Как действовать клиенту банка во избежание блокировки карты: советы экспертки
Карточные ограничения, введенные для предотвращения злоупотреблений и противозаконной деятельности через механизм P2P-переводов, до сих пор действуют в большинстве коммерческих банков Украины
Уже с 1 июня 2025 вступят в силу новые правила карточных переводов : лимит для клиентов среднего и низкого риска снизится со 150 тыс. грн/мес до 100 тыс. грн/мес, тогда как для высокорисковых клиентов он останется на уровне 50 тыс. грн/мес. В настоящее время большинство банков предпринимают ограничительные меры в случае нетипичной активности на карточном счете или превышения лимита на переводы. В первую очередь банк может заблокировать счет, считающий подозрительным. Марина Павленко, ведущая экспертка по финансовому мониторингу ГЛОБУС БАНКА, подробно объяснила механизм разблокирования счета, а также предоставила несколько советов, как избежать нежелательной блокировки карты.
Если клиент получил уведомление о блокировке счета или не может совершить никакой транзакции (например, оплатить покупки в магазине), она советует не медлить и немедленно обратиться в банк через любой доступный канал связи.
"После обращения банк может попросить клиента предоставить документы, подтверждающие доходы, или объяснения по активности по карте. Важно, чтобы клиент с пониманием отнесся к такому требованию", - отметила банкирша.
В большинстве случаев после предоставления пояснений и документов клиенту восстанавливают доступ к счету. Если же предоставленная информация оказывается недостаточной или не объясняет суть сделок, клиенту, вероятно, придется изменить банковское учреждение.
"В таком случае клиент сам инициирует перевод наличных средств со счета", - подчеркнула специалист.
Также банк имеет право по собственной инициативе прекратить деловые отношения с клиентом и закрыть счет (в соответствии со статьей 15 Закона Украины "О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения").
Если счет закрыт по инициативе банка, клиенту необходимо предоставить реквизиты другого счета в любом банке для перевода остатка средств. Следует отметить, что банк может взимать дополнительную комиссию – ее размер устанавливается каждым банком в отдельности. Информацию об этом обычно заранее публикуют на официальных сайтах банков во избежание недоразумений.
"Коммерческие банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты были максимально информированными - "вооруженными" знанием о том, как избежать блокировки счета. Кроме того, действует стратегия "Знай своего клиента", позволяющая в случае нетипичных ситуаций - например, чрезмерной активности по карточке, не соответствующей подтвержденным доходам - обращаться к клиенту. Потери клиентов Они не карательные органы — наша задача — помочь, проконсультировать, предоставить весь спектр возможных услуг.
Советы, как избежать блокировки карточного счета:
- Ознакомьтесь с условиями обслуживания счета/карты и тарифами, указанными в договоре.
- Проверьте лимиты и законодательные ограничения на сайте банка, чтобы не попасть под действие ограничений на переводы.
- При открытии счета важно отметить цель установления деловых отношений с банком, предоставить перечень запланированных операций, а также информацию об услугах, в которых вы нуждаетесь. Очень важно быть честным по объему доходов и максимально ожидаемой сумме поступлений на счет в течение месяца.
«Чем больше правды в использовании счета — тем меньше вероятность его блокировки», — отмечает банкирша.
На этапе открытия счета у специалиста банка могут возникнуть дополнительные вопросы. Важно предоставить исчерпывающие ответы, а при необходимости дополнительные документы или пояснения.
"Типичная ситуация - клиентка хочет открыть счет, не имея собственных доходов, но ее муж планирует ежемесячно переводить средства на ее карточку. В таком случае важно объяснить цель открытия счета, предоставить подтверждающие документы и указать объем ежемесячных переводов в сопоставлении с доходами мужа. Если, например, официальный доход мужа составляет 40 тыс. руб. грн, это не вызовет затруднений для открытия счета”, — объясняет эксперт.
Не используйте карты для незаконных операций или по кодам, не соответствующим сущности транзакций (мисс-кодинг). Не участвуйте в сомнительных схемах (дроп-операции и т.п.).
"Иногда случаются ситуации, когда счет все же заблокирован. В таком случае стоит обратиться в банк - это обычно помогает решить проблему. Банк всегда готов предоставить консультацию. В 90% подобных случаев благодаря партнерскому подходу удается достаточно быстро урегулировать вопросы с минимальными потерями", - подытожила Марина Павленко.
По данным Государственной службы финансового мониторинга Украины, в 2024 году Госфинмониторинг получил и обработал 1,75 млн сообщений о финансовых операциях (против 1,42 млн в 2023 году). За первый квартал 2025 года количество сообщений составило 448 075 и увеличилось на 18,35% по сравнению с первым кварталом 2024 года. Основная часть сообщений была получена от банков – 99,49% от общего количества. Доля сообщений от небанковских финансовых учреждений составила 0,51% (против 0,48% по результатам первого квартала 2024 г.). Основную долю составляют сообщения о пороговых финансовых операциях (77,81% от общего количества) и о подозрительных финансовых операциях (22,03%).
Пороговые финансовые операции - это операции, имеющие признаки, предусмотренные регуляторными актами по финансовому мониторингу, и равны или превышают порог в 400 тыс. грн (для хозяйствующих субъектов, которые проводят лотереи и/или азартные игры — порог составляет 55 тыс. грн).
Подозрительные финансовые операции — операции, имеющие характеристики, соответствующие индикаторам подозрительности, приведенным в регуляторных актах и внутренних нормативных документах финансовых учреждений.
АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО "КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) основано в 2007 году. По состоянию на июль 2024 года региональная сеть насчитывает 32 отделения, в т.ч. самый высокий кредитный рейтинг по национальной шкале на уровне uaAAA, а также рейтинг депозитов на уровне ua2+ по шкале рейтингового агентства "Эксперт-Рейтинг".
ГЛОБУС БАНК является аккредитованным партнером ряда государственных программ: государственной ипотечной программы "Еселя", программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса "5-7-9", "Доступный факторинг", "Доступный финансовый лизинг 5-7-9", "Энергонезависимость физических лиц - владельцев домохозяйств". Банк является партнером ГУ "Фонда энергоэффективности" по программам кредитования ОСМД и ЖСК "Энергодом" и "ГринДИМ". Банк является участником государственной программы "Национальный кэшбек".
25 июня 2024 года ГЛОБУС БАНК стал одним из 17 крупнейших украинских банков, подписавших Меморандум о кредитовании проектов по восстановлению энергоинфраструктуры. Председатель правления ГЛОБУС БАНКА Сергей Мамедов является заместителем Председателя Совета директоров Конфедерации строителей Украины и вице-президентом Ассоциации украинских банков.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- В НБУ объяснили, почему цены так быстро росли в апреле и дали прогноз на будущее
- Убытки от мошенников выросли: НБУ дает советы, как защитить свои банковские карты
- Как зарегистрировать номер в Киевстар - пошаговая инструкция
- ПриватБанк заблокировал счета одесситки, она требует вернуть 35 150 гривен – что решил суд
