В ноябре банки усилят лимиты на карточные переводы, но не для всех
С ноября 2026 года новые и "спящие" ФЛП и юрлица столкнутся с более жесткими месячными ограничениями на платежи.
С ноября 2026 года украинские банки введут более жесткие месячные лимиты на переводы для новых и "спящих" предпринимателей и юридических лиц. Ранее банковские учреждения уже объявляли о новых ограничениях на переводы - теперь они приобрели конкретные формы и даты. Изменения будут происходить в два этапа: первый уровень ограничений заработает в мае 2026 года, второй значительно жестче - в ноябре того же года.
14 мая 2026 года условия обновленного меморандума о прозрачности рынка платежных услуг подробно разобрала юридическая компания YANKIV. Документ подписали 25 банков и небанковских банков. Главная цель нововведений – борьба со схемами минимизации налогообложения.
Новые правила коснутся не всего бизнеса, а только вновь и неактивных ("спящих") ФЛП и юридических лиц. Под действие новых правил подпадают новые ФЛП (зарегистрированные менее 6 месяцев назад) и "спящие" предприниматели, длительно не осуществлявшие деятельность, а затем внезапно начавшие проводить большие суммы. Также ограничения касаются рисковых юридических лиц – новых и "спящих" компаний с признаками фиктивности или компаний-оболочек. Для рядовых украинцев – физических лиц – ограничения на карточные переводы не меняются.
Какие суммы установили для платежей
Первый этап, который начнет действовать с 1 сентября 2026 года, предусматривает следующие лимиты: ФЛП 1 группы – до 600 000 грн в месяц, ФЛП 2 и 3 группы – до 3 млн грн в месяц. Для новых и неактивных юридических лиц на первом этапе лимит составит до 5 млн. грн. в месяц. Эти нормы будут действовать до ноября 2026 года.
Второй этап со более строгими правилами заработает с 14 ноября 2026 года: ФЛП 1 группы – до 400 000 грн в месяц, ФЛП 2 и 3 группы – до 1 млн грн в месяц. Для новых и неактивных юридических лиц с ноября 2026 лимит сократят до 2 млн грн в месяц. Сильнее всего изменения почувствуют предприниматели 2-3 групп - их лимиты усилятся сразу втрое.
Банк может пересмотреть и повысить предел, если после тщательной проверки убедится в реальной финансовой способности и прозрачности клиента. Обычные предприниматели, работающие официально и платящие налоги, могут не ощутить существенных изменений в повседневной работе. Таким образом, новые нормы, прежде всего, направлены против теневых схем.
Как банки будут отслеживать нарушения
Банки согласились принимать меры к подозрительным ФЛПам, если увидят резкое увеличение операций от разных контрагентов или нетипичный рост количества входящих операций от физлиц. Также основаниями станут признаки дробления переводов и ситуации, когда в начале и конце дня на счете не остается денег. Особое внимание финучреждениям будут уделяться так называемым "дропам" - людям, чьи счета используют для незаконного перевода средств.
Банки также согласились присоединять ФЛП к группам связанных компаний, если они имеют общий адрес регистрации, владельцев, бухгалтеров или другие общие признаки. Обновленный документ предусматривает автоматизацию антифрод-систем и развитие централизованного обмена данными между участниками рынка. Новые правила не изменяют законодательство о финансовом мониторинге, а только формируют единую практику для всех подписавших меморандум.
Схемы с использованием "дропов" начали реализовывать юридические лица и ФЛПы, поэтому НБУ инициировал распространение действия меморандума и на них. Это означает расширение круга субъектов контроля и усиление ответственности за подозрительные операции. Таким образом регулятор реагирует на новые вызовы в сфере финансового мониторинга.
Как банки договорились об ограничении переводов
Первый меморандум, предусматривавший лимиты на карточные переводы, был подписан 10 декабря 2024 года, и по состоянию на сегодняшний день к нему присоединились 25 банков и финансовых учреждений. Тогда крупнейшие банки Украины договорились об ограничении карточных переводов для физических лиц: для клиентов с подтвержденным доходом лимит установили на уровне 100 тыс. грн в месяц, для клиентов с высоким риском - 50 тыс. грн. Национальный банк Украины еще с 1 октября 2024 вводил на 6 месяцев ограничения на исходные переводы между счетами физических лиц в пределах одного банка на счета в других банках.
Банковский сектор объясняет обновление документа стремительным развитием цифровых сервисов и увеличением количества сложных финансовых схем. В рамках нового подхода банки планируют более активно обмениваться информацией о рисковых операциях и совершенствовать автоматический мониторинг платежей. Таким образом, меморандум расширяется – от контроля за физическими лицами он постепенно охватывает весь бизнес-сектор.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
