По объявлениям. Что нужно выяснить, прежде чем взять микрокредит через ОLX

На сайте объявлений ОLX мы нашли множество предложений о получении кредитов. Условия часто фантастические: без лишних документов и мрака вам предлагают получить тысячи гривен прямо на карту. Чтобы разобраться, стоит ли вам принимать какое-либо из этих предложений, найдите ответы на самые важные вопросы. В Украине на законных основаниях кредиты предоставляют банки, ломбарды и финансовые компании. Прежде чем брать средства, следует понять, с кем вы имеете дело.

Банки

Безопаснее всего и выгоднее идти за кредитами в банки. И вот почему:

• в среднем процент по использованию банковского кредита обычно ниже, чем у ломбардов или финансовых компаний. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться специальными льготными программами, такими как «5-7-9»;
• в случае форс-мажора вы можете договориться о реструктуризации и кредитных каникулах;
• банки работают под строгим наблюдением регулятора и обычно тщательно соблюдают закон.

Но вы вряд ли найдете рекламу банковских кредитов на сайте объявлений. Кроме того, прежде чем дать денежные средства, банк тщательно изучит клиента и его кредитную историю. Иногда запросит дополнительные документы, залог или поручителя. Нередки случаи, когда банки отказывают в ссуде тем, кто, по их мнению, может не вернуть полученные средства.

Ломбарды

Дают средства под залог имущества обычно за процент выше, чем банковские кредиты. Если вы правильно рассчитали свои финансовые силы и своевременно вернули долг, вы получите заложенное имущество. Если нет – потеряете его. Обычно оценка залога несколько ниже рыночной. Понимая, что вы не сможете вернуть кредит, лучше просто продать то, что вы планируете заставить. Это может быть гораздо выгоднее. Примерно треть из просмотренных нами объявлений на ОLX касается именно ломбардов. Обычно их авторы не стесняются в этом признаваться. 

Микрофинансовые организации

Они имеют лицензию от НБУ и дают кредиты абсолютно легально. Если вы имеете дело с законной компанией, выясните, есть ли у неё сайт. И внимательно изучите информацию на нём. На сайте объявлений эти компании настаивают на том, что деньги можно получить очень быстро. А иногда даже хвастаются сверхнизкими процентами. Так, в одном из объявлений мы нашли предложение взять кредит под 0,33 %. Звучит как музыка. Но автор объявления не указывает, за какой период. Мы привыкли обсуждать годовые проценты. Я что, если речь здесь идёт о минутном?

Учитывая ставку НБУ (25 %) и уровень инфляции (30 %), кредитная ставка ниже 40 % годовых должна вызывать не радость, а вопрос: почему так дешево? Ведь кредитовать за процент ниже инфляции – просто невыгодно. В банках можно найти льготные кредиты по низким ставкам. Но обычно это либо государственные программы (как «5-7-9»), либо реализуемые в партнёрстве с международными организациями, компаниями или местными советами. Они платят банку проценты за клиента, ожидая, что он сделает что-нибудь полезное: откроет бизнес, утеплит дом и т.д. Такие кредиты дают не всем. И для их получения нужно гораздо больше документов, чем «паспорт и код».

Микрофинансовые организации обычно предоставляют кредиты под очень высокие проценты. Они предпочитают не говорить об этом в рекламе. Но если внимательно изучать их сайт, можно найти сведения о реальных процентах займа, ведь это требование НБУ. Изучая предложение одной из таких компаний, мы нашли сообщение, что она предоставляет ссуды под сумасшедшие проценты — от 553  до 2208 %.

Что будет, если не отдать долг? Как правило, сначала вас будут терроризировать звонками, а затем подадут в суд. Пока процесс будет продолжаться, ваш долг может возрасти в несколько раз. А когда будет вынесено решение в пользу кредитора (обычно происходит именно так), кроме этой суммы вам придется оплатить судебные издержки. Если вы не расплатитесь, дело возьмутся судебные исполнители. Они имеют право продать с аукциона ваше имущество, наложить арест на зарплату или пенсию и запретить вам выезд за границу.

Звучит ужасно, но это не самый плохой вариант. Эти организации действуют жёстко, но всё же в рамках закона. 

«Прежде чем оформлять кредит, выясните его основные условия. Вебсайты финансовых учреждений содержат четкий перечень минимально необходимой информации: полное название и контактную информацию финансового учреждения, сведения о лицензии на услугу предоставления кредитов, существенные характеристики кредита в стандартизированном формате. Также существенная информация содержится в кредитном договоре, который следует непременно прочесть перед подписанием», –советует НБУ.

«Странные» инвесторы

Немалое количество объявлений предлагает взять ссуду у загадочных «инвесторов» на очень привлекательных условиях. Учитывая, что именно значение слова «инвестор» предполагает получение прибыли от вложенных средств, разговоры о ссуде без залога и процентов вызывают сомнение. Настолько хороший сыр может быть только в мышеловке. Если в этих «инвестиционных» объявлениях речь не идёт о легальных ломбардах или микрофинансовых организациях, стоит задуматься, иметь ли с ними дело. Возможно, возврат кредита с процентами потребуют даже не судебные исполнители.

«Случаются компании, не имеющие лицензии на осуществление своей деятельности. Такие учреждения работают нелегально, их услугами пользоваться не нужно. Выбирайте учреждения, имеющие соответствующие лицензии», – советует НБУ.

Как ранее сообщал Информатор, на улицах Киева появилось множество объявлений, предлагающих «Кредиты во время войны без залога, без взносов под человеческий процент». Небольшое расследование Информатора показало, что «человеческим» процентом автор объявления считает ставку от 553 до 2208 %, что в разы больше предложений банков. 

Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. За новостями в режиме онлайн прямо в мессенджере следите на нашем Telegram-канале Информатор Live. Подписаться на канал в Viber можно здесь.