Іпотека на перше житло: банкір радить, на що звернути увагу
З початку року частка виданих іпотечних кредитів поза державною програмою єОселя у середньому склала 4,5%
а 2,5 роки роботи “єОселя” стала найуспішнішою державною іпотечною програмою. Сьогодні вже видано понад 17 тис. кредитів на більш ніж 28 млрд грн. Про це, посилаючись на дані Української фінансової житлової компанії (“Укрфінжитло”), розповіла Олена Дмітрієва, перша заступниця голови правління ГЛОБУС БАНКУ.
Банкірка надала кілька важливих порад, як безпечно взяти іпотечний кредит на первинне житло:
- Ознайомтеся з низкою “технічних” фактів про новобудову, які можна перевірити: чи є у девелопера всі дозвільні документи, чи немає судових обтяжень, протестів громади проти будівництва, чи активно ведуться будівельні роботи (чи немає простоїв), чи дотримується девелопер строків будівництва.
- Перевірте, чи девелопер або об’єкт акредитовані в програмі “єОселя” (акредитація в державній іпотечній програмі є вагомою гарантією якості об’єкта, що зводиться, професійної репутації та надійності девелопера).
- З’ясуйте, чи діють спільні іпотечні програми з банками та які умови кредитування пропонуються (наявність таких програм — це додатковий “банківський” захист для позичальника, незалежно від банку, у якому планується оформити кредит).
“В умовах війни фактор невизначеності впливає на рішення громадян — від побутових питань до більш глобальних, таких як придбання житла в кредит. Саме тому безпека придбання житла на первинному ринку — один з ключових чинників, що мотивує позичальника”, — підсумувала Олена Дмітрієва.
За словами Олени Дмітрієвої, з початку року частка виданих “комерційних” іпотечних кредитів (поза державною програмою “єОселя”) у середньому склала 4,5%. Порівняно з аналогічним періодом 2024 року кількість таких кредитів зросла на 2 в.п. При цьому понад 60% “комерційної” іпотеки було видано на придбання житла на вторинному ринку і близько 40% — на первинному.
“Наразі ми вкотре констатуємо: іпотека в Україні розвивається саме завдяки програмі “єОселя”. Вочевидь, умови за суто банківськими кредитами не можуть конкурувати з державною іпотекою, адже в середньому ставки за “єОселею” вдвічі нижчі за відсотки, що пропонують банки. Проте в умовах війни надважливо зберегти цей банківський сегмент. Крім того, банківські умови більш лояльні до позичальника, а також відсутні обмеження щодо “віку” будинку, в якому громадянин планує придбати житло”, — зауважила банкірка.
Державна програма єОселя
За 5 місяців 2025 року за програмою “єОселя” вже видано 2 334 кредити на 4,3 млрд грн. Загалом 41% (960 шт.) із цієї кількості кредитів було оформлено на житло площею до 50 м². Також 34% нерухомості по “єОселі” — це житло площею від 50 до 73 м².
З початку 2025 року 40% нерухомості придбано у новобудовах, введених в експлуатацію (перший продаж), 19% — в об’єктах на стадії зведення, 41% — житло на вторинному ринку. З початку року 42% кредитів було видано на придбання житла вартістю від 2 млн грн до 3 млн грн, 30% — житло вартістю понад 3 млн грн, 28% — від 1 млн грн до 2 млн грн. Порівняно з 5 місяцями 2024 року частка об’єктів на первинному ринку (перший продаж та об’єкти на стадії зведення) зросла вдвічі та становить близько 60% від загального обсягу іпотечних кредитів.
За 5 місяців 2025 року основні характеристики виданих іпотечних кредитів за комерційними програмами на первинному ринку житла, в тому числі за спільними програмами з девелоперами, майже не змінилися:
- переважна більшість банківських іпотечних кредитів надається на житло вартістю 2,3–2,8 млн грн;
- перший внесок за кредитом найчастіше не перевищує 30% вартості житла;
- найбільший попит має житло на первинному ринку — 1–2-кімнатні квартири площею від 45 м² до 70 м²;
- до ¾ іпотечних угод на первинному ринку укладаються терміном на 20 років;
близько 80% “комерційних” іпотечних кредитів на первинному ринку видаються у найбільш безпечних регіонах і містах: Києві, Київській області, Львові, Івано-Франківську, Закарпатській області.
АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО "КОМЕРЦІЙНИЙ БАНК "ГЛОБУС" (ГЛОБУС БАНК) засновано у 2007 році. Станом на липень 2024 року регіональна мережа налічує 32 відділення. Пріоритетними напрямками діяльності банку є кредитування енергоефективних проєктів, іпотечне кредитування на первинному ринку, автокредитування, кредитування малого та середнього бізнесу.
ГЛОБУС БАНК є акредитованим партнером низки державних програм: державної іпотечної програми “єОселя”, програми пільгового кредитування малого та середнього бізнесу “5-7-9”, “Доступний факторинг”, “Доступний фінансовий лізинг 5-7-9”, “Енергонезалежність фізичних осіб - власників домогосподарств”. Банк є партнером ДУ “Фонду енергоефективності” за програмами кредитування ОСББ та ЖБК “Енергодім” та “ГрінДІМ”. Банк є учасником державної програми “Національний кешбек”.
25 червня 2024 року ГЛОБУС БАНК став одним із 17 найбільших українських банків, що підписали Меморандум про кредитування проєктів з відновлення енергоінфраструктури.Голова правління ГЛОБУС БАНКУ Сергій Мамедов є заступником Голови Ради директорів Конфедерації будівельників України та віцепрезидентом Асоціації українських банків.
Підписуйтесь на наш Telegram-канал, щоб не пропустити важливих новин. Підписатися на канал у Viber можна тут.
Зараз читають на Інформаторі
ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
- Укрпошта зможе стати банком: закон про фінансову інклюзію ухвалено
- Чоловік відмовляється віддавати ПриватБанку 34 312 гривень кредиту, взятого шахраями - що вирішив суд
- IBAN не допоможе: з 1 червня банки посилять обмеження на карткові перекази
- Шахраї відкрили картку в Ощадбанку з кредитним лімітом в розмірі 50 тисяч грн на людину, яка про це й не знала - що вирішив суд
