Не лише фінмоніторинг - за яких умов банк може заблокувати вам картку
Юристи пояснили, коли банк законно обмежує доступ до коштів на картці українця.
Банк не має права свавільно позбавити людину доступу до власних грошей, але закон передбачає низку випадків, коли обмеження чи блокування картки є законним. Про те, як влаштований фінмоніторинг і за що саме блокують банківські картки українців, юристка розповідала окремо. Крім фінансового моніторингу, причиною обмежень можуть стати підозрілі операції, рішення суду, виконавче провадження чи ризик шахрайства. При цьому важливо розрізняти саму картку як платіжний інструмент і рахунок, на якому зберігаються кошти.
Про це йдеться у матеріалі SUD.UA. У виданні наголошують: якщо клієнт втратив картку, банк може блокувати саме її, тоді як рахунок продовжує існувати і працювати. Обмежити розпорядження коштами на рахунку банк може лише за наявності законної підстави.
"Обмеження прав клієнта щодо розпоряджання грошовими коштами на рахунку не допускається, крім випадків, встановлених законом, або обмеження права розпоряджання рахунком за рішенням суду, а також у випадках зупинення фінансових операцій, передбачених законодавством про фінансовий моніторинг", - зазначено у статті 1074 Цивільного кодексу України.
Видання пояснює, що сам факт обслуговування рахунку банком не дає йому права заблокувати гроші клієнта без підстав. Водночас закон визначає поняття порогових фінансових операцій: фінансова операція є пороговою, якщо її сума дорівнює чи перевищує 400 тисяч гривень, а для суб'єктів, які проводять лотереї чи азартні ігри, порогова сума становить 55 тисяч гривень.
Проте самої суми недостатньо - потрібна ще й одна з визначених законом ознак. Серед них:
- операції, коли одна зі сторін пов'язана з державою-агресором чи юрисдикцією, яка неналежно виконує міжнародні рекомендації у сфері протидії відмиванню коштів;
- фінансові операції політично значущих осіб та членів їхніх сімей;
- платіжні операції з переказу коштів за кордон, зокрема до офшорних зон;
- операції з готівкою - внесення, переказ або отримання коштів;
- фінансові операції електронного резидента.
Автори матеріалу підкреслюють: 400 тисяч гривень - це не сума, після якої банк автоматично блокує картку чи рахунок, а лише встановлений законом поріг для фінмоніторингу за наявності додаткової ознаки. Водночас підозрілою може бути операція на будь-яку суму - стаття 21 закону №361-IX прямо передбачає такі випадки для фінансових операцій незалежно від їхнього розміру.
Розрізняють картку і рахунок при блокуванні коштів
Юристи наголошують, що плутати ці два поняття небезпечно для самого клієнта: втрата картки чи технічна помилка ще не означає втрату доступу до всіх грошей. Якщо ж до одного поточного рахунку прив'язано кілька карток, для блокування однієї з них закриття рахунку не потрібне.
Головне правило залишається незмінним - будь-яке обмеження має спиратися на конкретну законну підставу: рішення суду, виконавче провадження або процедуру фінансового моніторингу. Без цього банк не може позбавити клієнта доступу до власних коштів.
Пояснювали особливості фінансового моніторингу в банках
Раніше Інформатор повідомляв, що фінмоніторинг у банках України та ЄС суттєво відрізняється підходами до перевірок клієнтів і швидкістю ухвалення рішень. Також ми писали, що НБУ наказав банкам посилити фінмоніторинг, розширивши перелік ознак, за якими фінустанови мають розпізнавати фіктивний бізнес і сумнівні операції клієнтів.
Слідкуйте за нами у Telegram
