Фінмоніторинг головна проблема: статистика скарг на банки від НБУ
Ця тема випередила за кількістю звернень навіть такі гострі питання, як шахрайство та проблеми з банківським кредитуванням
Національний банк України опублікував звіт про роботу зі зверненнями громадян за 2025 рік. Головною проблемою року стало занепокоєння українців через блокування та арешти банківських рахунків відділами фінмоніторингу банків — саме ця тема очолила рейтинг питань як у письмових, так і в усних зверненнях до регулятора.
Блокування рахунків — проблема № 1
Згідно з даними НБУ, питання обмеження доступу до коштів стали найбільш резонансними у взаємодії громадян із банками:
- 4 014 усних звернень надійшло на «гарячу лінію» саме через арешти та блокування карток.
- 2 409 письмових скарг було офіційно подано до регулятора з цієї ж причини.
Ця тема випередила за кількістю звернень навіть такі гострі питання, як шахрайство (1 284 скарги) та проблеми з банківським кредитуванням (1 140 скарг).
Інші болючі питання банківського сектору
Окрім блокування рахунків, клієнтів банків у 2025 році найбільше турбували:
- Шахрайство: 1 284 письмових звернення.
- Кредитні суперечки: 1 140 скарг щодо умов та нарахувань.
- Проблеми з переказами: 1 027 випадків, коли кошти не доходили до отримувача вчасно.
- Труднощі з валютою: 2 210 людей поскаржилися усно на неможливість вільно зняти або обміняти іноземну валюту.
Чому банки блокують рахунки
Національний банк пояснює, що блокування рахунків або розірвання ділових відносин відбувається, коли банк виявляє підозрілі фінансові операції, які не відповідають наявній інформації про клієнта та його діяльність. У таких випадках служба внутрішнього фінансового моніторингу банку вимагає від клієнта надати додаткову інформацію, документи або пояснення для належної перевірки. Ненадання цих даних призводить до блокування рахунків і може стати підставою для одностороннього розірвання ділових відносин банком.
Що робити, якщо вам заблокували рахунок
Алгоритм дій споживача у випадку блокування рахунку (рекомендації НБУ):
- Надайте запитувані документи: яккщо банк прийняв рішення про блокування рахунків або відмову від підтримання ділових відносин, необхідно надати запитувані інформацію/документи/пояснення для спростування наявних у банку підозр та перегляду рішення.
- Зверніться до банку напряму: якщо блокування рахунку відбулося, але ви не отримали від банку жодного запиту щодо необхідності надання інформації/документів/пояснень, вам необхідно звернутись безпосередньо до банку.
- Зверніться до НБУ: у випадку оскарження дій або рішень банку ви маєте право звернутись до Національного банку України.
Як повідомляв Інформатор, 21 січня 2026 року Національний банк України направив банкам та банківським асоціаціям лист з новими рекомендаціями щодо посилення фінансового моніторингу. Регулятор вимагає від банків не формально підходити до виявлення ознак компаній-оболонок та фіктивних ФОП, а вживати дієвих заходів для запобігання використанню банківських послуг з протиправною метою. Адвокат Богдан Янків розбирає, як Нацбанк посилює фінмоніторинг, ключові вимоги НБУ та що це означає для підприємців.
Адвокат зазначає, що фінансовий моніторинг банків шукає дві основні категорії порушників. По-перше, це фізичні особи, які отримують платежі без сплати податків, працюючи неофіційно або приховуючи доходи. По-друге, це фейкові ФОП, які є оболонками для великих компаній, що використовують дроблення бізнесу для мінімізації податків або відмивання коштів.
Слідкуйте за нами у Telegram
