Банки заявили о важных изменениях в правилах перевода средств с августа
Украинские банки подписали обновленный меморандум: новые месячные лимиты для предпринимателей и юрлиц заработают в два этапа - с сентября и декабря 2026 года
Украинские банки введут новые месячные лимиты на переводы для вновь и неактивных предпринимателей и юридических лиц. Ранее банковские учреждения уже обсуждали новые ограничения на переводы - теперь они приобрели конкретные формы и сроки. Изменения будут вводить поэтапно: первый уровень ограничений стартует в сентябре 2026 года, второй, более жесткий - в декабре того же года.
14 мая Национальная ассоциация банков Украины и Ассоциация украинских банков подписали обновленную редакцию Меморандума по обеспечению прозрачности функционирования рынка платежных услуг. Документ подготовило и опубликовало агентство "Интерфакс-Украина", ознакомившееся с проектом. Документ подписали 25 банков и небанковских финансовых учреждений, и в него могут приобщаться другие участники рынка.
Новые правила будут касаться двух категорий клиентов - вновь предпринимателей (до шести месяцев с момента регистрации) и неактивных, так называемых "спящих" ФЛПов и юридических лиц. Для остальных предпринимателей банки будут применять свой рискоориентированный подход без фиксированных ограничений.
На первом этапе, с 1 сентября 2026 года, для новых и "спящих" ФЛП первой группы установят лимит до 600 тысяч гривен в месяц. Для ФЛП второй и третьей групп – до 3 миллионов гривен в месяц. Новые и неактивные юридические лица смогут перечислять не более 5 миллионов гривен ежемесячно.
На втором этапе, с 1 декабря 2026 года, лимиты станут строже. ФЛП первой группы смогут перечислять до 400 тысяч гривен в месяц, второй и третьей групп – до 1 миллиона гривен. Для юридических лиц предельную сумму снизят до 2 миллионов гривен в месяц.
Как заявил президент Ассоциации украинских банков Андрей Дубас:
"Обновленный меморандум помогает участникам рынка действовать согласованно и быстрее реагировать на новые риски в сфере платежных услуг. Для банковского сектора важно, чтобы противодействие незаконным финансовым схемам происходило по единым и понятным правилам для всех подписантов."
Что следует знать предпринимателям о новых правилах
Банки подчеркивают: меморандум не вводит новых законодательных ограничений и не ужесточает действующие требования финансового мониторинга. Его цель - унифицировать рыночные практики и сделать их более понятными и прогнозируемыми для всех участников. Ограничения не распространяются на предпринимателей, ведущих прозрачную деятельность, своевременно уплачивают налоги и источники доходов.
Если установленный лимит не отвечает потребностям бизнеса, ФЛП или юрлицо могут обратиться в банк с запросом на его повышение. Для этого необходимо предоставить документы, подтверждающие реальные финансовые возможности и необходимость осуществления более крупных переводов. Кроме того, обновленный меморандум предполагает более тесный обмен информацией между банками о подозрительных клиентах и усилении противодействия мошенничеству.
Специалисты объясняют введение новых ограничений борьбой со схемными бизнесменами – предпринимателями, которые используются для минимизации налогообложения. Схемы все усложняются из-за развития цифровых платежных сервисов и новых способов обхода контроля. Поэтому банки решили действовать сообща и унифицировано.
Как развивались ограничения на карточные переводы
Еще в декабре 2024 года крупнейшие банки подписали первый меморандум об ограничении карточных переводов. Тогда в документ присоединились ПриватБанк, Сбербанк, Райффайзен Банк и monobank, а позже – еще 25 финучреждений. Лимиты для физических лиц составляли от 50 до 150 тысяч гривен в месяц в зависимости от риска клиента.
Параллельно банковская система сталкивается с опасностью использования денежных инструментов в незаконных целях. Госфинмониторинг совместно с СБУ разоблачил схему, по которой украинские SIM-карты попадали во вражеские ударные беспилотники - финансовые транзакции стали частью цепи поставок для дронов РФ. Этот факт подчеркивает, насколько важен усиленный финансовый мониторинг и унификация банковских правил в условиях войны.
Следите за нами в Telegram
