Банки заявили про важливі зміни у правилах переказів коштів з серпня
Українські банки підписали оновлений меморандум: нові місячні ліміти для підприємців та юросіб запрацюють у два етапи - з вересня та грудня 2026 року
Українські банки запровадять нові місячні ліміти на перекази для новостворених і неактивних підприємців та юридичних осіб. Раніше банківські установи вже обговорювали нові обмеження на перекази - тепер вони набули конкретних форм і строків. Зміни запроваджуватимуть поетапно: перший рівень обмежень стартує у вересні 2026 року, другий, жорсткіший - у грудні того ж року.
14 травня Національна асоціація банків України та Асоціація українських банків підписали оновлену редакцію Меморандуму про забезпечення прозорості функціонування ринку платіжних послуг. Документ підготувало і опублікувало агентство "Інтерфакс-Україна", яке ознайомилося з проєктом. Документ підписали 25 банків та небанківських фінансових установ, і до нього можуть долучатися інші учасники ринку.
Нові правила стосуватимуться двох категорій клієнтів - новостворених підприємців (до шести місяців із моменту реєстрації) та неактивних, так званих "сплячих" ФОПів і юридичних осіб. Для решти підприємців банки застосовуватимуть власний ризикоорієнтований підхід без фіксованих обмежень.
На першому етапі, з 1 вересня 2026 року, для нових і "сплячих" ФОП першої групи встановлять ліміт до 600 тисяч гривень на місяць. Для ФОП другої та третьої груп - до 3 мільйонів гривень на місяць. Нові та неактивні юридичні особи зможуть переказувати не більше 5 мільйонів гривень щомісяця.
На другому етапі, з 1 грудня 2026 року, ліміти стануть суворішими. ФОП першої групи зможуть переказувати до 400 тисяч гривень на місяць, другої та третьої груп - до 1 мільйона гривень. Для юридичних осіб граничну суму знизять до 2 мільйонів гривень на місяць.
Як заявив президент Асоціації українських банків Андрій Дубас:
"Оновлений меморандум допомагає учасникам ринку діяти узгоджено та швидше реагувати на нові ризики у сфері платіжних послуг. Для банківського сектору важливо, щоб протидія незаконним фінансовим схемам відбувалася за єдиними та зрозумілими правилами для всіх підписантів."
Що варто знати підприємцям про нові правила
Банки підкреслюють: меморандум не запроваджує нових законодавчих обмежень і не посилює чинні вимоги фінансового моніторингу. Його мета - уніфікувати ринкові практики та зробити їх зрозумілішими й прогнозованішими для всіх учасників. Обмеження не поширюються на підприємців, які ведуть прозору діяльність, вчасно сплачують податки та підтвердили джерела доходів.
Якщо встановлений ліміт не відповідає потребам бізнесу, ФОП або юрособа можуть звернутися до банку із запитом на його підвищення. Для цього потрібно надати документи, що підтверджують реальні фінансові можливості та необхідність здійснення більших переказів. Крім того, оновлений меморандум передбачає тісніший обмін інформацією між банками щодо підозрілих клієнтів та посилення протидії шахрайству.
Фахівці пояснюють запровадження нових обмежень боротьбою зі схемними бізнесменами - підприємцями, яких використовують для мінімізації оподаткування. Схеми дедалі ускладнюються через розвиток цифрових платіжних сервісів та появу нових способів обходу контролю. Тому банки вирішили діяти спільно та уніфіковано.
Як розвивалися обмеження на карткові перекази
Ще у грудні 2024 року найбільші банки підписали перший меморандум про обмеження карткових переказів. Тоді до документа долучилися ПриватБанк, Ощадбанк, Райффайзен Банк та monobank, а пізніше - ще 25 фінустанов. Ліміти для фізичних осіб становили від 50 до 150 тисяч гривень на місяць залежно від рівня ризику клієнта.
Паралельно банківська система стикається із загрозою використання фінансових інструментів у незаконних цілях. Держфінмоніторинг спільно з СБУ викрив схему, за якою українські SIM-картки потрапляли до ворожих ударних безпілотників - фінансові транзакції стали частиною ланцюга постачання для дронів РФ. Цей факт підкреслює, наскільки важливим є посилений фінансовий моніторинг і уніфікація банківських правил в умовах війни.
Слідкуйте за нами у Telegram
