стандартный риск-ориентированный мониторинг.
Превышение лимита не означает автоматическую блокировку счета ФЛП, но может запустить финмониторинг. Банк будет иметь право остановить операцию, запросить пояснения, договоры, акты, выписки и другие документы. В более сложных случаях информацию могут передать в налоговую службу.
Банки также усиливают контроль за ночными операциями – с полуночи до 6:00. Такие проверки объясняют защитой от мошенничества. Кроме того, банки могут ограничивать количество счетов в одной валюте без подтверждения доходов. Дополнительным инструментом контроля станет проверка клиентов через данные из "Действия" или других государственных сервисов.
Как подготовиться предпринимателю
Для ФЛП всех групп новые правила - это сигнал проверить, соответствует ли использование счета реальной деятельности и упорядочить документацию уже сейчас, до августа 2026 года. Для растущего и требующего больших оборотов бизнеса важно не дробить платежи, а открыто общаться с банком.
Если компания имеет реальные обороты выше установленных границ, правильная стратегия – не ждать блокировки, а обратиться в банк самостоятельно. Лимит могут увеличить, если бизнес подтвердит реальность и прозрачность сделок соответствующими документами.
Как развивалось ограничение переводов в Украине
В декабре 2024 года НБУ подписал Меморандум о прозрачности рынка банковских платежных услуг вместе с профильными ассоциациями и банками. Документ предусматривал введение лимитов на карточные переводы: с февраля 2025 - до 150 000 грн в месяц, с июня 2025 - до 100 000 грн в месяц. Адвокаты предупреждали предпринимателей о последствиях: ГНС получает доступ к банковским переводам и этот тренд только усиливается с каждым обновлением меморандума.
14 мая 2026 года Национальная ассоциация банков Украины вместе с Ассоциацией украинских банков подписали обновленный меморандум, который должен сделать рынок платежных услуг более прозрачным и усложнить работу финансовых схем. Документ не вводит новые законы, но унифицирует правила для всех участников. Важно понимать, когда обычный карточный перевод может выглядеть как бизнес-операция - именно такой критерий банки используют для определения рисковых клиентов среди предпринимателей и обычных физлиц.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
