Фінмоніторинг банку заблокував картку: адвокатка розповіла про права клієнта
Якщо банк посилається на фінмоніторинг, клієнту потрібно надати документи, які підтверджують законне походження коштів — довідку про доходи, договори, виписки з криптобіржі, листи про перекази від родичів — і передати ці документи електронною поштою або просто надіслати копії менеджеру в месенджер
Кошти на картці є, але оплата раптом не проходить. Українці все частіше стикаються з ситуацією, коли під час покупки чи переказу грошей картка несподівано виявляється заблокованою — і люди не розуміють, у чому причина. Що насправді стоїть за такими блокуваннями та як діяти в подібних ситуаціях, пояснює адвокатка Катерина Безкоровайна.
Вона пояснює, що найчастіше картки блокують через відкриті виконавчі провадження. Якщо є рішення суду та виконавчий лист, виконавець має право накласти арешт на рахунки боржника. Це стосується боргів, аліментів, штрафів та інших фінансових зобов’язань.
"Банки та виконавці зобов’язані діяти відповідно до закону, зокрема статті 48 Закону «Про виконавче провадження», і не мають права його порушувати чи обходити. Водночас людина, щодо якої відкрито провадження, може обрати один рахунок, з якого дозволено витрачати кошти в межах двох мінімальних зарплат", — говорить правозахисниця.
Однак дедалі частіше картки блокують навіть без судових рішень. Коли людина відкриває рахунок, банк отримує значний обсяг інформації: місце роботи, рівень очікуваних доходів, джерела надходжень. А під час користування карткою фіксуються всі платежі, перекази та інші операції.
"Внутрішня система безпеки банків постійно аналізує дані про клієнта та його фінансову активність. Якщо реальна фінансова поведінка не відповідає заявленій, або з’являються незвичні транзакції, це може привернути увагу служби безпеки банку й призвести до тимчасового блокування рахунку", — пояснює Катерина Безкоровайна.
Вона наголошує, що найчастіше система реагує на підозрілі або надто часті перекази без зрозумілого призначення, "дроблення" великих сум, операції, які не відповідають профілю клієнта, підозра на шахрайства, перевищення лімітів, неправильні персональні дані чи ситуації, або коли карткою користуються треті особи.
Права клієнта у разі блокування картки
Катерина Безкоровайна радить почати з головного: кожен клієнт має право дізнатися, яку інформацію банк зібрав про нього та що саме стало підставою для блокування картки. Якщо після надання пояснень і документів фінансова установа все одно не розблоковує рахунок, клієнт має право оскаржувати це рішення. А коли банк узагалі закриває рахунок, людина має повне право отримати свої кошти — хоч на картку іншого банку, хоч готівкою у відділенні, щоправда, інколи з комісією.
Правозахисниця пояснює, що блокування карток часто пов’язують з фінмоніторингом. У таких випадках закон дозволяє банку не попереджати клієнта: картку можуть «заморозити» максимум до двох робочих днів. Після цього банк повинен або розблокувати рахунок, або звернутися до Держфінмоніторингу з підозрами.
"За законом Держфінмоніторинг може продовжити блокування ще до семи робочих днів, але при цьому обов’язково має повідомити банк та правоохоронні органи. Якщо ж картка залишається заблокованою без рішення суду, таке втручання вважається незаконним", — зауважує фахівчиня.
У такому випадку клієнт має право вимагати відновлення доступу до рахунку, стягнути 3% річних від заблокованої суми та компенсувати інфляційні втрати. Тобто, якщо банк зволікає без законних підстав, закон на боці клієнта.
Що робити, якщо картку заблокували без попередження
"Найкраще зробити це письмово: через електронне звернення з КЕП або лист із підтвердженням відправлення, — говорить Катерина Безкоровайна. — Це зобовʼязує банк надати чітку і змістовну відповідь, а не обмежитися короткими повідомленнями від менеджера у чаті. У листі важливо вимагати вказати причину блокування та строки перевірки".
Якщо банк посилається на фінмоніторинг, клієнту потрібно надати документи, які підтверджують законне походження коштів — довідку про доходи, договори, виписки з криптобіржі, листи про перекази від родичів — і передати ці документи електронною поштою або просто надіслати копії менеджеру в месенджер.
У разі блокування рахунку через виконавче провадження, перевірте додаток "Дія", Автоматизовану систему виконавчих проваджень та сайт Судової влади — ці ресурси допоможуть швидко з’ясувати, чи є відкриті щодо вас справи або судові рішення.
"Якщо після перевірки з’ясувалося, що жодних законних підстав для блокування карток немає, наступний крок — подати письмову скаргу до НБУ або звернутися до суду для захисту своїх прав як споживача фінансових послуг. Головне — діяти офіційно та зберігати всі підтвердження. Це допомагає швидше розв’язати проблему й значно підвищує шанси повернути доступ до власних коштів", — говорить адвокатка.
Як убезпечити свою картку від блокування
Щоб уникнути блокування картки, варто трохи продумати, як надходять гроші і як ви ними користуєтеся.
"Насамперед не приймайте великі суми від незнайомих людей і не робіть перекази без чіткого призначення — це відразу привертає увагу банку. У призначенні платежу завжди вказуйте, за що саме гроші, — радить Катерина Безкоровайна. — Якщо у вас регулярні надходження, краще оформити офіційний договір або працювати через ФОП".
Також адвокатка наголошує уникати переказів між великою кількістю різних рахунків або користуватися карткою для обміну криптовалюти. І головне — завжди надавати банку достовірну інформацію про очікувані доходи та джерела надходжень. Дотримання цих простих правил допомагає банку «не помічати» вашу картку і зберегти доступ до грошей без зайвого стресу.
Читайте нас у Facebook
