Банковскую тайну и личные данные клиентов будут раскрывать по запросу полиции: Рада рассмотрит законопроект
Законопроект предусматривает, что банки должны будут раскрывать информацию, касающуюся платежных операций. Главное юридическое управление парламент раскритиковало документ
В Украине планируется изменить правила раскрытия банковской тайны в случае запросов от национальной полиции. Верховная Рада в ближайшее время рассмотрит во втором чтении соответствующий законопроект №11043. Цель усовершенствования функций Национального банка в сфере государственного регулирования финансовых услуг. Банки должны будут раскрывать информацию, если полиция будет посылать запрос в случаях, связанных с уголовными правонарушениями.
Об этом пишет Судебно-юридическая газета. Согласно нововведениям, статью 62 Закона "О банках и банковской деятельности" дополнят новыми положениями по поводу раскрытия банковской информации. Банки обяжутся раскрывать информацию органам Национальной полиции Украины в случаях и объеме, определенных статьей 31 Закона "О платежных услугах".
Статью 31 Закона "О платежных услугах" дополнят новой частью 7, которая обяжет предоставлятелей платежных услуг предоставлять подробную информацию о платежных операциях, если таковые содержат признаки уголовного преступления.
Среди требований:
- Сумма и валюта платежной сделки.
- Дата проведения платежной операции.
- Тип платежной операции.
- Геопространственные данные, IP-адрес, адрес средства дистанционной коммуникации или используемого платежного устройства или адрес кассы.
- Идентификационные данные получателя: для физического лица – фамилия, имя, отчество (при наличии), регистрационный номер учетной карточки налогоплательщика; для юридического лица – наименование, идентификационный код.
- Наименование поставщика платежных услуг.
- Уникальный идентификатор получателя или номер электронного платежного средства/счета.
- Наименование и код эквайра (при наличии).
- Идентификатор платежного устройства (при наличии).
- Код, идентифицирующий операцию в платежной системе (при наличии).
- Уникальный идентификатор плательщика или номер электронного платежного средства/счета плательщика.
Главное юридическое управление парламента сомневается в механизме, с помощью которого предоставлятели платежных услуг смогут определить, содержит ли платежная операция признаки уголовного правонарушения. Этот вопрос может создать правовые проблемы.
Эксперты указывают на то, что предложенный законодательный подход не отвечает требованиям части второй статьи 32 Конституции Украины, гарантирующей защиту конфиденциальной информации о лице. Законопроект не содержит четких правовых норм, связывающих введенные ограничения с потребностями национальной безопасности, экономического благосостояния или прав человека.
Также там говорят, что введение обязательной передачи конфиденциальной информации без согласия владельцев данных необоснованно и непропорционально. Это нарушает требования статьи 3 Конституции Украины, гарантирующей права и свободы граждан.
Кроме того, нововведения также изменяют подходы к определению платежных услуг, предоставляемых операторами мобильной связи, которые теперь можно считать ограниченными платежными услугами.
Добавим, что 18 июня 2024 года закон приняли за базу с доработкой положений. 17 сентября на сайте Рады появилась информация, что для второго чтения была представлена сравнительная таблица.
НБУ планирует новые ограничения на переводы между картами
Заместитель Председателя НБУ Дмитрий Олейник сообщил, что Национальный банк Украины готовит новые ограничения переводы между карточками, которые могут быть связаны с подтвержденным уровнем доходов клиентов, указанным в анкетах.
Впрочем, позже НБУ уточнил, что пока не планирует введение дополнительных ограничений на счета банковских клиентов. Банки, платежные и денежные учреждения продолжат проверку клиентов в соответствии с требованиями законодательства в сфере финансового мониторинга и требованиями НБУ, рассказали в банке.
Регулятор также опроверг слухи, распространяющиеся в медиа и телеграмм-каналах, якобы НБУ планирует установить лимиты на переводы, равные доходу клиентов, и блокировать счета, если обороты превышают указанную сумму дохода.
Как банк может узнать ваши доходы
Народный депутат и заместитель председателя налогового комитета Ярослав Железняк объяснил, что когда человек проходит онбординг (процесс первой регистрации как клиента банка), он указывает сумму своего дохода в анкете. Важно отметить, что эта информация, как правило, не проверяется банком.
Таким образом, сегодня банки используют информацию, предоставленную клиентом в анкете, без проверки ее точности. Это означает, что фактический уровень доходов клиента не всегда отражает реальное финансовое состояние и банки могут полагаться на самоотчетность клиентов при оценке их платежеспособности.
Напомним, ранее клиенты крупных банков жаловались на штрафы через финмониторинг. Также сообщалось, сколько стоит доллар и евро 17 сентября.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
