Финмониторинг при обмене валют усилят – письмо НБУ
НБУ обнаружил схемы избегания контроля при обмене валюты и требует от банков ужесточить проверки.
Национальный банк рекомендовал банкам усилить контроль за подозрительными операциями во время наличного обмена валюты физическими лицами. Соответствующие указания регулятор направил в письме от 7 августа, после того как во время надзора обнаружил признаки умышленного дробления сделок, чтобы избежать установленных законом лимитов. Ранее информатор писал, что даже возраст директора компании может стать фактором повышенного внимания финмониторинга, а теперь под прицелом оказались и простые валютно-обменные операции граждан. НБУ обращает внимание не только на размер отдельной операции, но и на совокупность действий клиентов во времени. Регулятор требует от банков более жестко следить за кассирами и видеофиксацией операций в обменных пунктах.
Наличные валютно-обменные операции физических лиц остаются зоной повышенного внимания для финансового мониторинга, поскольку риск связан не только с размером отдельной операции, но и совокупностью действий клиентов. Об этом говорится в письме Национального банка Украины от 7 августа №25-0010/74048. Регулятор сообщил банкам об обнаруженных во время надзора случаях структурирования валютных операций во избежание установленных законодательством требований.
По данным НБУ, наиболее распространенными признаками таких схем являются:
- проведение нескольких операций на суммы до 400 000 грн. в эквиваленте в течение короткого времени;
- распределение одной крупной операции между несколькими связанными лицами;
- передача наличных денег, телефонов или других вещей между клиентами во время операции;
- использование третьих лиц, в том числе несовершеннолетних, для проведения обмена;
- попытки скрыть внешность клиента во время операции.
Отдельно регулятор отметил значение видеозаписей из отделений банков - по ним можно установить обстоятельства проведения операции, движение наличных денег и соответствие поведения клиента документам. НБУ также зафиксировал случаи, когда банки не предоставляли видеозаписи по его запросам или предоставляли их лишь частично.
Банки усилят внутренний контроль за кассирами
В связи с выявленными нарушениями банкам рекомендуют регулярно просматривать видеозаписи из отделений, усилить контроль за работой кассиров и дополнительно учить работников распознавать подозрительные операции. Фактически говорится, что финансовые учреждения должны самостоятельно выявлять попытки клиентов обойти лимиты еще до момента, когда операция попадет в поле зрения регулятора.
Для обычных клиентов банков это означает, что даже мелкие, на первый взгляд, операции обмена валюты могут привлечь внимание службы финмониторинга, если они часто повторяются или имеют признаки согласованности между несколькими людьми.
Что уже писали о механизме финмониторинга
Ранее Информатор сообщал, что юрист объяснила механизм финмониторинга и рассказала, по каким критериям банки блокируют карты обычных клиентов. Также мы писали, что финмониторинг в банках Украины и ЕС существенно отличается подходами к проверке клиентов и быстротой коммуникации с ними.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
