В листопаді банки посилять ліміти на карткові перекази, але не для всіх
З листопада 2026 року нові та "сплячі" ФОП і юрособи зіткнуться з жорсткішими місячними обмеженнями на платежі
З листопада 2026 року українські банки введуть жорсткіші місячні ліміти на перекази для нових і "сплячих" підприємців та юридичних осіб. Раніше банківські установи вже оголошували про нові обмеження на перекази - тепер вони набули конкретних форм і дат. Зміни відбуватимуться у два етапи: перший рівень обмежень запрацює в травні 2026 року, другий, значно жорсткіший - у листопаді того ж року.
14 травня 2026 року умови оновленого меморандуму про прозорість ринку платіжних послуг детально розібрала юридична компанія YANKIV. Документ підписали 25 банків та небанківських фінустанов. Головна мета нововведень - боротьба зі схемами мінімізації оподаткування.
Нові правила торкнуться не всього бізнесу, а тільки новостворених і неактивних ("сплячих") ФОП і юридичних осіб. Під дію нових правил підпадають нові ФОП (зареєстровані менш ніж 6 місяців тому) та "сплячі" підприємці, які тривалий час не вели діяльність, а потім раптово почали проводити великі суми. Також обмеження стосуються ризикових юридичних осіб - нових і "сплячих" компаній із ознаками фіктивності або компаній-оболонок. Для пересічних українців - фізичних осіб - обмеження на карткові перекази не змінюються.
Які суми встановили для платежів
Перший етап, що почне діяти з 1 вересня 2026 року, передбачає такі ліміти: ФОП 1 групи - до 600 000 грн на місяць, ФОП 2 і 3 групи - до 3 млн грн на місяць. Для нових і неактивних юридичних осіб на першому етапі ліміт становитиме до 5 млн грн на місяць. Ці норми діятимуть до листопада 2026 року.
Другий етап зі суворішими правилами запрацює з 14 листопада 2026 року: ФОП 1 групи - до 400 000 грн на місяць, ФОП 2 і 3 групи - до 1 млн грн на місяць. Для нових та неактивних юридичних осіб з листопада 2026 року ліміт скоротять до 2 млн грн на місяць. Найсильніше зміни відчують підприємці 2-3 груп - їхні ліміти посиляться відразу втричі.
Банк може переглянути і підвищити ліміт, якщо після ретельної перевірки переконається в реальній фінансовій спроможності та прозорості клієнта. Звичайні підприємці, які працюють офіційно та сплачують податки, можуть не відчути суттєвих змін у повсякденній роботі. Таким чином, нові норми насамперед спрямовані проти тіньових схем.
Як банки відстежуватимуть порушення
Банки погодилися вживати заходів до підозрілих ФОПів, якщо побачать різке збільшення операцій від різних контрагентів або нетипове зростання кількості вхідних операцій від фізосіб. Також підставами стануть ознаки дроблення переказів та ситуації, коли на початку та в кінці дня на рахунку не залишається грошей. Особливу увагу фінустанови приділятимуть так званим "дропам" - людям, чиї рахунки використовують для незаконного переведення коштів.
Банки також погодилися приєднувати ФОПів до груп пов'язаних компаній, якщо ті мають спільну адресу реєстрації, власників, бухгалтерів чи інші спільні ознаки. Оновлений документ передбачає автоматизацію антифрод-систем та розвиток централізованого обміну даними між учасниками ринку. Нові правила не змінюють законодавство про фінансовий моніторинг, а лише формують єдину практику для всіх підписантів меморандуму.
Схеми з використанням "дропів" почали реалізовувати юридичні особи та ФОПи, тож НБУ ініціював поширення дії меморандуму і на них. Це означає розширення кола суб'єктів контролю та посилення відповідальності за підозрілі операції. Таким чином, регулятор реагує на нові виклики у сфері фінансового моніторингу.
Як банки домовилися про обмеження переказів
Перший меморандум, який передбачав ліміти на карткові перекази, було підписано 10 грудня 2024 року, і станом на сьогодні до нього приєдналися 25 банків та фінансових установ. Саме тоді найбільші банки України домовилися про обмеження карткових переказів для фізичних осіб: для клієнтів із підтвердженим доходом ліміт встановили на рівні 100 тис. грн на місяць, для клієнтів із високим ризиком - 50 тис. грн. Національний банк України ще з 1 жовтня 2024 року вводив на 6 місяців обмеження на вихідні перекази між рахунками фізичних осіб у межах одного банку на рахунки в інших банках.
Банківський сектор пояснює оновлення документа стрімким розвитком цифрових сервісів та збільшенням кількості складних фінансових схем. У межах нового підходу банки планують активніше обмінюватися інформацією про ризикові операції та вдосконалювати автоматичний моніторинг платежів. Таким чином, меморандум розширюється - від контролю за фізичними особами він поступово охоплює весь бізнес-сектор.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
