Фінмоніторинг ПУМБ заблокував рахунок без попередження - що робити і де шукати повідомлення від банку
Підприємець дізнався про фінмоніторинг лише після блокування рахунку у фінустанові - юрист пояснив, чи це законно і що робити
Банк ПУМБ заблокував рахунок підприємця-фізособи у межах процедури фінансового моніторингу і розірвав договір обслуговування - не надіславши жодного сповіщення на пошту чи у месенджер. Подібна ситуація вже траплялась з іншим клієнтом ПУМБу, якому банк також заблокував рахунок і не повертав кошти. Клієнтка банку під ніком Ольга Проценко повідомила, що дізналась про фінмоніторинг лише після того, як її рахунок уже заблокували. За три тижні, поки тривала процедура, банк так і не надіслав їй жодного листа - хоча нагадування про сплату кредиту надходили без затримок.
У ПУМБі пояснили: для юридичних осіб та ФОП офіційним каналом комунікації є система "Клієнт-Банк". Саме через неї банк надсилає запити на документи в межах фінансового моніторингу. Таку позицію фінустанова виклала у коментарі для видання Мінфін, де і з'явилась скарга клієнтки.
Як заявили у пресслужбі банку:
Клієнт вважається належним чином повідомленим із моменту розміщення відповідного повідомлення в системі.
Тобто якщо підприємець не перевіряв "Клієнт-Банк" - це його проблема, а не банку. На виконання запиту клієнту зазвичай надається до дев'яти календарних днів. Серед документів, які може запитати банк, - пояснення щодо господарської діяльності, податкова звітність, виписки з інших банків, договори, акти виконаних робіт та рахунки. Якщо підприємець не надав документів або не підтвердив реальність діяльності, банк має право припинити обслуговування. У разі блокування рахунку повернення коштів можливе після подачі заяви на закриття із зазначенням реквізитів іншого банку. На практиці процедура займає від кількох днів до двох тижнів.
Юрист пояснив законність дій та алгоритм захисту
Податковий адвокат юридичної компанії "Приходько та партнери" Євген Ясинський зазначив: українське законодавство у сфері фінансового моніторингу надає банкам дуже широкі повноваження. Банки вправі запитувати документи про походження коштів, підтвердження економічного змісту операцій, інформацію про контрагентів. Якщо клієнт не надає документи або його операції визнані ризиковими, банк може тимчасово обмежити операції, відмовити у платежах або повністю розірвати договір. Сам механізм одностороннього припинення обслуговування є законним і широко застосовується на практиці, підкреслив юрист.
Ключове питання у таких конфліктах - чи вважається клієнт повідомленим, якщо він фактично не бачив повідомлення. За словами Ясинського, більшість банків посилаються на умови договорів, де зазначено: повідомлення через інтернет-банкінг, застосунок, SMS або push-сповіщення вважаються належним способом комунікації. З юридичного погляду важливий сам факт направлення повідомлення погодженим каналом, а не факт його прочитання. Проте якщо банк не зможе підтвердити належне інформування або порушив власні процедури - клієнт матиме підстави для оскарження. Затримка з поверненням коштів сама по собі не є порушенням, але надмірне затягування вже може стати предметом окремого спору.
Якщо підприємець не згоден з діями банку, юристи компанії "Приходько та партнери" рекомендують такий алгоритм дій:
- Звернутись до банку з письмовою вимогою надати роз'яснення причин блокування, копії запитів у межах фінмоніторингу та інформацію про канали направлення повідомлень.
- Подати скаргу до Національного банку України, якщо є сумніви щодо дотримання процедур.
- За потреби - звернутись до суду.
Юристи наголошують: у подібних спорах вирішальне значення має не лише сам факт фінмоніторингу, а й те, наскільки коректно банк дотримувався процедури інформування клієнта і чи може це підтвердити документально.
Скандали з рахунками у ПУМБі виникли не вперше
Проблема блокування рахунків у ПУМБі не є одиничною. Раніше клієнти банку скаржились на блокування акаунту в застосунку через кількаразове введення неправильного коду-підтвердження. Система безпеки банку у таких випадках блокує весь акаунт, а не лише конкретну картку. Через це клієнт втрачає доступ до всіх рахунків одночасно і не може отримати пенсію чи здійснити невідкладний платіж.
Окремий резонанс набула ситуація, коли клієнт вирішив піти в інший банк, але ПУМБ ініціював припинення обслуговування раніше, ніж розглянув його заяву. Клієнт надіслав заяву про розірвання договору поштою наприкінці січня 2026 року. Банк проігнорував її кілька днів, а потім сам ініціював відмову в обслуговуванні - що спричинило публічний скандал.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
