НБУ посилює фінмоніторинг страхових компаній
Нацбанк зафіксував схеми приховування доходів у страхових компаніях та надав рекомендації щодо усунення порушень фінмоніторингу
Національний банк України виявив системні порушення фінансового моніторингу на страховому ринку й надав офіційні рекомендації щодо їх усунення. Вимоги фінмоніторингу стосуються не лише банків - регулятор дедалі прискіпливіше аналізує операції страховиків. Серед виявлених порушень - приховування підприємницької діяльності, ігнорування походження коштів та відсутність належної перевірки клієнтів. НБУ попередив: під час наступних перевірок особливу увагу звернуть саме на те, як компанії врахували зауваження.
Нацбанк зафіксував конкретні порушення після аналізу практики страхового ринку, як підтверджує видання LIGA ZAKON. Регулятор виділив три ключові проблеми, які страховики системно ігнорують:
- Страхування на сотні сторонніх осіб. Фізичні особи укладають договори на користь від 50 до 500 людей, з якими немає очевидних зв'язків. Страхові премії сягають мільйонів гривень, однак страховики не перевіряють, чи відповідають такі суми офіційним доходам страхувальника.
- Приховування статусу ФОП. Договори оформлюються з фізичними особами, які мають статус підприємця, але в документах це не відображається. НБУ розцінює це як ризик використання найманої праці без офіційного оформлення та ухилення від сплати податків.
- Ігнорування походження коштів. Страховики не виконують обов'язку перевіряти джерела фінансування - це відкриває можливість маскувати злочинне походження грошей через страхові продукти.
Окремо регулятор наголосив на порушенні вимог щодо належної перевірки клієнтів (НПК). Операції нерідко проводяться без встановлення цілей ділових відносин - а це пряме порушення законодавства у сфері протидії відмиванню коштів.
Що регулятор зобов'язав страховиків виправити
Нацбанк надав страховим компаніям чіткий перелік дій. Насамперед їм треба актуалізувати внутрішні документи та забезпечити реальне застосування ризик-орієнтованого підходу - не лише формально прописати його в регламентах, а справді використовувати під час роботи з клієнтами. Крім того, компанії зобов'язані провести додаткове навчання персоналу.
Регулятор також вимагає посилити моніторинг операцій таким чином, щоб унеможливити використання страхових послуг для анонімізації учасників або переказу коштів на користь третіх осіб. НБУ недвозначно попередив: під час майбутніх перевірок інспектори зосередяться саме на тому, як страховики виконали ці рекомендації.
Штрафи та судові прецеденти у сфері фінмоніторингу
Порушення вимог фінансового моніторингу стають дедалі дорожчими для учасників ринку. ТОВ "УКРФІНСТАНДАРТ" отримало штраф у розмірі 14 600 100 грн за невиконання обов'язку забезпечити належну організацію первинного фінансового моніторингу. Як підтверджує рішення Верховного Суду, правомірність санкції Національного банку щодо цієї компанії було повністю підтверджено.
Загальна картина по ринку свідчить про системне посилення контролю. У 2025 році НБУ застосував до банків та інших фінансових установ 158 заходів впливу на загальну суму 586 млн грн. Найбільше з них - 426,3 млн грн - припало на банки, а основною причиною стягнень стала неналежна перевірка клієнтів. Регуляторна стратегія дещо змінилася - за порушення фінмону відкликано лише одну ліцензію, натомість накладено 106 великих штрафів і 51 письмове застереження.
Слідкуйте за нами у Telegram
Зараз читають на Інформаторі
