НБУ усиливает финмониторинг страховых компаний
Нацбанк зафиксировал схемы сокрытия доходов в страховых компаниях и предоставил рекомендации по устранению нарушений финмониторинга
Национальный банк Украины выявил системные нарушения финансового мониторинга на страховом рынке и предоставил официальные рекомендации по их устранению. Требования финмониторинга касаются не только банков - регулятор все более тщательно анализирует операции страховщиков. Среди выявленных нарушений – сокрытие предпринимательской деятельности, игнорирование происхождения средств и отсутствие должной проверки клиентов. НБУ предупредил: во время последующих проверок особое внимание будет обращено именно на то, как компании учли замечания.
Нацбанк зафиксировал конкретные нарушения после анализа практики страхового рынка, как подтверждает издание LIGA ZAKON. Регулятор выделил три ключевые проблемы, которые страховщики системно игнорируют:
- Страхование на сотни посторонних лиц. Физические лица заключают договоры в пользу от 50 до 500 человек, с которыми нет явных связей. Страховые премии достигают миллионов гривен, однако страховщики не проверяют, соответствуют ли такие суммы официальным доходам страхователя.
- Сокрытие статуса ФЛП. Договоры оформляются с физическими лицами, имеющими статус предпринимателя, но в документах это не отражается. НБУ расценивает это как риск использования наемного труда без официального оформления и уклонения от налогов.
- Игнорирование происхождения денежных средств. Страховщики не исполняют обязанности проверять источники финансирования – это открывает возможность маскировать преступное происхождение денег через страховые продукты.
Отдельно регулятор отметил нарушение требований относительно надлежащей проверки клиентов (НПК). Операции часто проводятся без установления целей деловых отношений - а это прямое нарушение законодательства в сфере противодействия отмыванию средств.
Что регулятор обязал страховщиков исправить
Нацбанк предоставил страховым компаниям четкий перечень действий. В первую очередь, им нужно актуализировать внутренние документы и обеспечить реальное применение риск-ориентированного подхода - не только формально прописать его в регламентах, а действительно использовать при работе с клиентами. Кроме того, компании обязаны провести дополнительное обучение персонала.
Регулятор также требует усилить мониторинг операций таким образом, чтобы сделать невозможным использование страховых услуг для анонимизации участников или перевода средств в пользу третьих лиц. НБУ недвусмысленно предупредил: во время предстоящих проверок инспекторы сосредоточятся именно на том, как страховщики выполнили эти рекомендации.
Штрафы и судебные прецеденты в сфере финмониторинга
Нарушения требований финансового мониторинга становятся все более дорогими для участников рынка. ООО "УКРФИНСТАНДАРТ" получило штраф в размере 14 600 100 грн. за неисполнение обязанности обеспечить надлежащую организацию первичного финансового мониторинга. Как подтверждает решение Верховного Суда, правомерность санкции Национального банка в отношении этой компании была полностью подтверждена.
Общая картина по рынку свидетельствует о системном усилении контроля. В 2025 году НБУ применил к банкам и другим финансовым учреждениям 158 мер влияния на общую сумму 586 млн грн. Больше всего из них – 426,3 млн грн – пришлось на банки, а основной причиной взысканий стала ненадлежащая проверка клиентов. Регуляторная стратегия несколько изменилась - за нарушение финмона отозвана лишь одна лицензия, наложено 106 крупных штрафов и 51 письменная оговорка.
Следите за нами в Telegram
Сейчас читают на Информаторе
