Финмониторинг ПУМБ заблокировал счет без предупреждения – что делать и где искать сообщения от банка
Предприниматель узнал о финмониторинге только после блокировки счета в финучреждении - юрист объяснил, законно ли это и что делать
Банк ПУМБ заблокировал счет предпринимателя-физлица в рамках процедуры финансового мониторинга и расторг договор обслуживания - не отправив ни одного уведомления на почту или в мессенджер. Подобная ситуация уже случалась с другим клиентом ПУМБ, которому банк также заблокировал счет и не возвращал средства. Клиентка банка под ником Ольга Проценко сообщила, что узнала о финмониторинге только после того, как ее счет уже заблокирован. Через три недели, пока длилась процедура, банк так и не направил ей ни одного письма - хотя напоминания об уплате кредита поступали без задержек.
В ПУМБе объяснили: для юридических лиц и ФЛП официальным каналом коммуникации является система "Клиент-Банк". Именно через нее банк посылает запросы на документы в рамках финансового мониторинга. Такую позицию финучреждение изложило в комментарии для издания Минфина, где и появилась жалоба клиентки.
Как заявили в пресс-службе банка:
Клиент считается надлежащим образом уведомлен с момента размещения соответствующего сообщения в системе.
То есть если предприниматель не проверял "Клиент-Банк" – это его проблема, а не банка. По запросу клиенту обычно предоставляется до девяти календарных дней. Среди документов, которые может запросить банк, - объяснения по хозяйственной деятельности, налоговая отчетность, выписки из других банков, договоры, акты выполненных работ и счета. Если предприниматель не предоставил документы или не подтвердил реальность деятельности, банк имеет право прекратить обслуживание. При блокировании счета возврат средств возможен после подачи заявления на закрытие с указанием реквизитов другого банка. На практике процедура занимает от нескольких дней до двух недель.
Юрист объяснил законность действий и алгоритм защиты
Налоговый адвокат юридической компании "Приходько и партнеры" Евгений Ясинский отметил, что украинское законодательство в сфере финансового мониторинга предоставляет банкам очень широкие полномочия. Банки вправе запрашивать документы о происхождении средств, доказательство экономического содержания операций, информацию о контрагентах. Если клиент не предоставляет документы или его операции, признанные рисковыми, банк может временно ограничить сделки, отказать в платежах или полностью расторгнуть договор. Сам механизм одностороннего прекращения обслуживания законен и широко применяется на практике, подчеркнул юрист.
Ключевой вопрос в таких конфликтах – считается ли клиент уведомленным, если он фактически не видел сообщения. По словам Ясинского, большинство банков ссылаются на условия договоров, где указано: сообщения через интернет-банкинг, приложение, SMS или push-уведомления считаются надлежащим способом коммуникации. С юридической точки зрения важен сам факт направления сообщения по согласованному каналу, а не факт его прочтения. Однако если банк не сможет подтвердить надлежащее информирование или нарушил собственные процедуры – у клиента будут основания для обжалования. Задержка с возвратом средств сама по себе не является нарушением, но чрезмерная затяжка может стать предметом отдельного спора.
Если предприниматель не согласен с действиями банка, юристы компании "Приходько и партнеры" рекомендуют следующий алгоритм действий:
- Обратиться в банк с письменным требованием предоставить разъяснение причин блокирования, копии запросов в рамках финмониторинга и информацию о каналах направления сообщений.
- Подать жалобу в Национальный банк Украины, если есть сомнения в соблюдении процедур.
- При необходимости – обратиться в суд.
Юристы отмечают: в подобных спорах решающее значение имеет не только сам факт финмониторинга, но и то, насколько корректно банк соблюдал процедуру информирования клиента и может ли это подтвердить документально.
Скандалы со счетами в ПУМБе возникли не в первый раз
Проблема блокирования счетов в ПУМБе не единична. Ранее клиенты банка жаловались на блокировку аккаунта в приложении из-за неоднократного ввода неправильного кода-подтверждения. Система безопасности банка в таких случаях блокирует весь аккаунт, а не только конкретную карту. Поэтому клиент теряет доступ ко всем счетам одновременно и не может получить пенсию или осуществить неотложный платеж.
Отдельный резонанс приобрела ситуация, когда клиент решил пойти в другой банк, но ПУМБ инициировал прекращение обслуживания раньше, чем рассмотрел его заявление. Клиент направил заявление о расторжении договора по почте в конце января 2026 года. Банк проигнорировал ее несколько дней, а затем сам инициировал отказ в обслуживании - что повлекло публичный скандал.
Следите за нами в Telegram
