НБУ ждет вашего мнения относительно правил финмониторинга
Регулятор предлагает стандартизировать контроль банков за платежами и борьбу с мискодингом до 31 июля.
Национальный банк Украины запускает общественное обсуждение проекта постановления, которое установит единые стандартизированные подходы к контролю банков и других поставщиков платежных услуг за платежными операциями клиентов. Юрист ранее объясняла, как устроен финмониторинг, а теперь регулятор хочет узаконить четкие критерии такого контроля. Замечания и предложения к документу принимаются до 31 июля. После завершения обсуждения проект могут быть вынесены на финальное утверждение.
Как сообщает Национальный банк Украины, регулятор вводит единые стандартизированные подходы к порядку мониторинга платежных операций как составляющей управления операционными рисками поставщиками платежных услуг. Документ определяет, какие меры контроля должны применять банки и финансовые компании, чтобы не допустить использования платежной инфраструктуры для мошенничества.
"Принятие проекта акта будет способствовать усовершенствованию и стандартизации подходов предоставлятелей платежных услуг к осуществлению мер по контролю за платежными операциями", - отметили в НБУ.
Проект постановления включает несколько ключевых направлений. По данным НБУ, документ предусматривает:
- осуществление Национальным банком оценки эффективности мер по контролю за платежными операциями;
- требования к организации предоставлятелями платежных услуг мер по контролю за платежными операциями;
- контрольные мероприятия в рамках мониторинга платежных операций;
- возможность самостоятельного внедрения поставщиками платежных услуг правил мониторинга платежных операций;
- перечень мер по предотвращению мискодинга, которые должны осуществляться поставщиками платежных услуг;
- перечень признаков нетипичного поведения пользователей.
Введена система маркеров риска для каждой транзакции
Услугополучатели должны будут изучать привычный профиль активности пользователя и фиксировать отклонения от него. Каждой транзакции будут присваивать маркер риска: низкий – с автоматическим исполнением, средний – с возможной остановкой для проверки, или высокий – с автоматическим остановкой операции до выяснения деталей.
Документ также предусматривает создание каждым передатчиком отдельного списка пользователей - как физических лиц, так и торговцев, - чьи операции потребуют усиленного надзора. Данные в таком списке будут храниться в течение одного года.
Отдельное внимание в проекте уделено борьбе с мискодингом – ситуацией, когда платежная операция проходит под некорректным или несоответствующим кодом категории продавца, чтобы замаскировать подлинный характер платежа. НБУ уже не первый год борется с этим явлением и штрафует банки и платежные системы за содействие теневому бизнесу.
Пояснено, как сейчас работает контроль за подозрительными операциями
Тема усиления финмониторинга в последнее время активно обсуждается, ведь рядовые клиенты банков все чаще сталкиваются с блокировкой карт из-за подозрительных транзакций. Новые правила НБУ должны сделать критерии такого контроля более понятными и одинаковыми для всех поставщиков платежных услуг, а не зависимыми от внутренней политики отдельного банка.
Банки уже усиливали правила финмониторинга
Ранее Информатор сообщал, что банки усилят финмониторинг после того, как НБУ обнародовал новые рекомендации по признакам фиктивных компаний и обязал финучреждения более тщательно проверять клиентов. Также мы писали о том, чем финмониторинг в банках Украины отличается от подобных процедур в странах Евросоюза, в частности, о продолжительности проверок и коммуникации с клиентом.
Следите за нами в Telegram
