Банківську таємницю та особисті дані клієнтів розкриватимуть за запитом поліції: Рада розгляне законопроєкт
Законопроєкт передбачає, що банки повинні будуть розкривати інформацію, що стосується платіжних операцій. Головне юридичне управління парламент розкритикувало документ
В Україні планують змінити правила розкриття банківської таємниці у випадку запитів від Національної поліції. Верховна Рада найближчим часом розгляне у другому читанні відповідний законопроєкт №11043. Він має на меті вдосконалення функцій Національного банку у сфері державного регулювання фінансових послуг. Банки повинні будуть розкривати інформацію, якщо поліція надсилатиме запит у випадках, пов’язані з кримінальними правопорушеннями.
Про це пише Судово-юридична газета. Згідно з нововведеннями, статтю 62 Закону "Про банки і банківську діяльність" доповнять новими положеннями щодо підстав для розкриття банківської інформації. Банки зобов'яжуться розкривати інформацію органам Національної поліції України у випадках і в обсязі, визначених статтею 31 Закону "Про платіжні послуги".
Статтю 31 Закону "Про платіжні послуги" доповнять новою частиною 7, яка зобов'яже надавачів платіжних послуг надавати детальну інформацію про платіжні операції, якщо такі містять ознаки кримінального правопорушення.
Серед вимог:
- Сума та валюта платіжної операції.
- Дата проведення платіжної операції.
- Тип платіжної операції.
- Геопросторові дані, IP-адреса, адреса засобу дистанційної комунікації або платіжного пристрою, що використовувався, або адреса каси.
- Ідентифікаційні дані отримувача: для фізичної особи – прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), реєстраційний номер облікової картки платника податків; для юридичної особи – найменування, ідентифікаційний код.
- Найменування надавача платіжних послуг.
- Унікальний ідентифікатор отримувача або номер електронного платіжного засобу/рахунку.
- Найменування та код еквайра (за наявності).
- Ідентифікатор платіжного пристрою (за наявності).
- Код, що ідентифікує операцію в платіжній системі (за наявності).
- Унікальний ідентифікатор платника або номер електронного платіжного засобу/рахунку платника.
Головне юридичне управління парламенту сумнівається щодо механізму, за допомогою якого надавачі платіжних послуг зможуть визначити, чи містить платіжна операція ознаки кримінального правопорушення. Це питання може створити правові проблеми.
Експерти вказують на те, що запропонований законодавчий підхід не відповідає вимогам частини другої статті 32 Конституції України, яка гарантує захист конфіденційної інформації про особу. Законопроєкт не містить чітких правових норм, які б пов'язували запроваджені обмеження з потребами національної безпеки, економічного добробуту чи правами людини.
Також там говорять, що запровадження обов'язкової передачі конфіденційної інформації без згоди власників даних є необґрунтованим і непропорційним. Це порушує вимоги статті 3 Конституції України, яка гарантує права і свободи громадян.
Крім того, нововведення також змінюють підходи до визначення платіжних послуг, що надаються операторами мобільного зв'язку, які тепер вважатимуться обмеженими платіжними послугами.
Додамо, що 18 червня 2024 закон прийняли за основу із доопрацюванням положень. 17 вересня на сайті Ради з'явилася інформація, що для другого читання подали порівняльну таблицю.
НБУ планує нові обмеження на перекази між картками
Заступник Голови НБУ Дмитро Олійник повідомив, що Національний банк України готує нові обмеження на перекази між картками, які можуть бути пов'язані з підтвердженим рівнем доходів клієнтів, вказаним в анкетах.
Втім пізніше НБУ уточнив, що наразі не планує введення додаткових обмежень на рахунки банківських клієнтів. Банки, платіжні та фінансові установи продовжать перевірку клієнтів відповідно до вимог законодавства у сфері фінансового моніторингу та вимог НБУ, розповіли в банку.
Регулятор також спростував чутки, що ширяться в медіа та телеграм-каналах, нібито НБУ планує встановити ліміти на перекази, що дорівнюють доходу клієнтів, і блокувати рахунки, якщо обороти перевищують зазначену суму доходу.
Як банк може дізнатися про ваші доходи
Народний депутат та заступник голови податкового комітету Ярослав Железняк пояснив, що коли людина проходить онбордінг (процес першої реєстрації як клієнта банку), вона вказує суму свого доходу в анкеті. Важливо зазначити, що ця інформація, як правило, не перевіряється банком.
Таким чином, сьогодні банки використовують інформацію, подану клієнтом у анкеті, без перевірки її точності. Це означає, що фактичний рівень доходів клієнта не завжди відображає реальний фінансовий стан, і банки можуть покладатися на самозвітність клієнтів при оцінці їхньої платоспроможності.
Нагадаємо, раніше клієнти великих банків скаржилися на штрафи через фінмоніторинг. Також повідомлялося, скільки коштує долар та євро 17 вересня.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
