НБУ ввел лимит на сумму переводов с карты на карту
Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов», являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики
Национальный банк Украины с 1 октября 2024 года временно на пол года устанавливает лимит в 150 тысяч гривен в месяц для переводов физических лиц "с карты на карту" (также известные как P2P, C2С). Лимит действует только на выходные переводы по всем счетам клиента, открытыми в одном банке, на счета других физических лиц Об этом сообщили в пресс-службе регулятора.
Лимит не применяется к счетам волонтеров, отвечающих критериям, определенным постановлением, и лицам, ежемесячные доходы которых из подтвержденных источников превышают сумму установленного ограничения. А также в случае перевода средств между собственными счетами клиента, открытыми в одном банке, и переводов юридических лиц. Операции по реквизитам IBAN не ограничиваются. По данным НБУ, 98% банковских клиентов осуществляют ежемесячно переводы, не превышающие указанную сумму, следовательно, установленные ограничения ни в коем случае не повлияют на их финансовую активность.
Почему проблема «дропов» требует быстрого реагирования?
«Дропы» – это люди, которые за оплату передают реквизиты и данные своих карточных счетов в пользование третьим лицам. Эти счета используются как «транзитные» для перевода и «отмывания» незаконных средств. Масштабы проблемы использования «дропов» оценить сложно из-за имитации обычного поведения физического лица, однако в целом по системе речь идет о десятках тысяч «спящих» и активных счетов. По данным нескольких крупнейших банков в 2024 году уже были разорваны деловые отношения с более чем 80 тысячами клиентами на основании участия в схемах дропов. Сумма и количество операций переводов с карты на карту показывает устойчивую тенденцию роста во всех группах банков независимо от объемов карточного бизнеса. Анализ НБУ свидетельствует, что через карты «дропов» может проходить около 200 миллиардов гривен в год.
"Теневой бизнес ищет для себя новые пути проведения денежных платежей, и это требует быстрого реагирования, поэтому НБУ вводит лимит как временное, антикризисное решение", - говорится в сообщении.
Введенный лимит поможет минимизировать использование платежной инфраструктуры в противоправной деятельности, в частности с использованием счетов «дропов», являющихся распространенным механизмом функционирования теневой экономики. Некоторые участники платежного рынка уже внедряют эффективные правила, индикаторы и модели анализа операций по выявлению нетипичного платежного поведения клиентов, однако эти практики должны стать обязательными для всего платежного рынка. В то же время проблема не только неотложна, но и комплексна и требует внесения изменений в законодательство и привлечения других государственных, в том числе правоохранительных, органов для взаимодействия в пределах полномочий. Введенный период ограничения сроком на шесть месяцев используют для выработки совместных решений, направленных на решение этой проблемы. Это в дальнейшем позволит НБУ при условии действенности принятых мер отказаться от введенных лимитов.
Какие следующие решения планируются по борьбе с использованием рынка платежных услуг
Во-первых, принятие законопроекта № 11043, предусматривающего увеличение суммы штрафов к нарушителям платежного законодательства и обеспечивающее условия для оперативного обмена данными с киберполицией. Во-вторых, введение правовых норм для привлечения к ответственности организаторов и сознательных участников противоправных схем. В-третьих, создание соответствующего реестра, который станет источником информации для банков при установлении деловых отношений и обслуживания клиентов, карточки которых были использованы в противоправных схемах. Будут наработаны правила, по которым информация будет подаваться в реестр и будет использоваться участниками рынка. В-четвертых, внесение изменений в платежное законодательство, которые расширят регуляторные полномочия НБУ для применения мер влияния и ограничений к игрокам рынка, не обеспечивающим эффективную борьбу с существующими и новыми схемами. Пятое – усиленные требования к банкам и небанковским учреждениям относительно неукоснительного соблюдения требований законодательства и налаживания эффективной работы собственных автоматизированных систем, а также создания индикаторов, правил и модели выявления нетипичного поведения клиентов. А также повышение эффективности систем управления рисками и систем внутреннего контроля в соответствии с требованиями и рекомендациями НБУ.
Могут ли лимиты повлиять на сборы, проводимые волонтерами?
Нет, установленные лимиты не повлияют на деятельность волонтеров. Чтобы удостовериться в этом, НБУ провел несколько обсуждений с сообществом волонтеров. По их результатам решение было откалибровано и содержит соответствующую оговорку, что лимиты не будут действовать:
- При пополнении счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками/представителями платежных услуг в качестве волонтеров;
- При переводе средств со счетов физических лиц, занимающихся волонтерской деятельностью и идентифицированных банками предоставляющими платежные услуги в качестве волонтеров.
Постановление определяет пять критериев принадлежности к волонтерской деятельности. Для того чтобы предоставляющие платежные услуги идентифицировали физическое лицо, которое планирует заниматься волонтерской деятельностью, как волонтера, оно должно соответствовать по меньшей мере двум критериям из пяти. Соответствующие изменения внесены постановлением правления Национального банка Украины от 27 августа 2024 г. № 102 "О внесении изменений в постановление Правления Национального банка Украины от 24 февраля 2022 г. № 18". Они вступают в силу с 28 августа 2024 года. Соответствующие изменения касаются всех поставщиков платежных услуг.
Проблема теневых переводов
С осени 2023 года НБУ фиксирует аномальный рост объемов P2P-переводов по системе, а также рост количества карт, из которых осуществляются такие переводы и средних сумм перевода у отдельных банков-эмитентов, сообщало издание "Liga.net". В частности, один из крупнейших банков-эмитентов передал информацию в НБУ относительно обнаруженных дропов – это более 10 тысяч клиентов только за октябрь - декабрь 2023 года. Другой банк нашел более 4 тысячи скомпрометированных карт за этот же период. Так, по оценкам аналитиков CASE Украина, государство теряет ориентировочно не менее 100 миллиарда гривен в год из-за схем НДС, контрафакт, серый рынок подакцизных товаров, заработных плат "в конвертах".
"Если эти люди сознательно передают свои персональные данные по картам для незаконной деятельности, то скажите, чем они отличаются от, например, наркокурьеров", – отмечал глава НБУ Андрей Пышный.
Подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропустить важные новости. Подписаться на канал в Viber можно здесь.
ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:
- Будто исчезнет весь Львов: в НБУ назвали впечатляющее количество людей, которые покинут Украину из-за проблем со светом
- Central Banking Awards 2024: глава НБУ Пышный получил отличие Председатель центрального банка года
- Лимиты на переводы по карточкам: Пышный объяснил, почему НБУ идет на этот шаг и как это повлияет на волонтеров и обычных украинцев
