Не только финмониторинг – при каких условиях банк может заблокировать вам карту
Юристы объяснили, когда банк законно ограничивает доступ к средствам на карте украинца.
Банк не имеет права произвольно лишить человека доступа к собственным деньгам, но закон предусматривает ряд случаев, когда ограничение или блокирование карты законно. О том, как устроен финмониторинг и за что именно блокируют банковские карты украинцев, юрист рассказывала отдельно. Помимо финансового мониторинга причиной ограничений могут стать подозрительные операции, решения суда, исполнительное производство или риск мошенничества. При этом важно различать саму карту как платежный инструмент и счет, на котором хранятся средства.
Об этом говорится в материале SUD.UA. В издании подчеркивают: если клиент потерял карту, банк может блокировать именно ее, в то время как счет продолжает существовать и работать. Ограничить распоряжение денежными средствами на счете банк может только при наличии законного основания.
"Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами на счете не допускается, кроме случаев, установленных законом, или ограничение права распоряжения счетом по решению суда, а также в случаях остановки финансовых операций, предусмотренных законодательством о финансовом мониторинге", - отмечено в статье 1074 Гражданского кодекса Украины.
Издание объясняет, что сам факт обслуживания счета банком не дает ему права заблокировать деньги клиента без оснований. В то же время, закон определяет понятие пороговых финансовых операций: финансовая операция является пороговой, если ее сумма равна или превышает 400 тысяч гривен, а для субъектов, которые проводят лотереи или азартные игры, пороговая сумма составляет 55 тысяч гривен.
Однако самой суммы недостаточно – нужен еще и один из определенных законом признаков. Среди них:
- операции, когда одна из сторон связана с государством-агрессором или юрисдикцией, которая ненадлежаще выполняет международные рекомендации в сфере противодействия отмыванию средств;
- финансовые операции политически значимых лиц и членов их семей;
- платежные операции по переводу средств за границу, в том числе в оффшорные зоны;
- операции с наличными деньгами - внесение, перевод или получение средств;
- денежные операции электронного резидента.
Авторы материала подчеркивают: 400 тысяч гривен – это не сумма, после которой банк автоматически блокирует карту или счет, а лишь установленный законом порог для финмониторинга при наличии дополнительного признака. В то же время, подозрительной может быть операция на любую сумму - статья 21 закона №361-IX прямо предусматривает такие случаи для финансовых операций независимо от их размера.
Различают карту и счет при блокировке средств
Юристы отмечают, что путать эти два понятия опасно для самого клиента: потеря карты или техническая ошибка еще не означает потерю доступа ко всем деньгам. Если же к одному текущему счету привязано несколько карт, для блокировки одной из них закрытие счета не требуется.
Главное правило остается неизменным – любое ограничение должно опираться на конкретное законное основание: решение суда, исполнительное производство или процедуру финансового мониторинга. Без этого банк не может лишить клиента доступа к собственным средствам.
Объясняли особенности финансового мониторинга в банках
Ранее Информатор сообщал, что финмониторинг в банках Украины и ЕС существенно отличается подходами к проверкам клиентов и быстротой принятия решений. Также мы писали, что НБУ приказал банкам усилить финмониторинг, расширив перечень признаков, по которым финучреждения должны распознавать фиктивный бизнес и сомнительные операции клиентов.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
