Новые лимиты на карточные переводы: что изменится с 1 июня
По состоянию на 1 июня 2025 года запланировано очередное усиление ограничений: лимит на исходные переводы для клиентов среднего и низкого риска будет снижен со 150 до 100 тыс. грн в месяц, для клиентов высокого риска он останется на уровне 50 тыс. грн в месяц. и низкого риска
В декабре 2024 года 44 банка, включая пять государственных, и две финансовые компании NovaPay и RozetkaPay подписали совместный меморандум «Об обеспечении прозрачности функционирования рынка банковских услуг». Целью этой инициативы, как было сказано в Меморандуме, является объединение усилий банковского сектора по противодействию финансовым преступлениям, поскольку это подрывает стабильность экономической системы.
В 2024 году Национальный банк Украины сделал заявление, что «дроп-схемы» (с использованием карточных счетов, оформленных на подставных людей) создают значительные риски как для финансовых учреждений, так и для государственной безопасности, поскольку они часто используются для уклонения от налогов и финансирования террористической деятельности.
О чем договорились банки
Подписанный меморандум предусматривает постепенное усиление ограничений проведения исходных переводов. При этом всех клиентов было решено поделить на 3 группы риска: низкий риск, средний риск и высокий риск.
Поскольку в самом Меморандуме не определены критерии разделения, банки приняли решение руководствоваться нормами Закона Украины «О предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и распространению оружия массового поражения», более известного как «Закон о финансовом мониторинге». Именно на основании изложенных в нем критериев при осуществлении первичного мониторинга клиентам и стали оказывать высокий риск.
Для клиентов, попавших в группу «высокого риска», подписавшие Меморандум банки установили лимит на исходные переводы до 50 тыс. грн в месяц, для клиентов «низкого» и «среднего риска» с 1 февраля 2025 года — в сумме до 150 тыс. грн в месяц.
Причем предполагалось, что ограничение вводится на все возможные переводы, включая как переводы с карты на карточку (т.н. P2P-переводы), так и переводы по реквизитам счета (IBAN)
.
Кроме того, решили, что банки-участники этого соглашения введут ограничения на количество счетов, открытых в одной валюте для одного клиента: не более трех счетов в одной валюте для клиентов без документально подтвержденных источников доходов. Депозитные, кредитные счета и счета, которые открываются для использования программ государственной поддержки (например, «Национальный кэшбек»), не будут ограничиваться.
Позиция Национального банка
За два месяца до подписания Меморандума, в октябре 2024 года Национальный банк Украины ввел давно анонсированные им ограничения переводов с карты на карту между физическими лицами. Решением банковского регулятора был установлен предел в размере 150 тыс. грн в месяц для переводов физических лиц с карты на карту (также известные как P2P-переводы).
Подписание в декабре 2024 года Меморандума стало логическим продолжением политики НБУ.
Глава НБУ Андрей Пышный на своей странице в социальной сети Facebook, комментируя факт подписания этого меморандума, заявил, что меморандум не усиливает финансовый мониторинг и оценку клиента в банках и не вводит дополнительных ограничений для клиентов.
1 апреля 2025 года Национальный банк Украины принял решение не продлевать действие регуляторных ограничений в размере 150 тыс. грн в месяц для выходных переводов. Как заявили в Нацбанке, вышеуказанные ограничения стимулировали наработку комплексных общих решений, направленных на минимизацию использования платежной инфраструктуры в противоправной деятельности как за счет законодательных изменений, так и саморегулированием рынка путем подписания соответствующего Меморандума.
Что изменится с 1 июня
По состоянию на 1 июня 2025 г. запланировано очередное усиление ограничений: лимит на исходные переводы для клиентов «среднего» и «низкого риска» будет снижен со 150 до 100 тыс. грн в месяц.
Для клиентов "высокого риска" он останется на уровне 50 тыс. грн в месяц. То есть, как видим, изменения произойдут не для всех клиентов, а только для тех, кого банк отнес в категории «средний» и «низкий риск».
Чтобы иметь возможность переводить из банка в банк большие суммы, нужно будет предоставить в банк документы, подтверждающие источник и размер доходов.
Кого не будут касаться ограничения
Ограничения не будут касаться клиентов с подтвержденными источниками дохода, включая зарплатных клиентов, а также волонтеров и благотворительные организации. Не будут ущемлять банки и переводы между собственными счетами клиентов в пределах одного банка.
Подтверждение доходов предполагает получение документов/информации в электронной форме. Допускаются следующие документы:
- сформированные клиентом справки ОК5 и ОК7;
- налоговая декларация;
- зарплатные ведомости;
- подтверждение зачислений от государственных органов;
- подтвержденные доходы членов семей;
- документы, подтверждающие волонтерскую деятельность.
Клиенты банков, которые планируют осуществлять переводы на сумму, превышающую установленный месячный лимит, обязаны предоставить банку документальное подтверждение доходов при установлении/пересмотре деловых отношений. При получении подобных документов банки будут отменять лимиты или устанавливать их в размере, что соответствует финансовым возможностям таких клиентов, в том числе путем контроля сумм поступления на счета.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
Сейчас читают на Информаторе
