Блокування фінмоніторингом чи бажання піти в інший банк: ПУМБ потрапив у гучний скандал
Клієнт вирішив змінити банк, натомість отримав відмову в обслуговуванні: скільки чекати на переказ грошей
Тема блокування або закриття рахунків залишається однією із найобговорюваніших серед наших читачів. Про одну з таких ситуацій розповів користувач Мінфіну під ніком lipovoy. 31 січня 2026 року він поштою надіслав до банку ПУМБ заяву про розірвання договору. За його словами, банк не відреагував відразу, а вже за декілька днів самостійно ініціював припинення обслуговування.
«Банк ігнорував моє волевиявлення 3 дні, щоб 03.02 вислати свій „відказ в обслуговуванні“. Це явна маніпуляція, щоб не визнавати, що клієнт за власною ініціативою закрив рахунок першим», — пише автор відгуку.
Аби не витрачати часу на переписку, lipovoy особисто прийшов до відділення та подав реквізити іншого банку для перерахунку залишку власних коштів. У ПУМБ йому повідомили, що ця процедура може зайняти до 30 днів, що, на думку клієнта, є порушенням норм цивільного законодавства. Ситуацію ускладнює соціальний чинник: користувач наголошує, що кошти є страховою виплатою, необхідною для придбання ліків, і затримка із отриманням грошей негативно впливає на його стан здоров’я.
Позиція банку
У банку пояснюють ситуацію так: ключову роль у даному випадку відіграв фінансовий моніторинг. За словами пресслужби ПУМБ, обсяги операцій за рахунком клієнта перевищили раніше задекларовані, через що виникла необхідність додаткових перевірок і запиту документів щодо походження коштів.
«Наданих матеріалів виявилося недостатньо, щоб зняти ці питання, тому банк ухвалив рішення про припинення ділових відносин на підставі вимог профільного законодавства», — кажуть у банку.
Щодо заяви, надісланої поштою, у фінустанові наголошують: її не могли прийняти, як належну, через неможливість ідентифікації клієнта. Коректно оформлену заяву, за даними банку, клієнт подав особисто лише 20 лютого — вже після рішення про відмову в обслуговуванні. Окреме питання — строки повернення коштів. У банку зазначають, що клієнтам зазвичай озвучують максимальний можливий строк для завершальних операцій — до 30 днів, аби врахувати всі процедури. Втім, у цьому випадку, за інформацією фінустанови, фактичний строк був значно коротшим.
«Клієнт подав коректно оформлену заяву 20 лютого, а 24 лютого кошти вже були перераховані», — запевнили у ПУМБ.
Водночас частину суми було утримано, як комісію за міжбанківський переказ, — 1,5% від залишку.
«На момент закриття рахунку залишок коштів становив 6 222,38 грн. На рахунок в іншому банку було перераховано 6 130,42 грн, оскільки з суми була утримана комісія за переказ на рахунок в іншій банківській установі — 1,5%, що в цьому випадку склало 91,96 грн», — пояснили у фінустанові.
При цьому у ПУМБ наголосили, що така комісія передбачена тарифами банку і не залежить від того, хто саме ініціює припинення обслуговування — клієнт чи банк. Для уникнення подібних ситуацій з усіма відповідними наслідками у ПУМБ радять:
- Своєчасно актуалізувати свої анкетні дані, зокрема, інформацію про очікувані обсяги надходжень та операцій за рахунком. «Якщо фактичні обсяги операцій істотно зростають, варто завчасно оновити ці дані в застосунку або у відділенні та, за потреби, підготувати документи, що пояснюють джерела коштів», — наголошують у банку.
- уважно реагувати на запити банку і не відкладати надання пояснень та підтверджувальних документів, якщо такі запитуються в межах фінансового моніторингу.
- у разі закриття рахунку важливо подавати заяву у встановленому порядку, з належною ідентифікацією та реквізитами власного рахунку в іншому банку — це допоможе уникнути затримок і непорозумінь.
Що кажуть юристи
Юрист Ілля Колесник звертає увагу на важливий нюанс: у подібних ситуаціях необхідно розділяти два питання — право банку відмовити в обслуговуванні клієнта та строки повернення залишку коштів. За його словами, банк дійсно має право відмовити клієнту в обслуговуванні, зокрема, через вимоги фінансового моніторингу. Однак це не скасовує обов’язку повернути кошти.
Щодо строків — універсальної норми немає, але загальний принцип та банківська практика передбачають, що повернення залишку коштів після закриття рахунку має здійснюватися без невиправданих затримок.
«Посилання банку на строк до 30 днів може бути обґрунтованим лише у випадках проведення додаткових перевірок, пов’язаних із фінансовим моніторингом, або внутрішніх процедур закриття рахунку», — наголошує Ілля Колесник.
Він уточнює: затримка виплати може бути законною, якщо проводиться фінансовий моніторинг, існують підозри щодо походження коштів, рахунок пов’язаний із перевіркою або запитом державних органів. Якщо ж клієнт вважає дії банку неправомірними, він, за словами експерта, може:
- звернутися з письмовою скаргою до банку;
- подати звернення до Нацбанку України;
- захищати свої права у суді, зокрема, вимагати повернення коштів і компенсації збитків.
Як повідомляв Інформатор, клієнт скаржиться на блокування акаунту в застосунку ПУМБ. Це роблять, коли декілька разів ввели неправильний код-пароль або код-підтвердження. Таким чином система безпеки фінустанови протидіє шахраям.
Стежте за нами у Viber
Зараз читають на Інформаторі
